汽车保险与理赔教案

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汽车保险与理赔教案章节及课题保险的基础知识危险的概念与特征风险的概念与种类授课班级汽服0701时数与日期2课时2009年9月1日目的要求1、掌握危险的概念与特征2、掌握风险的概念与种类重点和难点1、重点：危险的概念与特征2、难点：风险的概念与种类教学方法讲授法、问答法 教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）保险是社会经济发展到一定阶段的产物。如今，世界上许多国家，特别是经济发达国家，保险已经成为国民经济中的重要组成部分。随着道路运输业的发展、汽车的普及，机动车辆保险已经成为一些保险公司的第一大险种。但是，要从事机动车辆保险事业业务工作，就必须对有关保险的基础知识有所了解。教师阐述新课教学 （81分钟）危险的概念与特征一、危险的概念危险是指导致意外损失发生的灾害事故的不确定性。／是否发生—何时发生→不可预见性和不可控制性＼损失的范围和程度二、危险的特征（一）危险是普遍的客观存在（二）危险是不以人们的意志为转移的（三）危险在特定的条件下是可以转化的（四）危险的发生和后果具有一定的规律性第二节风险的概念与种类一、风险风险一词常被用于保险合同的保险人承保责任范围的条款之中。（一）定义 风险是指人们在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。从经济角度而言，前者为收益，后者为损失。风险是一种客观存在，是不以人的意志为转移的，它的存在，与客观环境及一定的时空条件有关，并伴随着人类活动的展开而存在，没有人类的活动，也就不存在风险。（二）风险的组成要素风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失。1、风险因素（1）物质风险因素：指有形的，并能直接影响事物无礼功能的因素，即某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和损失幅度的客观原因和条件。如：汽车的超速行驶、地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染、环境污染等。（2）道德风险因素：指与人的品德修养有关的无形的因素，由于个人不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生。如：欺诈、纵火、贪污、盗窃等（3）心理风险因素：指与人的心理状态有关的无形的因素，由人的不注意、不关心、侥幸或存在依赖保险的心理，以致增加风险事故发生的概率和损失幅度的因素。如：酒后驾车、驾驶有故障车辆、企业或个人投保财产保险后放松对财务的保护措施等。2、风险事故风险事故是指造成生命、财产损害的偶发事件，是造成损害的外在的和直接的原因，损失都是由风险事故造成的。如：制动系统失灵造成车祸而导致人员伤亡，其中，制动系统失灵是风险因素；车祸是风险事故；人员伤亡是损失。 3、损失在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。4、风险因素、风险事故和损失三者之间的关系风险因素—增加或产生→风险事故—引起→损失（三）风险的特点1、风险存在的客观性2、风险存在的普遍性3、某一风险发生的必然性4、大量风险发生的必然性5、风险的可变性二、风险的分类（一）按风险损害的对象分类（1）财产风险 （2）人身风险（3）责任风险（4）信用风险（二）按风险的性质分类（1）纯粹风险（2）投机风险（三）按损失的原因分类（1）自然风险（2）社会风险（3）经济风险（4）技术风险（5）政治风险（6）法律风险（四）按风险涉及的范围分类 （1）特定风险（2）基本风险教师讲述并演示系统首页的界面学生练习操作 本节小结（4分钟）危险的概念与特征2、风险的概念3、风险的种类板书设计保险的基础知识危险的概念与特征一、危险的概念二、危险的特征（一）危险是普遍的客观村子啊（二）危险是不以人们的意志为转移的（三）危险在特定的条件下是可以转化的（四）危险的发生和后果具有一定的规律性第二节风险的概念与种类 一、风险（一）定义（二）风险的组成要素1、风险因素（1）物质风险因素（2）道德风险因素（3）心理风险因素2、风险事故3、损失4、风险因素、风险事故和损失三者之间的关系风险因素—增加或产生→风险事故—引起→损失（三）风险的特点1、风险存在的客观性2、风险存在的普遍性3、某一风险发生的必然性 