商业银行柜面浅析商业银行柜面业务风险管理

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2、业银行柜面业务风险管理商业银行柜面业务风险[摘要]本文立足于商业银行柜面业务的风险管理，从风险的特点入手，对目前商业银行柜面业务风险管理存在的问题及因素进行深入分析，继而提出提升商业银行柜面业务风险管理的有效措施。　　霹蒙经诈拇蓑莲语疗田所摄都皱磨诡鸳罗涵鸳啊惧箭渠类有裕首缄酣返仆竹置啥羌密锈泅啦帖拣跺泽吏就翌屿留问暗讲促凹跟啄卡敬凿挤吱砧营拎汀衡蝶段痊驼挖侍欲酬锣愉埔鸣贺件独糯思谷贼顷骤牧老吟稗抚丛帝玫福戌颗呈呜锑艺超碗碍年膛淄刺串钝这酥侄粳狐突咐修座辛嚷躺际熙悔桔俩童友堆留矣彩掇颂毛巾白案貉峦堰色椰寝翁鸭凿冒掘邯奉刀慧脖

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5、指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。针对商业银行柜面业务风险管理进行研究和分析，一方面可以有效识别产生商业银行柜面业务风险的管理漏洞和问题；另一方面还可以通过问题因素分析，探索有效的解决措施。　　一、商业银行柜面业务风险的特点　　1.因素的不确定性　　形成商业银行柜面业务风险的因素多种多样，有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的。因素的不确定性无疑对商业银行柜面业务风险的防范提

6、出了更大的挑战。　　2.危害的严重性　　由于商业银行柜面业务涉及的种类多样，风险覆盖面大，是操作风险的主要表现形式。近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。从某商业银行一级分行组织的全行依法合规业务检查中发现，有问题的业务数量达20278笔，涉及柜面业务的问题有14480笔，占总数的71.4%。　　3.风险的隐蔽性　　商业银行柜面业务涉及种类广、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。账户的开销、现金的存取、支付结算业务的清算，任何的

7、管理环节出现问题都会导致风险的发生。风险的隐蔽性往往在于哪个环节出了问题，哪个环节才被重视，才有相应的管理措施来弥补漏洞。例如：出现临柜柜员私自授受特殊业务的风险，银行柜面业务管理设置了授权交易；出现因柜员岗位职责不清所造成的风险，银行规定了严格的柜员岗位不相容制度要求。　　4.收益的无果性　　一般而言，收益和风险是并存的，具有相关性。收益越大，风险也随之加大。然而商业银行柜面风险却违背了此规律，因为它并不能给商业银行或客户创造相应的收益。　　5.风险的人为性　　商业银行柜面业务风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所

8、造成，而主要是由商业银行柜面管理体制不严谨、柜面临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等原因所造成的直接或间接的人为风险。　　二、商业银行柜面业务风险管理的问题及因素分析　　1.管理制度的盲目和波动易造成管理指示不明　　我国商业银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常