资源描述：
《高端个人客户金融需求及商业银行对策研究 》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、高端个人客户金融需求及商业银行对策研究摘要:客户需求是商业银行服务的前提和基础,高端个人客户是商业银行个人银行业务的主要利润来源｡只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,有效拓展商业银行的利润空间｡高端个人客户需求特征日益多元化,有望形成新的金融需求｡商业银行需要从经营理念、金融产品、金融服务等方面入手,适应客户需求,创造并挖掘客户价值,在满足高端个人客户需求中实现自身发展｡ 关键词:高端个人客户;金融需求;商业银行;金融服务 Abstract:Customer’sdemandisa
2、prerequisiteandfoundationofmercialbank’sservice.Large-scaledindividualcustomeristhemajorsourceofprofitformercialbank’sindividualbankingbusiness.Onlybycarefullyanalyzingandinvestigatinglarge-scaledindividualcustomer’sdemandfeatures,canmercialbanksdobetterinsatisfyinglar
3、ge-scaledindividualcustomer’sfinancialdemandandser’sdemandandercialbanksmustgiveprioritytomanagementidea,financialproductandfinancialservice,fitiner’sdemand,cherishcustomer’svalueandachievetheiroentinthecourseofsatisfyinglarge-scaledindividualcustomer’sdemand. Keyer;f
4、inancialdemand;mercialbank;financialservice 个人金融业务是商业银行的发展方向,高端个人客户又是个人银行业务的主要利润来源｡据统计,花旗集团50%以上的营业收入来自对个人客户的服务,香港恒生银行的个人金融业务对全行利润的贡献率也在48%以上｡人民群众日益殷实的小康生活,高收入个人群体的壮大,为商业银行的个人金融业务带来了越来越广阔的市场空间｡只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,促进商业银行个人银行业务的健康发展,有效拓展商业银行的利润空
5、间｡ 一、高端个人客户金融需求特征 目前中国社会环境的发展对于高收入群体有很强的正面激励作用,这一群体对于自己目前收益能力感到较满意的同时,对于未来收益能力的增长较为乐观｡高端个人客户呈现以下特征: (一)新的消费项目趋近拐点,有望形成新的金融需求 由于高收入群体对基于家电、日常消费品的消费性需求已经得到满足,因此高端客户对基于传统消费领域金融需求不会有太明显的提高｡但从高收入群体的消费状况来看,当年总支出不仅和收入相关,并且与一些价格较高的产品和服务明显相关,这样的产品和服务具有非必要、高价值等特点｡一些研究机
6、构发现,对于高收入群体而言,年均消费支出15万元为境外旅游的消费拐点,也就是说,年均消费总支出超过15万元时,选择境外旅游的人数会迅速增加｡另外,年均消费支出24万元为进口轿车的消费拐点,年均消费支出17万元为境外航空班机、外币卡、高尔夫球的消费拐点,年均消费支出22万元为别墅的消费拐点｡由此可以得出这样的结论,家庭消费支出是一个重要的消费拐点,即当一个家庭一年的消费支出达到17万元时,这个家庭很可能成为境外旅游、搭乘境外航空公司班机、购买进口汽车、打高尔夫球、使用外币卡的消费者｡我国高收入群体目前绝大多数年支出已经达到10万元以上
7、,这些支出中绝大多数消费在了价格较高的产品和服务上,因此,会形成对双币卡、境外支付、结售汇等方面新的金融需求｡ (二)资产结构多元,且处于变动之中 在多种投资渠道中,除储蓄、股票、保险外,高收入群体对其他投资品种均有增加投入的趋势,而房地产、子女教育基金投入的增加趋势尤为明显｡高端客户绝大部分至少1套住房,住房也正明显地由消费向投资转化｡一份调查显示,在拥有1套和2套住房的人中,计划再次购房的比例为21%,而在拥有3套及3套以上住房的人当中,这个比例更高达34%,对住房信贷的需求仍会较高｡高端客户新增投资意向显示,有6.1%
8、的高收入家庭准备向商业和服务业投资,对创业贷款会产生一定的需求｡据统计,高收入家庭子女教育年人均消费11301元,其中生活费用支出4183元,学习费用支出为3193元,择校费用支出为3925元｡在公立学校就学的比例占89.1%,在国外
