我国商业银行中间业务发展存在问题及其对策研究

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1、我国商业银行中间业务发展存在问题及其对策研究摘要：中间业务经营成本低、风险小、收益高，因而得到迅速发展。伴随着我国金融体系的完善与全球金融一体化进程的进一步加快，我国商业银行面临的竞争将空前剧烈，因而大力发展中间业务是我国商业银行的必然选择。通过对我国商业银行中间业务存在问题进行分析，针对性地提出了发展我国商业银行中间业务的若干对策。Abstract:theintermediarybusiness,becauseofitsloallrisk,highine,hasbeenrapidlydeveloped.

2、provementofchina’sfinancialsystemandglobalfinancialintegration,china’smercialbanksoreintensepetition,sodevelopintermediarybusinessofchina’sbanksbeestheinevitablechoice.Inthispaper,authoranalysistheproblemsexistinintermediarybusinessofchina’smercialbanks,a

3、ndputforecountermeasuresfortheproblems.关键词：商业银行；中间业务；对策Keyercialbanks；intermediarybusiness；countermeasures0引言商业银行经营的基本业务包括资产业务、负债业务和中间业务。在我国，银行业界历来重存贷款业务而轻中间业务，因此，一般习惯性地把前两项业务称为传统业务，而把中间业务看作新兴业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，在《商业银行中间业务暂行规定》中，人行把商业银行

4、中间业务分为九类：支付结算类业务、银行卡业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务[1]。1我国商业银行中间业务发展现状研究1.1我国商业银行中间业务收入分析[2]①我国商业银行中间业务收入占比分析。随着各商业银行对中间业务发展的日益重视,各行中间业务收入增长较快，14家上市银行2007年和2008年净手续费及佣金业务收入占比14家上市银行中间业务收入总体上增长较快，但表现出增长比例不协调情况，而工行、中行、招行、兴业银行甚至出现比例下降的情况。②我

5、国上市银行中间业务收入增长分析。各商业银行中间业务收入大幅增长,但增幅差异显著。2008年,14家上市银行共实现净手续费及佣金收入1536·62亿元,比上年同期增加261.97亿元,平均增幅为20.55%。从增幅来看，2008年各行手续费及佣金收入增幅不等。其中南京银行、宁波银行的增幅超过了100%。从增幅差异程度来看，大型银行的手续费及佣金收入低于中小银行，增幅最高的南京银行比中国银行高出了185·82个百分点。净手续费及佣金收入方面，除中国工商银行，交通银行、招商银行、宁波银行外，其他上市银行的增幅都

6、高于手续费及佣金收入增幅，增幅差距并不大。1.2我国商业银行中间业务收费状况分析2003年6月以前，我国商业银行的中间业务收费依据是中国人民银行制定的相关的收费标准，如《支付结算办法》、《银行卡管理办法》等，各商业银行根据人民银行及政府部门制定的相关收费标准，确定本行收费标准，由于收费标准的不统一，导致各家商业银行中间业务收费行为不规范现象较为明显[3]。2003年6月26日，中国银监会和国家发改委联合发布了《商业银行服务价格管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会令2003年第3号

7、），这是继2001年6月中国人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》后，国家支持商业银行发展中间业务，提升商业银行综合竞争能力所采取的又一重大举措。该条例对商业银行中间业务等服务业务收费进行了系统、具体、明确的规范，顺应了商业银行费率市场化潮流，明确划分了政府和商业银行服务收费定价权限，赋予商业银行部分中间业务定价权，极大地推进了商业银行费率市场化进程。“3号令”尽管是针对商业银行服务业务的，但它的影响却远远超出了服务业务本身，已经对商业银行整体业务发展产生较大的影响，极大地改善了服务收费的政策环境，对于

8、商业银行增加中间业务收入，促进业务结构和盈利模式的转变，促进业务创新和成本管理发挥了十分重要的作用。该办法的实施虽然极大地改善商业银行服务收费的政策环境，增加了商业银行中间业务收入，但离商业银行中间业务收费的标准化和规范化还相差甚远，还有一段很长的路要走。2我国商业银行中间业务发展存在问题分析我国商业银行的中间业务经过二十多年的发展，其品种现已初具规模。目前已经开办的各项中间业务品种达到了260多项。各商业银行利用现有资金、技