4、大量风险发生的必然性5、风险的可变性二、风险的分类（一）按风险损害的对象分类（1）财产风险（2）人身风险（3）责任风险（4）信用风险（二）按风险的性质分类（1）纯粹风险（2）投机风险（三）按损失的原因分类（1）自然风险 （2）社会风险（3）经济风险（4）技术风险（5）政治风险（6）法律风险（四）按风险涉及的范围分类（1）特定风险（2）基本风险课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第一章保险的基础知识第三节可保风险与风险管理办法授课班级时数与日期2课时2009年9月3日目的要求1、掌握可保风险及保险人承保条件2、掌握风险管理定义及程序重点和难点1、重点：可保风险的概念 2、难点：风险管理程序教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟） 可保风险是指保险人可以接受承保的风险。风险由很多种，但并不是说所有的风险都可以通过保险进行转嫁并取得保障的。从保险就是保障危险这一点来说，保险实际上只是对纯粹风险进行保险，其中包括对由自然、社会等各种原因引起的财产、人身、责任、信用等方面属于纯粹风险性质的风险所导致的损失，给予补偿。教师阐述新课教学（81分钟）一、可保风险保险人接受承保的风险需具有的条件：（一）不是投机性的（二）损失必须是可以用货币计量的（三）必须是具有偶然性和不可预知性的（四）必须是意外发生的（五）必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性二、风险管理（一）风险管理的定义风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 进行风险管理的原因：（1）由于科学技术的飞速发及其广泛应用于社会生活的各个方面，无形中使各种风险因素及分概念发生的可能性大大增加，并且使风险事故发生所造成的损失规模起了很大变化。（2）在现代经济生活中，企业面临着国内外众多商家的激烈竞争，其各种经济活动、经济关系日趋复杂，投机活动也越来越多，使各种动态风险因素剧增，并渗透到社会生产和社会生活的各个方面。风险管理目标分为：损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标。1、损失发生前的风险管理目标（1）降低损失成本（2）减轻和消除精神压力2、损失发生后的风险管理目标（1）维持企业的生存（2）生产能能力的保持与利润计划的实现 （3）保持企业的服务能力（4）履行社会责任3、风险管理的作用（二）风险管理的分类（1）个人风险管理（2）家庭风险管理（3）企业风险管理（4）国家风险管理（5）国际风险管理（三）风险管理的基本程序1、风险识别（1）生产流程法 （2）风险类别列举法（3）财务报表分析法（4）现场调查法2、风险估测3、风险评价4、选择风险管理技术（1）控制法（2）财务法5、风险管理效果评价（四）风险与保险的关系（1）二者研究的对象都是风险（2）风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险（3）风险的发展是保险发展的客观依据 （4）保险是风险处理传统的、有效的措施（5）保险经营效益受风险管理技术的制约本节小结（5分钟）可保风险的条件2、风险管理程序3、风险管理技术板书设计一、可保风险保险人接受承保的风险需具有的条件：（一）不是投机性的（二）损失必须是可以用货币计量的（三）必须是具有偶然性和不可预知性的 （四）必须是意外发生的（五）必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性二、风险管理（一）风险管理的定义1、损失发生前的风险管理目标（1）降低损失成本（2）减轻和消除精神压力2、损失发生后的风险管理目标（1）维持企业的生存（2）生产能能力的保持与利润计划的实现（3）保持企业的服务能力（4）履行社会责任3、风险管理的作用（二）风险管理的分类（三）风险管理的基本程序 （四）风险与保险的关系1、风险识别2、风险估测3、风险评价5、风险管理效果评价4、选择风险管理技术课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题 第一章保险的基础知识第四节保险的概念、特征与分类第五节保险的基本原则授课班级时数与日期2课时2009年9月8日目的要求1、掌握保险的概念、特征与分类2、掌握保险的基本原则重点和难点1、重点：保险的概念2、难点：保险的特征与基本原则教学方法讲授法、问答法 教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）可保风险是指保险人可以接受承保的风险。