外资银行进入对我国商业银行效率的影响的实证研究

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1、外资银行进入对我国商业银行效率的影响的实证研究//.paper.edu.cn-1-外资银行进入对我国商业银行效率的影响的实证研究??陈立泰，叶长华，童欢乐??重庆大学贸易与行政学院，重庆（4<#004699'>0<#004699'>0<#004699'>03<#004699'>0)摘要：外资银行进入对东道国银行效率的影响备受关注。本文利用1999-2<#004699'>0<#004699'>07年外资银行进入我国的资产与数量份额，以及我国14家商业银行的相关数据，通过PanelData模型分析了外资银行进入对我

2、国商业银行收入效率和成本效率的影响。结论是：外资银行进入对我国商业银行收入效率与成本效率产生了正向影响；我国商业银行效率的提高缘于外资银行的进入、银行自身的因素及宏观经济形势的影响。最后就提升我国商业银行效率提出相应的对策建议。关键词：外资银行；商业银行；效率1引言随着中国金融对外开放和中国金融体制改革的不断深入，越来越多的外资银行和外资银行的分支机构进入中国。截止到2<#004699'>0<#004699'>07年底，外资银行资产总规模超过1<#004699'>0<#004699'>0<#004699'>0<

3、#004699'>0亿美元，约占我国银行业总资产的2.3%①。我国按照加入WTO时对银行部门自由化所做的承诺，在2<#004699'>0<#004699'>06年已经逐步取消了对外资银行的地域、客户和业务方面的限制。外资银行的进入一方面会影响到我国部分商业银行的生存与发展，另一方面也会对我国商业银行效率的变化产生很大的影响。本文在借鉴国内外相关研究成果的基础上，引入了收入效率和成本效率的概念，从我国商业银行自身效率、外资银行进入程度、国家及银行层面实证分析外资银行进入对我国商业银行效率的影响。2文献综述目前，国

4、外关于外资银行进入对东道国银行体系效率影响问题主要有两种观点：一是外资银行的进入有效提升了东道国银行体系的效率。克雷森斯、德米尔古克-肯特与霍伊金格(S.Claessens,A.Demirglc-kuntandH.Huizinga,2<#004699'>0<#004699'>01)[1]通过对8<#004699'>0个国家1988-1995年跨部门数据的研究发现:外资银行的进入显著降低了东道国银行的盈利性和总成本，对提高东道国银行体系的效率具有显著影响。莱文（R.Levine,1996）[2]认为，外国银行进入

5、可以为东道国提供更好的金融服务，构建更好的金融基础，获得更好的国际资本渠道。阿革诺耳（P.Agenor,2<#004699'>0<#004699'>03）[3]进一步指出，外资银行的进入可以有效改善东道国的金融服务环境，而这可以带来竞争压力下一个有效率的金融部门的形成，以及金融监管能力的提升等。马西森和罗尔多斯??本文是重庆市社科基金项目：“重庆发展服务业集群的理论与政策措施——基于京津沪深渝的比较研究”（项目编号：2<#004699'>0<#004699'>08-JJ29）的阶段性成果。??作者简介：陈立泰(

6、197<#004699'>0—)，男，四川南充人，重庆大学贸易与行政学院副教授，硕士生导师，经济学博士，博士后，美国威斯康星大学密尔沃基分校金融系访问学者，主要研究方向为产业经济学与金融学。叶长华(1982—)，男，重庆荣昌人，重庆大学产业经济学专业硕士研究生。童欢乐(1985—)，女，浙江人，重庆大学国际贸易专业硕士研究生。①根据中国金融年鉴2<#004699'>0<#004699'>08所提供的数据计算所得。//.paper.edu.cn-2-（D.J.Mathieson,andJ.E.Roldos,2<#

7、004699'>0<#004699'>01）[4]认为外资银行对东道国银行效率的促进作用主要是通过竞争效应和外溢效应产生。具体表现在：首先，在外国银行竞争压力下，东道国银行不得不提高金融服务的质量，改变以往的经营方式，以保持市场份额；其次，外国银行进入带来的新的技术、服务、产品和管理经验等，将对东道国银行产生示范效应和学习效应，并通过多种渠道提高本国银行体系的人力资本质量，进而为东道国银行效率提升做出贡献。另一种观点则认为外资银行进入对东道国银行体系效率的影响具有不确定性，受包括东道国开放条件、经济发展水平等一

8、系列因素的限制。如伦辛克和赫耳墨斯（R.LensinkandN.Hermes,2<#004699'>0<#004699'>04）[5]运用计量分析方法，对48个国家199<#004699'>0－1996年的相关数据进行分析发现：在经济发展水平较低的国家，外资银行的进入促使本国银行的成本和利息边际上升，利润总体变化不显著或负相关。而在经济发展水平高的国家，这一影响或者不显著，或者导致国内