汽车消费贷款操作规程

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1、ZJCB-QC-214-FG-368汽车消费贷款操作规程（试行）版本：3/A编制审核审批审批日期张玉雯赖新锋韩春剑2010-6-211目的为满足消费者汽车消费需求，规范汽车消费贷款管理，维护借贷双方合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《汽车贷款管理办法》及本行相关规定，特制定本规定。2范围2.1本规定明确了汽车消费贷款的条件、程序、内容及要求；2.2本规定适用于本行汽车消费贷款的管理。3术语与定义3.1汽车消费贷款是指本行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。3.2本规定所称汽车不包含二手车，是指国家汽车产业政策

2、所确定的、由正规厂家生产（不含组装厂）的国产汽车或具备齐全、合法进口手续的进口汽车。3.3本规定所称汽车消费贷款，包括自用汽车消费贷款和商用车贷款。自用车是指借款人购买本人使用的车辆；商用车是指借款人购买用于商业运营以获取经济收入的车辆。4政策办理汽车消费贷款业务应遵循“先存后贷、贷款担保、专款专用、按期偿还”的原则。5职责5.1湛江市辖区的汽车消费贷款业务由个人金融部集中办理，总行另授权的除外；5.2经办部（行）负责汽车消费贷款的受理、调查、初审和贷后管理（审批权视具体授权取得）；5.3总行审批中心负责经办部（行）权限外的汽车消费贷款的审批。5.4风险管理部门负责

3、放贷审核、贷后管理的检查、风险预警处置、控制，不良贷款的监控，以及信贷档案管理。18ZJCB-QC-214-FG-368汽车消费贷款操作规程（试行）版本：3/A6汽车消费贷款流程图18ZJCB-QC-214-FG-368汽车消费贷款操作规程（试行）版本：3/A7风险点与流程图对照表阶段风险点风险等级控制措施涉及岗位备注申请信用欺诈M中等风险征信查询、客户群定位、挑选、产品特性业务经办部门、信贷管理部门　调查1、对借款人调查失真，造成不符合贷款条件的借款人进入审批程序M中等风险业务培训、建立责任认定制度、双人操作、相关业务部门审核、相关管理部门审核、外部审计、总行检查

4、、完善职责要求制度人力资源部、信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　2、索贿、回扣、与借款人、或中介机构勾结M中等风险双人操作、道德教育、建立责任认定制度、相关管理部门审核人力资源部、信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　3、依赖中介，借款人签名存在虚假M中等风险面谈、面签，职责要求业务部门、信贷管理部门　审批1、索贿、回扣、与借款人、开发商勾结M中等风险道德教育、建立责任认定制度、相关管理部门审核人力资源部、信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　2、超权限审、违反规定程序审批L低风险相关管理部门审核、完善审批制度信贷

5、管理部门、业务经办部门　3、向关系人发放贷款L低风险相关管理部门审核、完善审批制度信贷管理部门、业务经办部门　4、不执行集体审批及贷审分离决策制度L低风险相关管理部门审核、完善审批制度信贷管理部门、业务经办部门　出帐1、缺失客户签署同意的文件或法律文件缺失、不完整M中等风险业务培训、建立责任认定制度、相关业务部门审核、相关管理部门审核、外部审计、总行检查、完善职责要求制度人力资源部、信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、、业务经办部门　2、未办妥担保、抵押手续或信赖中介机构、借款人，办理抵押时不亲自到场，造成抵押无效M中等风险业务培训、建立责任认定制度、相关业务部

6、门审核、相关管理部门审核、外部审计、总行检查、完善职责要求制度人力资源部、信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　3、未按计划发放贷款L低风险建立责任认定制度、相关业务部门审核、相关管理部门审核、外部审计、总行检查、完善职责要求制度信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　18ZJCB-QC-214-FG-368汽车消费贷款操作规程（试行）版本：3/A放款会计记帐错误/数据属性错误L低风险相关业务部门审核、总行检查营业部、会计结算部、风险管理部门、稽核监察部　贷后管理1、没有及时对借款人的还款情况跟踪检查M中等风险建立责任认定制度、相关业务

7、部门审核、相关管理部门审核、外部审计、总行检查、完善职责要求制度信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　2、未根据借款呈现的风险及时采取有效防范措施或知而不报M中等风险建立责任认定制度、相关业务部门审核、相关管理部门审核、外部审计、总行检查、完善职责要求制度、道德教育人力资源部、信贷管理部门、风险管理部门、稽核监察部、业务经办部门　还款1、客户还款记录不正确、还款金额与计划有误L低风险完善前台核算系统，建立责任认定制度科技部、营业部、业务经办部门　2、未按规定移交资料，造成重要资料遗失L低风险建立责任认定制度、相关管理部门审核、总行检查、完善职责要