对当前农信社合规文化建设的思考.doc

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1、对当前农信社合规文化建设的思考对当前农信社合规文化建设的思考发表时间:2011-4-287:19:48对当前农村信用社合规文化建设的思考齐鲁银行特大伪造金融票证诈骗案件和和鄱阳县财政局9400万元资金被鲸吞案件，既反映出当前我国银行业尤其是中小金融机构案防体系存在重大漏洞，导致大案要案频发，给银行业的声誉造成了不良影响，又反映出金融从业人员合规意识不强、合规文化建设基础薄弱，合规建设任务任重道远。本文拟就当前农村信用社的合规文化建设谈几点粗浅看法。一、农信社加强合规文化建设的必要性（一）农信社的特殊地位要求必须加强合

2、规文化建设。农村信用社是服务“三农”、服务县域经济、服务中小企业的地方金融机构，其资金来源于地方、使用到地方。到3月末，全市农信社贷款余额120亿元，其中涉农贷款113亿元,占全部贷款余额的94%,可以说是名副其实的支持地方经济的金融主力军。全辖183个营业网点遍布全市每一个建制乡镇。与其它同业机构相比，农信社点多面广、硬件落后、与地方唇齿相依的特点决定了案防工作的复杂性和艰巨性。因此，农信社合规文化建设的难度更高、压力更大、挑战更多、形势更紧。（二）农信社的人员素质要求必须加强合规文化建设。到3月末，全市农信社共有

3、1家市级联社、7家县级联社、1家农合行，在岗员工2305人。由于体制多次变更的原因，农信社的人员主要來源于村组干部、家属子弟、监管抓，存在着重业务发展、轻合规建设的倾向，对合规建设口头上重要、落实上不重要，没有真正从思想上引起足够重视，合规建设理念没有进心入脑，没有把防范合规风险作为信用社工作的命根子真抓落实。尤其是在实际工作中存在较为突出的重经营、轻规范，重事后、轻事前，重检查、轻处罚重的“三轻三重"现象。在合规体制上，虽然层层签订了《案防责任状》《员工自控互控联保责任书》书而文件，先后开展了一系列合规文化建设等活

4、动，但只是做到了“形"似，而未真正做到“神"似，没有真正形成“上下联动，逐级负责，齐抓共管“的合规建设格局。（二）合规责任不清，部门配合不到位。合规工作是一项系统工程，它关系到每一种业务、每一个环节、每一个部门、每一名员工，不是一个人、一个部门、一个领导的事情。需要各部门、各机构通力协作、相互联动、发挥合力。当前我市农信社合规工作存在的突出问题就是过分依靠监审保的力量，上紧下松、条线责任不明、部门配合不到位，没有形成合规建设的合力，没有形成“齐抓共管、横向到边、纵向到底”的全员抓合规的格局。（三）动作落实不力，检查追

5、责不到位。对合规工作，省联社制订了一系列的规章制度。一是干部交流、员工轮岗、强制休假、亲属回避“四项基本制度"；二是具有十种不良行为特征的“重点人”排查帮教及“八小时"以外家访制度；三是市联社、县级行社、基层信用社（支行）“三个一从四个一"“五个一”的合规检查制度。四是市级联社和县级行社分管领导和信贷部门“四个一'‘信贷检查制度。五是市级联社和县级行社分管领导和财会管理部门“五个一"财会检查制度。这五个方面是每个月必须做的“规定动作"，如果每个职能部门和管理人员都能按时保质地将这些“规定动作''做好、做到位，那么合规

6、风险就基本能够控制住。可是在实际工作中往往存在“动作变形"“偷工减料”“华而不实"的现象。对待各种违规行为，往往重查轻处、重罚轻处、重教轻处，不敢“下重药"“动真格雹有些行社对违规违法行为，不敢问、不敢查、不敢报、不敢惩。在责任追究时，普遍存在只追究基层责任不追究管理机构责任，只追究当事人责任不追究相关环节和领导责任的问题，“一案四问责”“上追两级"的要求没有得到有效落实。（四）用工机制不活，激励机制不到位。冃前全市农信社干部员工队伍中仍然普遍存在“能进不能出、能上不能下、能干不能用'‘等问题，考核机制不活、用人机制

7、单一没有得到根本改观，“吃大锅饭”的现象仍然存在。年轻员工缺乏广阔的锻炼空间和宽松的成长环境，致使一些“想T•而没有机会干”“会干而没办法-T'的人才流失，使“不求有功但求无过必得过且过"的思想很有市场。在合规制度建设方面,部分行社没有很好地坚持“业务创新，制度先行”的原则，致使内控出现盲点，造成一定的风险隐患。如上门收款等为争夺大客户而采取的个性化服务手段，但在上门收款业务开办之初,没有制订完备的操作流程，没有对一些细节可能产生的风险制订防范措施，给动机不纯之人挪用客户资金提供了便利。三、加强合规建设的措施（一）以

8、宣传教育抓手，营造合规建设的浓厚氛围。-•是抓合规教育，推动合规理念的培育。通过组织合规学习、举办合规培训、开展警示教育、开展合规讨论等活动，推动以“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值、合规人人有责、合规从领导做起''为内容的合规理念的形成。二是抓宣传引导，营造合规建设的氛I韦I。要利用网站、简报、宣传栏等方式广泛开展宣传工作，大力营造