外资银行进入对我国商业银行效率影响的研究

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1、StudyontheImpactsoftheForeignBanks’EntrytotheBanks’EfficiencyinChinaCandidateHuangWangSupervisorCollegeProgramSpecializationDegreeUniversityDateProf.TanYanzhiBusinessSchoolFinanceCommercialBankManagementMasterofEconomicXiangtanUniversityApr20th，2012湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论

2、文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编

3、本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：导师签名：日期：日期：年年月月日日摘要2010年是我国加入WTO第十年，外资银行进入作为我国银行业对外开放的重要内容之一，为我国银行业及金融体系对外开放奠定了坚实的基础。外资银行在华存在形式逐渐向“法人银行”形式转变，经营地域、产品业务范围、客户基础都得到了快速的提升，对中国经济金融发展的影响也将不断加深。理论界有关外资银行进入对东道国商业银行效率影响大致有以下两种观点：第一种观点认为：外资银行进入有利于东道国银行效率的提升；第二种观点认为：外资银行进入会降低东道国商业银行效率。外资银行在华的发

4、展受我国特定经济特征的影响具有自身独特的发展路径，外资银行的参与将怎样影响我国银行业效率、在一定的水平上对效率的影响是否会产生方向上的变化、其影响是否会因为我国商业银行产权性质不同而产生变化，是本文研究的主要目的。本文在理论分析外资银行进入东道国银行业动因、作用机制及分析外资银行在华特定发展状况基础上，运用数据包络法（DEA）对我国具有代表性的14家商业银行效率进行测度，以更加全面的反映我国商业银行效率状况，结果显示，我国商业银行效率虽有波动，但总体趋于平稳性增长；在此基础上选取我国2004~2010年14个商业银行数据，选择随机效应模型作多元回归

5、分析，客观衡量外资银行进入对中资银行效率的影响。研究结果显示：1.在对宏观经济因素、银行行业因素、银行自身层面因素进行控制后，发现外资银行对我国商业银行综合技术效率具有显著的正面影响。2.外资银行进入对我国商业银行效率具有“倒U”型效应，在一定的进入水平上，外资银行进入对我国商业银行效率的影响将产生方向上的变化。3.外资银行进入对我国商业银行效率的“倒U”型效应并未因我国商业银行产权性质的不同而产生显著差异。4.宏观经济因素对我国商业银行效率的影响都较为显著，我国商业银行已逐渐成为市场化主体，市场竞争程度、市场开放程度已成为影响我国商业银行效率的重

6、要因素。最后，在本文理论分析和实证分析的基础上，提出了关键性的几点政策建议。关键词：外资银行；商业银行效率；DEA；面板数据IAbstractWithbeingamemberofWTOfor10years,theentryofforeignbankshasbecomeanimportantpartofour“opening-up”policyinbankingindustry,andithaslaidasolidfoundationforour“opening-up”ofbankingindustryandfinancialsystem.Theex

7、istingformofforeignbanksinChinagraduallyshifttotheformof“corporatebank”,anditsbusinessscope,customerbasehavearapidincrease,theimpactonoureconomicandfinancialdevelopmentisbecomingmoreandmoreimportant.Therearetwooppositeopinionsabouttheentryoftheforeignbankshaveeffectontheeffici

8、encyofthehostcountries:Oneisthattheentrywillhavepositiveeffec