华夏银行xx分行内部控制制度

《华夏银行xx分行内部控制制度》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、华夏银行XX分行内部控制制度3华夏银行XX分行内部控制的现状及存在的问题华夏银行XX分行是华夏银行在西北地区的业务领头羊，其经营的好坏直接关系到华夏银行今后在西北地区业务的辐射面。从目前华夏银行XX分行内部控制现状与风险控制的要求来看，通过与国内外一些知名银行的做法相比较，就会发现还存在着明显的差距，不足。3．1华夏银行××分行概况华夏银行XX分行是华夏银行在西北地区设立的首家省级分行，是西安地区第18家金融机构，经营各项商业银行业务，于2003年1月6日正式开业。××分行现有正式行员90余人，平均年龄35岁，本科学历以上行员占70％，从事银行工

2、作三年以上的占95％，是一支具有开拓创业精神、专业素质过硬、富有朝气的员工队伍。开业以来，XX分行各项业务稳健、快速发展，成功的开创了华夏银行在西北地区的新基业，以“金融界的新生力量，企业界的坚强后盾，老百姓的可靠朋友”的崭新形象跻身于陕西金融界，并迅速站稳了脚跟；在业务规模拓展和企业文化建设中，华夏银行××分行以发展为主线，秉承华夏银行“一流人才，一流管理，一流服务，一流效益’’的发展理念，发扬“团结、拼搏、敬业、创新"的企业精神，以“创建精品银行，铸就华夏品牌”作为建行方向，以市场为导向，以客户为中心，从提高核心竞争力入手，积极实施名牌客户、

3、名牌产品的“双名牌’’市场发展战略，全心全意为各界客户提供高效率的金融服务和优质的金融产品，努力创建一流的精品商业银行。截至2006年10月，全行资产总量达到180亿元，存款总量达到120亿元，对企业授信320亿元，贷款余额96亿元，不良率为万分之一，全行现有9个部室，14家支行，实行自上而下的扁平化管理，其组织结构如图3-1所示。3．2华夏银行X×分行内部控制建设历程华夏银行XX分行，作为自《公司法》、《商业银行法》和《证券法》颁布实施以来国内首批批准的股份制商业银行的区域性分支机构，根本目标和任务，就是把华夏银行XX分行建设成西安乃至西北地区

4、股份制银行中的领头羊，不断创造出一流的经营业绩来为股东创造财富，为员工和客户创造价值、最终达到回报国家和社会的目的。华夏银行作为首批成立的股份制银行，在“三会一层”的架构建设以及发挥董、监事会职能等方面起步较早，按照《公司法》、《商业银行法》和《巴塞尔协议》的要求不断修订战略目标，逐步完善银行的公司治理，调整组织结构，增加资本充足率，增强综合竞争力，以适应日新月异的商业银行竞争的需要。华夏银行XX分行隶属于华夏银行总行，是华夏银行系统的业务经营主体和核算主体，是华夏银行在西安乃至西北地区资本运营和重大业务经营的主体单位，它的内部控制建设与总行的内

5、控建设是一脉相承的。2004年底，《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。监管当局为商业银行内控体系建设提供了一个既符合国际先进标准要求，又切合中国实际的内部控制体系标准，明确提出了对商业银行进行内控体系评价的要求，为此，建立完善的、系统化的内控体系，实现自我约束，满足监管要求，已经成为华夏银行XX分行的现实需求。2007年2月28日，银监会制定了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，明确提出，在其它国家或地区(含香港

6、、澳门、台湾)设有经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行应实施新资本协议，中小商业银行可以自愿实施新资本协议：商业银行应按照内部评级法计提信用风险资本要求，银监会鼓励商业银行实施高级内部评级法：大型商业银行应从2010年底开始实施新资本协议，如果届时不能达到银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施新资本协议，但不得迟于2013年底“1。从竞争环境看，我国入世过渡期已经结束，银行业全面开放的时代已经到来，国际化竞争持续升级：国内商业银行也陆续完成改制和转型，竞争发展能力显著增强。建立和完善银行内部控制建设是形成我国现代商业银行制度的核心，也是1

7、7我国银行业面对WTO挑战、参与金融全球化竞争和走向国际市场的必然要求。我国监管部门对各商业银行的内控体系评价结果在一定程度上可以反映出各商业银行的风险管理和内部控制的能力和水平。作为一家股份制银行，监管当局的内控评价分值和排名无疑会对华夏银行的品牌形象、社会声誉甚至市场价值产生较大的影响。2006年华夏银行××分行专门成立“内部控制体系建设项目组"，由分行行长、管理部门一把手担任项目领导小组组长，全员参与，通过对全体员工的培训和宣传，切实转变思想观念，养成遵章办事的良好习惯，目的是让“内控优先、主动合规"的理念在华夏银行X×分行员工的脑海中根深

8、蒂固，形成良好的内控文化。同时进行组织机构改革以与内控建设相结合，增设了“合规部"、“风险管理部"、“信用运营部’’等部门。通过内控建设