个人理财规划报告书

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1、上海师范大学（经济管理案例）案例名称：个人理财规划报告书适用课程：《金融理财原理与实务》编写方式：参考样板作者姓名：叶润涛作者单位：上海师范大学金融学院09级投资学完成年月：2011-11-301616目录一、声明3二、摘要3（一）、理财目标：3（二）、客户背景：4（三）、资产负债状况：4（四）、收支情况：4（五）、产品配置计划：4（六）、相关建议：4三、基本情况介绍——一般或特殊需求5（一）、理财规划目的：5（二）、客户的基本情况：5（三）、规划范围：5（四）、规划限制：5四、宏观经济与基本假设的依据5五、家庭财务分

2、析6收支储蓄表6现金流量表6资产负债表7六、客户的理财目标与风险属性界定8（一）、根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：8（二）、家庭理财目标建议：8（三）、客户王先生及其太太黄小姐的风险属性：9七、理财规划方案主要内容9（一）、购车规划：9（二）、教育金规划：9（三）、专用养老金规划：10（四）、保险规划：111、现有家庭风险分析及对策112、保险需求的测算113、保障型寿险产品配置计划11（五）、转职规划：12（六）、投资规划：12八、风险告知13九、定期检讨的安排13十、附录13《理财规划顾问契

3、约》13《客户风险属性》14风险承受能力评分表14风险态度评分表1416一、声明尊敬的王小贱先生：（一）、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。（二）、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的设计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。（三）、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可

4、能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。（四）、专业胜任说明：本理财中心所有工作人员均已获得金融理财师资格，具有丰富的理财实战经验。（五）、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透露任何有关客户的个人信息。（六）、免责条款：对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债

5、券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。（七）、双方的义务：我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。（八）、应揭露事项：1、本规划报告书收取报仇的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。2、推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3、所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突情况。4、与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：本理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

6、二、摘要（一）、理财目标：1、近期拟购买一辆15万元左右的家庭用车；2、给孩子准备教育基金；3、夫妻二人的养老保险；4、每年支付1.5万—2万元用于购买保险；5、充分应对职业发展上的失业风险；6、对于活期存款、定期存款和股票投资做更好的资产配置。16（二）、客户背景：生活在上海的王先生今年29岁，在一家婚庆公司工作，收入稳定，已婚。太太黄小姐，27岁。两人育有一个1岁大的孩子。（三）、资产负债状况：资产情况：现金与活期存款10万元，定期存款20万元，股票投资7.5万元。实物资产包括一辆价值10万元的汽车。（准备出售以购

7、置新车）负债情况：住房按揭贷款余额80万元。（四）、收支情况：收入情况：王先生月薪6000元（税后），加上年终奖金年收入大约为8万元左右。王先生太太黄小姐月薪约4000元（税后），加上年终奖金年收入大约为5万元左右。除去工资收入之外，还有一些来自金融投资和公积金的收入，总计约15万元/年。支出情况：王先生一家的支出主要来自日常的衣食住行，三人加在一起的年支出约为13万元，年收支结余2万元。未来孩子上学后，支出也会随着教育费用的增加而上升。（五）、产品配置计划：保险配置计划：根据医嘱需要法及保费预算，计算王先生的寿险需求

8、约为70万，建议投保30年定期寿险，并按双倍寿险额度投保意外险，剩余保费可投保重大疾病险。分析比较国内知名保险公司的保险产品，为客户推荐符合客户要求的具有较好性价比的保险产品。投资产品配置计划：根据客户的风险属性构建相应的资产组合。王先生为中高能力及中等态度投资者，其对应的资产配置为：60%股票类和40%债券类，投资组合的预期报酬