中央广播电视大学本科开放教育金融学专业

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4、业《金融统计分析》单元辅导五第六章商业银行统计分析第一节商业银行与统计一、商业银行统计的客观依据商业银行经营的主要业务是银行统计的基本对象，具体表现在：传统的商业银行业务，包括货币兑换、储蓄存款服务、用信用支持政府活动、发放贷款和贴现商业票据等；新发展的业务如发放消费信贷、提供金融咨询和理财服务、提供投资银行和商人银行业务、保险箱业务等。银行统计应反映银行的如下功能：中介功能、支付功能、担保功能、代理功能和政策功能等。二、商业银行统计分析的主要任务商业银行统计分析工作的主要任务是：客观、及时地反映经营运作情况；评价、分析银行的赢利能力并对可能影响赢利水平的因素进行分析预测；真实评价银行

5、面对的风险水平，预测可能对银行风险造成冲击的变量走势；满足中央银行的监管要求；银行客户重要情况的调查分析及其他的统计分析工作。三、商业银行统计分析工作的主要内容商业银行统计分析工作主要内容有：业务发展统计、市场需求统计、客户统计分析、经营风险分析、收益统计分析、经营环境统计分析、竞争力统计分析等。数据的主要来源有：业务经营数据、信贷数据、金融市场和同业数据、宏观经济数据和专门调查所得数据。第二节商业银行主要业务统计分析商业银行业务统计分析主要集中在资产业务和负债业务的运营情况及暴露出来的问题。他的基础是商业银行资产负债表。 商业银行的财务报表之一，用以反映银行资金来源与资金运用的概况。

6、银行资产负债表的内容基本分为三大类：一为资产，二为负债，三为股东产权或净值。由于各国银行法规不同，银行面临的经济背景和开办的业务种类各有其特点，在具体细目划分和科目设置上，不同国家的银行甚至同一国家的不同银行也有所区别。但从总体看还是大同小异。书上有两个表，表6-2和表6-3，一个是美国银行的，一个是中国某银行的。一、资产业务统计分析1.资产业务统计的对象银行资产统计是指对银行业务所拥有的各种实物资产和债权的统计，其统计对象包括：速动资产、证券资产、放款资产、固定资产和其他资产。2.资产业务统计的主要指标绝对指标主要来自于资产负债表的资产项目，相对指标包括：贷款回收率、信贷资金运用率、

7、贷款周转率等。3.资产业务统计分析的主要内容(1)一定时期的各种贷款发放、回收及余额统计分析；(2)资产质量分析，分析报告期内各种不良贷款余额、占用形态、不良贷款成因，用以掌握贷款质量的变化情况，作为加强贷款管理的依据；(3)各类资产的结构分析，如贷款的期限结构（短期贷款和长期贷款的搭配）分析，行业结构分析（用贷款行业集中度指标表示），贷款方式分类（信用贷款、保证贷款、抵押贷款等）结构分析；(4)资产的利率敏感性分析，分析资产隐含的利率风险；教