风险由很多种，但并不是说所有的风险都可以通过保险进行转嫁并取得保障的。从保险就是保障危险这一点来说，保险实际上只是对纯粹风险进行保险，其中包括对由自然、社会等各种原因引起的财产、人身、责任、信用等方面属于纯粹风险性质的风险所导致的损失，给予补偿。教师阐述新课教学 （81分钟）第四节保险的概念、特征与分类一、保险概念（一）保险的定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（二）保险的要素1、可报风险2、多数人的同质风险的集合与分散3、费率的合理厘定4、保险基金的建立5、订立保险合同二、保险的特征 1、经济性2、互助性3、法律性4、科学性三、保险的分类（一）按保险的性质分类1、商业保险2、社会保险3、政策保险（二）按保险标的分类1、财产保险（1）海上保险（2）运输货物保险 （3）运输工具保险（4）火灾保险（5）工程保险（6）盗窃保险（7）农业保险2、责任保险（1）公众责任保险（2）雇主责任保险（3）产品责任保险（4）职业责任保险3、信用保证保险（1）雇员忠诚保证保险（2）履约保证保险 （3）信用保险4、人身保险（1）忍受保险（2）健康保险（3）人身意外伤害保险（三）按保险的实施形式分类1、强制保险2、自愿保险第五节保险的基本原则一、保险的基本原则（一）诚实信用原则（二）保险利益原则 （三）近因原则（四）补偿原则（五）权益转让原则（六）分摊原则二、保险活动的基本原则（一）遵守法律和行政法规的原则（二）资源原则（三）境内投保原则（四）专业经营原则（五）公平竞争原则本节小结（5分钟）保险的概念2、保险的特征与分类 3、保险的基本原则板书设计一、保险概念（一）保险的定义（二）保险的要素二、保险的特征1、经济性2、互助性3、法律性4、科学性三、保险的分类（一）按保险的性质分类1、商业保险2、社会保险 3、政策保险（二）按保险标的分类1、财产保险2、责任保险3、信用保证保险4、人身保险（三）按保险的实施形式分类1、强制保险2、自愿保险第五节保险的基本原则一、保险的基本原则（一）诚实信用原则（二）保险利益原则 （三）近因原则（四）补偿原则（五）权益转让原则（六）分摊原则二、保险活动的基本原则（一）遵守法律和行政法规的原则（二）资源原则（三）境内投保原则（四）专业经营原则（五）公平竞争原则课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题保险法概述 第一节保险法的概念及内容第二节我国《保险法》的基本内容授课班级时数与日期2课时2009年9月10日目的要求1、掌握保险法的概念及内容2、掌握我国保险法的基本内容及保险合同的基本规定重点和难点1、重点：保险法的概念2、难点：保险合同的基本规定教学方法讲授法、问答法教具 黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）法是由国家制定或认可的，反应统治阶级意志的，依靠国家强制力保证实施的，具有普遍约束力的行为规范的总和。法律不是从来就有的，也不是永恒不变的，它是人类社会发展到一定历史阶段，随着生产力的发展，私有制、阶级和国家的出现而产生的。人类自进入阶级社会以来，在不同的时期、不同的国家或地区，产生了不同的法律体系。而自14世纪中期意大利出现世界上第一部海上保险法以来，保险法就成为各种法律体系中不可缺少的一部分。教师阐述 新课教学（82分钟）第二章保险法概述第一节保险法的概念及内容一、保险法的概念保险法有广义和狭义之分。广义的保险法是指以保险为对象的一切法规的总称，包括保险公法和保险私法。狭义的保险法，则专指保险私法而言，保险公法不包括在内。保险法是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的重要民事商事法律，也是国家对保险企业、保险市场实施监督管理的法律。