个人理财规划报告书

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1、个人理财规划报告书客户：张先生规划师：全莲花完成时间：2006年4月18日54号----------------------自由、自主、自在-------------------------------21-目录一、声明二、理财规划报告书摘要三、客户背景情况介绍四、客户家庭财务分析五、客户的理财目标与风险属性界定六、基本假设条件及依据七、拟定的可达成理财目标的方案及敏感性分析八、拟定的可运行的投资及保险产品配置计划九、风险告知事项----------------------自由、自主、自在-----

2、--------------------------21-一、声明尊敬的客户：您好！本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿

3、提供，我们将为您严格保密。本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。----------------------自由、自主、自在----------------

4、---------------21-我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。二、理财规划报告书摘要1、客户背景情况介绍：张先生夫妇30多岁，均为公司职员，双方有养老保险和医疗保险，张先生有住房公积金，每月400元，妻子无住房公积金，工作不太稳定。有一女，一岁。2、家庭财务状况及风险属性：家庭年税后收入60000元，支出34000元，年收支节余26000元。现有银行存款等流动资金23万元，自用产权住房一套，80平米，市值30

5、万。无负债。根据客户的年龄、职业以及以往投资经验，可推定客户为稳健型投资者。3、客户的理财目标：A）近期拟购买一辆5万元左右的家庭用车；B）拟为女儿准备充足的教育基金，使女儿能够顺利完成高等教育；C）希望通过合理筹划保证妻子的养老保障；D）拟另外购买一套100平米以上住房。4、基本假设：根据中国GDP增长速度以及通货膨胀，拟定收入成长率5%、生活支出成长率3%、学费成长率5%、租金成长率5%。5、理财方案：----------------------自由、自主、自在-----------------

6、--------------21-1）理财目标的具体分析：l购车计划：可以选择一次性付款，也可以选择贷款购车。如一次性付款，需准备7万元左右，其中汽车价款5万元，牌照、保险及相关费用大概还需2万元；如贷款购车，需自备30%价款15000元，另需支付牌照保险等费用2万元，剩余70%价款可申请汽车消费贷款。三年期汽车消费贷款，贷款利率5.76%，等额本息还款年还款额约13036元。两个方案相比：选择贷款买车，可以适当减轻一次性付款压力。尤其在自有资金投资收益率高于贷款利率时，建议选择贷款购车。另外，购车

7、时还需考虑购车以后家庭开支会有所增加，经济型家用车年需养车费用约在10000-15000左右。l子女教育金计划：张先生有一女，现1岁，其子女教育金的计划需要考虑从幼儿园至完成高等教育的全部费用。根据一般标准：3-14岁，幼儿园、小学、初中，每年费用约5000元，12年共需60000元；15-17岁，高中3年，每年费用10000元，共需30000元；18-21岁，大学4年，每年费用约20000元，4年共计80000元；研究生2年，如选择国内一般院校，年费用约25000元、如选择国内一流院校，年费用约5

8、0000-10000不等、如选择国外留学，年费用约200000元人民币；由此可以得出幼儿园至国内大学毕业共大约需要170000元，而研究生费用因选择的国家、学校不同，费用在5万—40万不等。----------------------自由、自主、自在-------------------------------21-由于教育费用属于相对刚性支出，建议在量力而行的原则下，尽可能按照充足的费用预算进行准备，如有剩余，可作为补充养老金。建议将每年储蓄以定期定投的方式进行投资