个人家庭综合理财规划报告

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1、个人家庭综合理财规划报告1家庭基本状况分析1）家庭成员概况：家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况徐先生男3114万元稳定良好徐太太女30稳定良好2）资产负债表（元）资产金额负债金额现金及等价物60000长期负债300000银行存款60000住房贷款300000个人资产500000房屋不动产500000负债总计300000净资产260000资产总计560000负债与净资产总计5600003）现金流量表（元）收入金额占比支出金额占比经常性收入14036585.45%经常性支出5200工资12000014.29%基本开支2400045.98%分红200000.26%归

2、还房屋贷款2820054.02%利息36517收入总计140365100%支出总计52200100%结余881652.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3）财务比率分析考核项目比

3、率客户情况理想标准结论净资产扩大能力结余比率88165/140365=62.81%>10%可利用投资资金充足投资/净资产0/260000=020~50%目前尚无任何投资支出能力流动性60000/52200=9.58%3左右较正常较高风险评估分析即付率60000/300000=0.2%0.7左右购房后压力较大17还债能力清偿率260000/560000=46.03%60~70%购房后压力较大300000/560000=53.57%<50%负债率略高于正常指标年龄10分8分6分4分2分客户得分33总分50，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分42就业状况

4、企业主佣金收入者上班族自营业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8资产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷.>50%无自宅4投资经10年上6~10年2~5年1年无4投资知识有专业证财经专业自修有心得懂一些一片空白4总分68风险态度评分表忍受亏损%108642客户得分5%不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分可容忍>25%的50分10首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6认赔动作预设停顿事后停顿部分认赔持有待回升加码摊平417最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8赔钱心里学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成

5、眠6避免工具无期货股票外汇不动产8总分42通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。四、理财目标分析1.家庭理财目标分析您在需求中提到希望在明年再购臵一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。2

6、.家庭理财目标确定根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：1）为您的家庭建立适当的保险保障。2）为您夫妻二人建立养老金。3）为您购臵一辆十五万的车。4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。5）为您储备适当的旅游娱乐基金。17五、理财假设本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：1）国内经济环境未有重大改变2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定3）工资增长水平，未来消费支出稳定4）无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等5）货币型基金的长期投资年收益率为2.00%6）股票型基金的长期投资年收益率为8.00%7）债券型基金的长期投

7、资年收益率为6.00%六、策略与建议1.现金收支规划首先您需要建立“紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定，因此您的紧急储备金可以设定为3万元，以备不时之需。具体建议：您把其中的1万元在银行存三个月定期存款（如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期,如存到三个月按定期计息）。剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为2.53%，今年至目前为止平均收益率在2.