近期人身保险监管政策回顾及展望(投稿)

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1、近期人身保险监管政策回顾及展望2013年，监管部门在“稳重求进”的监管思路下，坚持市场化大方向，全年在人身保险领域正式出台主要监管政策57项，另有征求意见稿7项。回顾2013年监管政策，总体呈现四个特点：一是数量较多，全年正式出台主要监管政策较上年增长16%，为近三年最多；二是分量较重，个别政策将对行业未来发展和竞争格局产生深远影响；三是宽严相济，尤其在产品、投资等领域采取宽松措施，在队伍和客户服务等领域要求更严格；四是中央层面支持政策明显增多，行业发展的大环境转暖。尤其是国务院出台《关于加快发展养老服务业的若干意见》、《关于促进健康服务业的若干意见》，有利于推动行业的

2、长期可持续发展。另外，保监会成立了保险资产负债匹配监管委员会和中资保险法人机构准入审核委员会，启动了首个全国保险公众宣传日，宣传“守信用、担风险、重服务、合规范”的保险行业核心价值理念。关键词之一：寿险费率市场化改革（政策导向：宽松关注度：★★★★★）政策内容：2013年8月2日，保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，决定于2013年8月5日正式实施普通型人身保险费率政策改革。政策核心是放开普通型人身保险预定利率，上限从2.5%上调至3.5%；15实行差别化准备金评估利率，对普通型养老年金或保险期间为10年及以上的普通型年金保险，法定评估利率最高可

3、达4.025%；在产品定价附加费用率范围内，由保险公司自主确定营销员直接佣金率上限；适当降低长期人身险业务中风险保额相关的最低资本要求，鼓励发展风险型保障业务。政策点评：此项改革标志着我国人身保险行业初步建立了费率市场化机制。从行业发展角度看，将定价权还给市场，有利于激励保险公司产品服务创新，提供质优价廉的保险产品。政策出台后，各家保险公司陆续推出费改新产品，且预定利率不断走高。尤其是2014年“开门红”期间，新预定利率产品成为寿险公司的普遍选择，主要寿险公司纷纷推出了高现金价值、高固定回报的新产品，推动行业实现较快发展。费改新产品在一定程度上提升了市场竞争力，有利于传

4、统险规模业务发展，更好地体现行业独特的价值，但同时对保险公司投资能力、偿付能力和成本控制能力提出严峻考验。关键词之二：放宽险资投资限制（政策导向：宽松关注度：★★★★☆）政策内容：2013年一季度，保监会出台《关于加强和改进保险机构投资管理能力建设的有关事项通知》、《关于债权投资计划注册有关事项的通知》、《关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知》等3项投资新政，保险资产管理公司作为管理人可向投资人发售标准化产品份额募集资金，15发行债权投资计划从备案制调整为注册制。2013年4月，保监会下发《关于保险机构投资风险责任人有关事项的通知》，保险机构开展投

5、资新业务应配备至少2名风险责任人，其中行政责任人由公司董事长或者授权总经理担任。2013年6月，保监会与证监会联合发布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》和《保险机构投资设立基金管理公司试点办法》，允许保险公司和专业保险中介机构销售基金，允许保险机构投资设立基金管理公司，要求保险机构保证基金管理公司的独立法人地位。2013年8月，保监会下发《关于加强保险资金投资债券使用外部信用评级监管的通知》，规范外部信用评级机构的服务能力标准，向监管部门提交年度报告。政策点评：2013年监管部门继续放宽险资投资限制，资产管理逐渐成为行业主要业务领域。保险资产管理公司将转变为专业化

6、投资公司，保险业“大资管时代”正式来临。长期来看，投资领域的放宽，将推动保险产品向财富管理方向转变，保险公司也将从单纯的保险产品销售转向提供综合金融服务，保险营销员可能逐渐发展成为专业的理财规划师。关键词之三：完善市场准入退出制度（政策导向：中性偏松关注度：★★★★☆）政策内容：2013年3月，保监会发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》，适当放宽分支机构开业验收的标准。2013年5月，发布《保险公司业务范围分级管理办法》，把人身险业务分为基础类和扩展类。其中，基础类包含普通型15保险、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险。新设保险公司只能申请基础类，且与注

7、册资金挂钩；保险公司变更业务范围要与持续经营时间、平均净资产、偿付能力充足率及内控建设挂钩；重申退出机制，保险公司偿付能力不足或发生重大违法违规行为，保监会可依法责令其停止接受新业务或限制其业务范围。2013年5月，发布《关于进一步明确保险专业中介机构市场准入有关问题的通知》，保险专业中介机构最低注册资本为人民币5000万元。2013年12月，发布《关于自保公司监管有关问题的通知》，自保公司投资人资产总额不低于人民币1000亿元，业务范围限制在为母公司及其控股子公司提供财产保险、短期健康险和短期意外伤害保险。政策点评：监管部门逐步完善市场