二、保险法的内容（一）保险法的构成1、保险合同法2、保险业法3、保险特别法 （二）保险法的调整对象（1）国家与保险人之间的关系（2）国家与投保人之间的关系（3）国家与保险中介人之间的关系（4）保险人与投保人之间的关系（5）保险中介关系（6）保险人之间的关系（7）投保方之间的关系第二节我国《保险法》的基本内容《中华人民共和国保险法》于1995年6月30日由第八届全国人大常务委员会第十四次会议审议通过，并于2002年10月28日第九届全国人大常务委员会第三十次会议修改了部分条款。该法将保险合同法与保险业法合并为一法。一、《保险法》的效力范围1、《保险法》的时间效力 （1）保险法的生效日期：从1995年10月1日起施行。（2）保险法的失效日期：（3）保险法的溯及力2、《保险法》的空间效力3、《保险法》对人的效力二、保险合同的基本规定1、保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。2、保险合同的主体（1）保险合同的当事人：保险人和投保人（2）保险合同的关系人：被保险人和受益人（3）保险合同的辅助人：保险代理人和保险经纪人3、保险合同的客体： 保险合同当事人的权利和义务共同指向的对象。4、保险合同的内容（1）保险合同的基本条款（2）保险合同的特约条款三、保险合同的订立、履行、变更和终止（一）保险合同的订立和生效1、保险合同的订立投保人和保险人在意思表示一致的情况下设立保险合同的行为。2、保险合同的成立和生效：保险合同双方当事人经过要约、承诺的程序而达成了协议。3、保险合同定力的凭证：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单或批注。4、保险合同的解释 （二）保险合同同的履行1、投保方的合同履行（1）按期、足额缴纳保险费（2）维护保险标的的安全（3）履行危险增加通知义务（4）履行出险通知义务（5）保险事故发生时，履行积极施救义务2、保险人的合同履行（1）承担赔偿或给付保险金责任（2）承担施救及其他合理费用（三）索赔和理赔1、索赔是保险事故发生后，被保险人或受益人根据保险合同约定，向保险人提出支付保险金要求的行为。 2、理赔是指保险人因被保险人或受益人的请求，依据保险合同，审核保险责任并处理保险赔付的行为。3、理赔期限（四）保险合同的变更和终止1、保险合同的变更2、保险合同的解除3、保险合同的终止4、无效保险合同四、保险业的基本规定1、保险公司的规定2、保险业务范围和经营规则的规定3、保险业的监督管理的规定4、法律责任的规定 本节小结（4分钟）保险法的概念及内容2、保险法的基本内容板书设计第二章保险法概述第一节保险法的概念及内容一、保险法的概念二、保险法的内容（一）保险法的构成1、保险合同法2、保险业法3、保险特别法（二）保险法的调整对象 （1）国家与保险人之间的关系（2）国家与投保人之间的关系（3）国家与保险中介人之间的关系（4）保险人与投保人之间的关系（5）保险中介关系（6）保险人之间的关系（7）投保方之间的关系第二节我国《保险法》的基本内容一、《保险法》的效力范围二、保险合同的基本规定三、保险合同的订立、履行、变更和终止（一）保险合同的订立和生效（二）保险合同同的履行 （三）索赔和理赔（四）保险合同的变更和终止四、保险业的基本规定1、保险公司的规定2、保险业务范围和经营规则的规定3、保险业的监督管理的规定4、法律责任的规定课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第二章保险法概述第三节保险法的基本原则授课班级时数与日期2课时2009年9月15日目的要求1、掌握保险法的基本原则重点和难点1、重点：诚实信用原则2、难点：保险利益原则教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔 教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）保险法的基本原则，即集中体现保险法本质和精神的基本准则，它既是保险立法的依据，又是保险活动中必须遵循的准则。保险法的基本原则是通过保险法的具体规定来实现的，而保险法的具体规定，必须符合基本原则的要求。教师阐述新课教学（81分钟）第三节保险法的基本原则一、保险与防灾减损相结合的原则 保险从根本上说，是一种危险管理制度，目的是通过危险管理来防止或减少危险事故，报危险事故造成的损失缩小到最低程度，由此产生了保险与防灾减损相结合的原则。（一）保险与防灾相结合的原则调查和分析保险标的的危险情况，据此向投保方提出合理建议，促使投保方采取防范措施，并进行监督检查。