浅谈工程保险理赔

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1、浅谈工程保险理赔摘　要：当今很多的建筑单位还没有设立工程保险专员，更没有对建筑工程保险进行研究，如果建筑工程发生可以理赔的事件后，理赔经常处于被动状况。本文就是为改变这种情况的发生，从保险责任、保险条款、理赔程序、理赔资料、理赔注意事项以及风险辨识等六个方面提出理赔要点，供建筑单位参考。关键词：工程保险；保险责任；保险条款；理赔程序；理赔资料；注意事项；风险辨识　　0.前言　　从经济角度讲，保险是分摊灾害事故的一种经济方法。　　建筑工程保险就是投保人或被保险人（投保人或被保险人包括建设单位或施工单位）把在建工程的风险转嫁给保险公司的一个过程。大多大型在建工程投保了建

2、筑工程保险，但出险后理赔是比较头痛的事，由于被保险人不太了解保险条款的基本保险责任和理赔所需资料，对被保险人理赔造成了一定的被动。　　建筑工程保险有：建筑工程基本险、建筑工程综合险和建筑工程一切险，现在就建筑工程一切险作简单介绍。　　1.保险责任　　了解保险责任可以为理赔提供指导。建筑工程一切险保险责任比较广泛，除了列明除外责任外都属于保险责任。　　1.1物质损失　　1.1.1责任范围　　1）在保险期限内，保险单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因保险单中列明的除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险公司按保险单

3、的规定负责赔偿。　　2）对保险单列明的因发生上述损失所产生的有关费用，保险公司亦可负责赔偿。　　3）保险公司对每一保险目的赔偿责任均不得超过保单明细表中对应列明的分项保险金额以及保险单特别条款或批单中规定的其他适用的赔偿限额。但在任何情况下，保险公司在保险单项下承担的对物质损失的最高赔偿责任不得超过保险单明细表中列明的总保险金额。　　1.1.2自然灾害与意外事故的定义　　1）自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、血崩、火山爆发、地面下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。　　2）意外事故：指不可预料的以及被

4、保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾、爆炸、飞机坠毁或物体坠落等。　　1.1.3除外责任的定义　　除外责任指保险合同中保险人对责任进行免除的约定。包括以下部分：　　1）设计错误引起的损失和费用。　　2）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自然、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用。　　3）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用。　　4）非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造

5、成的本身损失。　　5）维修保养或正常检修的费用。　　6）档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失。　　7）盘点时发现的短缺。　　8）领有公共运输行驶执照的或已由其他保险予以保障伤亡车辆、船舶和飞机的损失。　　9）除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失。　　10）除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的部分。　　1.2第三者责任险　　1.2.1责任范围　　1）在保险期限内，因发生于保险单所承保工程直接相关的意

6、外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司按下列条款的规定负责赔偿。　　2）对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先保险公司书面同意而支付的其他费用，保险公司亦负责赔偿。　　3）保险公司对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超过保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。保险期限内，保险公司在保险单项下对上述经济赔偿的最高赔偿责任不得超过保险单明细表中列明的累计赔偿限额。　　1.2.2除外责任　　保险公司对下列各项不负责赔偿：　　

7、1）保险单物质损失项下本应在该项下予以负责的损失及各种费用。　　2）由于地震、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失。　　3）工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作地职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病。　　4）工程所有人、承保人或其他关系或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生地损失。　　5）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故。　　6）被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项，但即是没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不受此限。　　1.3