当前农信社合规建设存在问题及建议

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1、当前农信社合规建设存在问题及建议摘要:目前，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足。文章分析合规建设方面存在的问题，提出强化合规建设的建议。关键词：合规建设问题建议中图分类号:F832.35文献标识码:A文章编号:1004-4914（2012）10-195-022012年是实施“十二五”规划承上启下的重要年，也是全省银行业金融机构的“合规建设提升年”。农信社作为金融业经营风险的行业之一，其风险无时不在无处不有。加快转变观念，提升对合规建设重要性、必要性的认识，强化内部

2、管理，建立健全内控制度，防范经营风险，对促进农村信用社稳健经营至关重要。5合规建设是在业务经营活动中，为防范风险，依靠完善内控制度、加强执行力建设来防范风险而形成的一套体系。其内涵不仅包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为操守准则，还包含员工的价值观、风险意识、职业道德和行为规范，以及与此相关的制度和组织结构等。面对新形势下激烈的金融市场竞争，规范经营行为，防范经营风险，加强合规建设实属必要。目前，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足，主要体现在以下几方面：一、合

3、规建设方面存在的问题1.合规建设认识不到位。追求利润的最大化是农信社的根本目标。然而利润最大化离不开合规建设，二者是相辅相成的。一些农信社在业务拓展和风险防范上，重发展轻规范，忽视内控与经济效益的利害关系，往往在业务发展的过程中，导致因小失大。另一方面，农信社员工没有切实认识到合规建设的重要性，不清楚案件往往从违规操作、违章办事开始逐步演变到违法违纪后果，思想上没有得到足够重视。52.合规执行规章不健全。作为农信社，开拓和发展业务是必由之路，但开拓必须与管理并举、发展必须与监督同行，从防范风险、合规经营的角度，强化合规建设，制度要先行。然而，实际工作中，有

4、的农信社或出于改革需要，或出于竞争需要，往往改革在先、开拓在先，制度滞后，合规滞后。随着电子化建设的强化，中间业务不断开拓，新功能应用推广，网上银行等新业务的开办，农信社没有及时制订、更新相应的配套的规章制度，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进行防范。3.合规建设执行不力。农信社的管理者既是合规建设的践行者，又是合规建设的组织者、示范者和推动者，但是其没有在倡导合规具体措施、要求、自查排查及整改纠错上对员工进行积极有效的传导和宣讲，一些员工没有充分认识到合规执行的重要性和必要性，不清楚依法合规是银行的制胜法宝，没有把合规执行就是爱护自己

5、的岗位这一理念烙印在脑海里，思想上没筑起合规的“防火墙”，无法从根本上促进全员关注合规、思考合规，持续做到合规执行。4.合规建设内审稽核不深入。近年来，随着农信社内部体制的改革和业务的开拓，稽核检查的力度不断加大。但稽核人员少、素质不高不能很好适应当前业务发展的需要。作为被稽核单位，首要任务是应付稽查，心态是尽量少暴漏问题，至于如何对问题整改更是放在一边，整改大打折扣。外审内审都是为帮助查找问题没促使合规经营，但由于各种原因，农信社普遍存在重外审轻内审的问题，对系统内部稽查重视程度不够，抱着敷衍了事、无所谓的态度，一听到银监局审计、人行检查，就慌了手脚，完

6、全轻视了合规建设的作用。而在稽核处罚中，往往一些主客观因素影响，使处罚得不真正落实，屡查屡犯现象依然存在。二、强化合规建设的建议51.开展合规教育。采取集中学习、举办培训班等形式，组织员工学习相关法律法规、监管要求及各项制度。通过学习、写心得体会、知识竞赛等方式，提高大家对合规建设重要性的认识；同时，加强案件警示教育，从身边案件入手，深入分析发案的原因、特点和危害，引导员工结合岗位特点查找自身原因，做到引以为戒，增强合规意识和风险意识，引导全体员工认真履行内控职责、自觉遵守各项法律法规和制度，形成“全员抓内控建设，全员参与内控管理”的良好局面，推进各项业务

7、的协调、稳健发展。2.完善内控制度。农信社原有内控制度随着新型业务的开拓发展，不能很好适应合规建设的需要。这就要求对原有制度进行整理归集的基础上，按业务品种研究制定标准业务操作流程，细分业务操作过程中的风险点，将各种规章制度、风险防范措施落实到每个岗位，制定出统一的业务管理制度及操作规程，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键风险点，从根本上解决制度多而流于形式的问题。同时由决策部门制定一个管理各项制度的处罚制度，使职能监督部门真正做到处罚有据，从而有效遏制违规经营和有章不循、屡查屡犯行为，促进业务稳健高效发展。53.强化内控管理。合规建设，内控是保障。农信

8、社应充分重视内控制度执行不力的问题，采取有效措施着力解决有章不循和