理财类互联网金融的现状及未来的挑战和机遇(1)

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1、目录摘要11金融投资理财的发展31.1金融理财31.2理财现状41.2.1国外理财现状41.2.2我国传统金融理财业务发展的主要阶段51.3金融机构介绍81.3.1私人银行81.3.3独立理财咨询师、理财咨询机构81.3.4新兴银行、理财门户网站91.3.5零售银行91.4金融中介的发展91.4.1金融中介91.4.2金融脱媒的趋势101.5互联网金融投资理财111.5.1互联网金融理财111.5.2互联网金融理财产品的发展历程112余额宝简介122.1支付宝的产生与发展132.2余额宝的产生和发展132.3余额宝的运作模式162.4余额宝迅速发展的原因173余额宝与传统理财产品的比

2、较183.1传统理财业发展现状183.2余额宝SWOT分析203.3余额宝对未来互联网理财的发展214理财类互联网金融的现状及发展前景224.1理财类互联网金融的概念及发展现状224.1.1理财类互联网金融的概念224.1.2理财类互联网金融发展现状224.2互联网理财产品的种类、特点及优势234.2.1互联网理财产品的种类234.2.2互联网理财产品的特点244.2.3与传统理财方式相比理财类互联网金融的优势254.4互联网理财未来面临的挑战与机遇及发展前景264.4.1挑战264.4.2机遇26摘要【摘要】互联网金融理财产品不断发展，引起了金融市场的高度关注，也引发了一系列对于互

3、联网金融理财的讨论热潮，互联网金融理财产品的发展对我国金融理财的变迁产生了巨大的影响。本文对我国各类金融理财的发展历程进行了分析从传统金融理财的萌芽阶段、兴起阶段、狂热的伪巅峰阶段，到互联网金融的发展历程。针对互联网理财产品以余额宝为例，讨论与传统理财产品的优缺性分析了互联网理财产品的优势，如低风险、高收益、门槛低、灵活性强等。最后，对理财类互联网金融的现状、种类、特点、优势进行分析，最后对互联网理财业的未来发展做出展望。1金融投资理财的发展理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动

4、离不开物质基础，与理财密切相关。1.1金融理财自2001年加入WTO以来，我国经济蓬勃发展，特别是资本市场的迅速转暖升温，金融市场和产品日趋成熟和丰富，居民金融消费观念、模式逐渐转变，理财意识日益强烈，各种金融理财机构及产品应运而生，金融理财在我国步入了快速发展的阶段。(1)金融理财是金融业中已被广泛使用的一个术语，它是一种综合性的金融服务，即由专业的理财人员通过评估客户各个方面的财务状况、明确其理财目标，最终帮助其设计出合理、可操作的金融理财方案，使这个方案能够满足人们在不同人生阶段的需求，实现其在财务上的自由。(2)作为一项新兴的金融业务，金融理财是一种个性化、综合化的金融服务，

5、它并不像其他金融服务，有固定的模式和严格统一的要求，而是根据客户的实际情况来为客户量身定制的金融理财方案。(3)金融理财涉及的领域主要包括银行、证券、保险以及信托四大部分，除此之外也包括基金、税务、期货等。金融理财由受委托的金融机构和非金融机构在相关法律规范的框架下进行。这些专业性的金融理财受托人主要分为五大类，分别为：商业银行、证券公司、基金公司、保险公司以及信托投资公司，此外还包括未经审批的资产管理公司以及财务咨询公司等。受托人对于金融理财产品的设计管理、信息披露、收益分配等事项均应在金融理财合同中列明，并履行告知说明义务，同时其经营行为受到相关监管机构的监督与管理。在我国，金融

6、理财的受托人大多为金融机构，尤其是商业银行，原因就在相比于其他金融理财机构，这些商业银行资金规模大，信用度也较高。1.2理财现状1.2.1国外理财现状国外银行等金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。(1)理财业务品种多样化信托、投资业务占有重要地位国外各类金融机构提供的个人理财业务品种丰富多样，包括银行、投资管理、保险、个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利(2)个性化理财方案除了为客户提供

7、种类丰富、应用方便的各种投资理财工具以外，根据客户的年龄、职业、收入、家庭等实际情况开展综合理财咨询，为客户提供量身定做的个性化理财方案，协助客户实现财务目标是国外金融机构开展个人理财业务的通用模式。在这种个人理财模式下，金融机构充分挖掘并满足客户在人生中每个阶段的不同理财需求，把建立并维持"一生"的合作关系作为个人理财经营的重要原则。以瑞士联合银行（UBS）为例，其个人理财业务覆盖一个人从婴幼年到老年的每一个人生阶段。(3)综合化立体化销售和服务网络。信