理财类业务操作细则

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1、《中国邮政储蓄银行伊犁州分行理财类业务操作细则》（试行）随着我国经济快速发展、金融业持续深化改革，投资者对银行业务的需求日益多样化，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能、为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户的需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大业务收入来源。我行主要理财类业务种类及开办时间1．代理保险业务(2006年9月邮保通业务上线）2．代销基金业务（2007年4月基金系统上线）3．人民币理财产品（2008年3月系统上线）4．代销国债凭证式（2008年

2、2月启用新系统）储蓄式（电子式）（2008年11月开办）一般规定1．中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户。2．个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。3．在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。4．个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户。中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。同一客户只能开立一个中间业务交易账户。（与储蓄结算账户必须同名同证）5．中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制

3、，可挂失、可补发、可变更。中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。6．理财类业务均无余额且无在途资金才能进行中间业务交易账户销户。客户可在全国范围办理。7．理财类业务各项参数均由总行进行维护，其它机构只能进行查询。日常管理需注意问题l柜员维护（理财类业务柜员均通过保险系统进行维护）1、逐级维护、维护申请表留存、定期装订。2、人员变更及时更新l执行三级权限综柜建立转授权登记本l报表打印（代码605070，由综柜操作网点需留存报表，按时装订）。l柜员日终签退：F2为临时签退，日终时要做589205正式签退l特殊

4、业务挂失、当日撤单、变更资金账户等特殊业务要上特殊业务登记本。l凭证管理保险有尾箱，保单为重要空白凭证需纳入尾箱进行管理，保险收据末纳入尾箱进行管理，要求按重要空白凭证进行发放、使用、登记、交接。基金业务没有尾箱设置，重要空白凭证在柜员工号下进行管理（605013查询）基金、理财、国债前台销售，需输入理财经理号，理财经理号由县市支行理财类业务管理员在后台终端上维护。一、代理保险业务（一）业务简介银行代理保险业务是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。主要代

5、理保险的种类是寿险和财险；合作的寿险公司有：中国人寿保险公司、泰康人寿保险公司、新华人寿保险公司、人民人寿保险公司、太平洋人寿保险公司；合作的财险公司：中国人民财产保险公司、中华联合财产保险公司、太平洋财产保险公司、阳光财产保险公司主要代理寿险的种类：1、中国人寿：鸿丰分红险、美满人生、简身险、安享一生、鸿富2、泰康人寿：金满仓邮政专属分红型产品3、新华人寿：红双喜期交、趸交产品，红双喜金钱贵4、人民人寿：金鼎富贵两全期交、趸交产品主要代理财险的种类：机动车交强险（强制保险）机动车商业保险（商业保险，对强制险有补充作用）意外伤害保险（死亡、伤残、医疗）家庭（企业）财产险贷款人人身意外伤害保险

6、（二）操作流程1．填写投保单2．审核投保单（核对投保人本人证件、内容填写完整、年龄合规、地址详细、关系类型、保费保额、受益份额、分红方式、亲笔签名）收取相关证明材料。3．录入投保单要素前台做580001操作时，屏幕提示要进行风险承受能力的评估（用总行统一设计的风险承受能力评估报告）。4．提交并系统核保，打印保单（一式两联，一联给用户，一联交事后，由事后交保险公司）5．打印现金价值表、打印收据（一式一联，给用户）；6．普柜登记台账，凭证日结（588491）做日终处理（588491提交后如当日有邮保通交易，会提示打印保险公司日结清单，内容包括与保险公司交易的投保单号、保单号等内容，网点打印一式两

7、联，一联留网点，一联交事后，由县市事后核对后与保险公司进行保单交接。）另585915可打印台帐，且有客户明细资料（无电话号码），要求网点柜员在发生了新保业务时日终进行打印，手工批注电话号码，每月打印一份汇总表，按月装订在一起，即可形成业务台帐，不用手工登记台帐。二、国债业务（一）业务介绍1．储蓄国债（电子式）：以电子方式记录债权，不可流通。2．凭证式国债：可记名、挂失，在网点购买，可提前支取。3．储蓄国债（电