银行系统论文：农村支付结算服务的现状及完善途径

《银行系统论文：农村支付结算服务的现状及完善途径》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、银行系统论文：农村支付结算服务的现状及完善途径摘要：农村地区支付结算服务水平的提高，对加快农村地区资金流转速度，推动农村消费，提高“三农”资金利用效率，推进社会主义新农村建设具有重要的现实意义。本文在分析当前我国农村支付结算体系所存在的问题基础上，对农村地区支付结算服务的完善及发展方向提出了建议。关键词：农村，支付结算，金融服务强化新农村建设，解决好“三农”问题，对促进我国经济社会的发展意义重大。我国启动了新一轮“新农村建设”和农业改革，目的是推动农村经济发展，加快城乡一体化步伐。但是，落后的农村支付结算

2、体系严重制约了农村经济的发展。一、农村金融服务的基本情况在我国，农村金融服务一般是指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等在内的各种金融服务。由于农村地区的特殊性，这些金融服务主要由正规金融机构提供，但也有部分由非正规金融机构提供，即通常所说的民间金融。农村金融服务机构或网点主要分为银行类金融机构、非银行类金融机构和其他形式。银行类金融机构主要包括中国农业发展银行及其分支机构，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等大型商业银行在县域内的分支网点，全国性股份制

3、商业银行在县域内的分支网点，以及邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助组织等。非银行类金融机构主要包括在农村地区提供服务的政策性保险公司、商业性保险公司、证券公司、期货公司等。其他形式主要包括小额贷款公司、小额信贷组织、典当行等。2007年，全国县域金融服务网点为12.4万个，其中县域大型商业银行机构网点数2.6万个，从业人员43.8万人；中国农业银行县域网点数为1.31万个，占县域金融机构网点数的比重为10.6%；农村信用社县域网点数为5.2万个，占县域金

4、融机构网点数的比重为41.5%。在支付系统网络建设方面，截至2009年底，全国共有20587家农村信用社、1035家农村合作银行、1664家农村商业银行、88家村镇银行接入人民银行支付系统。全国各省级农村信用联社全部建设运行了综合业务系统，并实现与农信银资金清算中心的联网。农村地区支付清算网络已形成比较完整的体系。在非现金支付工具推广方面，人民银行组织开展的农民工银行卡特色服务已扩展到23个省（区、市）的5.2万个农村合作金融机构营业网点和全国31个省（区、市）辖内1.5万个中国邮政储蓄银行营业网点。这一

5、举措得到了广大农民工朋友的好评。除此以外，各涉农金融机构发行的银行卡也得到了迅速推广和普及，尤其是在集贸市场、粮农批发市场以及涉农补贴资金发放等领域，银行卡和电话转账业务的普及率迅速提高。在比较发达地区的农村，支票、汇票、银行本票的使用量迅速上升，并部分实现了电子化处理。有的地区在农村已经推出手机支付、网上支付等新型支付业务，并显示出很强的发展潜力。为促进农村支付服务环境改善工作迈向新台阶，2009年，中国人民银行发布《关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》，提出了在全国范围内组织开展示范县建设的工作要

6、求。人民银行上海总部、各分支行依据辖区内经济发展水平和分布情况，选择了部分有代表性的县（市）作为改善农村支付服务环境示范县，探索经验，以点带面，推进农村支付服务环境的全面改善。截至2009年底，在全国145个省级示范县中，银行结算账户数达到1910万个，较2008年底增长44%，是同期全国银行结算账户增长水平的2.4倍；ATM机布放量达到了9401台，较2008年增长52%，是同期全国ATM机具增长率的1.9倍；POS机的数量达到71443台，较2008年增长71%，是同期全国POS机增长率的2.3倍；联

7、网商户56748户，增长72%，是同期全国联网商户增长率的2.2倍。这些数据充分表明了全国示范县建设取得的良好成效。二、农村支付结算服务存在的问题　　(一)农村金融机构数量逐步萎缩，支付结算服务存在盲区　　近几年，随着经营策略的转变，国有商业银行服务网点逐步退出农村市场，追求效益性的经营原则使商业银行的经营重点逐步向城市倾斜，使得农村的金融机构营业网点锐减。目前农村地区主要金融服务机构为农村信用社、邮政储蓄网点和少数农业银行，但受行政乡镇合并改革和风险防控的影响，农村信用社和邮储银行也在对部分网点进行撤并

8、，导致整体机构数量逐步萎缩，难以适应农村地区经济发展和居住分散对支付结算服务的要求，造成偏远、落后的农村地区支付结算服务存在一定盲区。　　(二)农村金融支付结算工具欠缺，制约支付结算业务发展由于农村信用社、邮政储蓄和农业银行的支付结算工具有限，银行汇票、商业汇票、银行本票、网上银行、电话(手机)银行、全国支票影像系统等结算支付工具在农村地区基本处于缺失状态。农村信用社虽然是农村支付结算的主力军，但其支付手段还主要停留在传统方式