个人综合理财规划报告

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1、第二届上海“十佳理财之星”评选参赛案例6个人理财规刘痕吿谨致:文II女士中国工商银行上海市静安支行黄振宇二零零五年九月尊敬的刘女士，您好！这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：♦1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万；♦

2、2、加快资金升值的速度；♦3、规划自己的养老目标。我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。1、家庭成员基本资料刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好家庭成员：儿子（滔滔，4岁，“屮福汇”幼儿园就读，全托）父母亲（退休人员）2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金及活存100000房岸贷款（余额）980000美金（美元）10000汽车贷款（余额）80000股票消费

3、贷款（余额）0房地产（自用）720000信用卡未付款0房地产（出租）980000其他0资产总计1880000负债总计1060000净值（资产-负债）8200003、家庭每月收支状况表（单位：人民币元）每月收入每月支出本人收入30000房屋或房租6900配偶收入0基本生活开销8000房租收入2000其他支出5000（汽车贷款）合计32000合计19900每月结余（收入-支出）121004、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元）年收入年支出年终公司利润70000保险费9200存款利息等2100产险0股利、股息其他80

4、00（旅游）合计72100合计17200每年结余（收入-支出）549005、保险您购买了一份年保费为9200元分红险。6、其余您口前离异单身，育有一子，有母亲料理家务。您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。您有两套住房：一套价値72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于口住；一套价值98万元，剩余68力-元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。另冇的“宝來”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育

5、基金，加快资金升值的速度，并逐步规划自己的养老目标。通过分析您的基本信息资料，我们认为您的情况是具冇一定特殊性的。您拥冇一份较为理想的事业，每月大致有12100元的结余，每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。另一面，作为单身妈妈的您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业的同时，还需面对儿了教育、口己养老等一系列问题，仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排，风险远远要大于普通的三口之家。因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目询的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样

6、的理财工具。我们认为就您口前的情况来看，您的理财规划应以使家庭生活稳定为屮心，并逐步积累教冇基金、养老基金等未來费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为H的，來为您设计一份顺利实现人生廿标的理财规划。根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析，您口前的资产合计为1烫万元，负债合计为106万元，您现在的净资产为82万元，资产负债率为43.6%,处于正常范围之内。在您的资产中，除去您目前所自用和岀租的房屋170刀元为固定资产外，共有18万元流动资产，流动资产占比为10.6%,固定资产投

7、资比例偏高。您廿前的月收入是32000元，按照您寸询的生活标准，除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等，你的刀节余为12100元，加上年收支情况，你们的年节余为200100元。您们家庭生活的总开支占总收入的56」％,其屮31.3%用于偿述银行贷款，还在较合理地范围内，22%是家庭的基木生活开支等，2%左右是保险开支，您的其他各项支出比例基木较低。由于您是私营服装进出口外贸公司老板，按照目前的水准，您每年能够有200100元的收支结余，虽然您目前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求，但rtr丁•外贸生意受国际市场波

8、动较大，并不十分稳定。因此，为了实现您筹集教育基金以及养老基金等的目标，您耍对您的投资情况进行调整，开源节流，改变投资组合从而更好地实现您的预期口标。第三部分家應理财目标分析:在此份理财计划屮，我们将对那些需要加以改进的财务领威进行探讨，设定一个切实可行的预算并11对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其屮的许多项口都需要对资金的流向进行调整。您进行的选择将决定