（二）保险与减损相结合的原则如果发生保险事故，投保方应尽最大努力积极抢险，避免事故蔓延、损失扩大，并保护出现现场，即使向保险人报案。二、最大诚信原则由于保险关系的特殊性，人们在保险实务中越来越感到诚信原则的重要性，要求合同双方当事人最大限度地遵守这一原则，顾称为最大诚信原则。（一）履行如实告知义务投保人在投保时，应当将足以影响保险人决定是否承保，足以影响保险人确定保险费率或增加特别条款的重要情况，向保险人如实告知。（二）履行说明义务 投保人只有表示接受与否的选择，通常投保人又缺乏保险知识和经验，因此，在订立保险合同时，保险人应当向给投保人说明合同条款的内容。（三）履行保证义务投保人向保险人作出承诺，保证在保险期间遵守作为或不作为的某些规则，或保证某一事项的事实性。（四）弃权和禁止抗辩弃权，就是指合同当事人一方清楚地知道对方违约，却作出某种行为，表示其不加反对甚至同意时，该方的行为就可能构成法律上的弃权，导致其原有的某项合同权利的暂时甚至最终丧失。禁止反言，也称为禁止翻供，禁止反悔、禁止抗辩或者失权，禁止反言的概念很多时候是与弃权结合在一起的，相当一部分禁止反言的情形与弃权极为相似。在法律上，当合同一方的行为引起对方相信他无意严格坚持其合同项上的权利时，该方就可能被禁止反言，暂时甚至最终不能推翻他原先作出的这种行为表示，导致行动原有合同权利。可见这种情形下的弃权和禁止反言是一个逻辑上的连贯过程。三、保险利益原则保险利益原则是保险的基本原则,其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益3>.如果投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。（一）财产保险利益 （1）必须是法律认可并予以保护的合法利益（2）必须是经济上的利益（3）必须是确定的经济利益（二）人身保险利益（1）是法律认可并予以保护的人身关系（2）人身关系中具有财产内容（3）构成保险利益的是经济利害关系四、损失赔偿原则（1）赔偿必须在保险人的责任范围内进行（2）赔偿额应当等于实际损失额（3）损失赔偿是保险人的义务五、近因原则 损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系，若危险事故属于保险人责任范围的，保险人就赔偿或给付。（1）多因同事发生（2）多因连续发生（3）多因间断发生本节小结（5分钟）1、保险与防灾减损相结合的原则2、最大诚信原则3、保险利益原则4、损失赔偿原则5、近因原则板书设计第三节保险法的基本原则一、保险与防灾减损相结合的原则 （一）保险与防灾相结合的原则（二）保险与减损相结合的原则二、最大诚信原则（一）履行如实告知义务（二）履行说明义务（三）履行保证义务（四）弃权和禁止抗辩三、保险利益原则（一）财产保险利益（二）人身保险利益四、损失赔偿原则五、近因原则（1）多因同事发生（2）多因连续发生 （3）多因间断发生课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题汽车保险概述第一节汽车保险的职能与作用第二节我国汽车保险条款的改革我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介 授课班级时数与日期2课时2009年9月17日目的要求1、掌握汽车保险的职能与作用2、掌握我国汽车保险条款的改革3、掌握我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介重点和难点1、重点：我国汽车保险条款的改革2、难点：汽车保险的职能与作用教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配 教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）保险是社会经济发展到一定阶段的产物。如今，世界上许多国家，特别是经济发达国家，保险已经成为国民经济中的重要组成部分。随着道路运输业的发展、汽车的普及，机动车辆保险已经成为一些保险公司的第一大险种。但是，要从事机动车辆保险事业业务工作，就必须对有关保险的基础知识有所了解。教师阐述新课教学（82分钟）第三章汽车保险概述第一节汽车保险的职能与作用 一、汽车保险的职能汽车保险的职能就是使汽车用户已缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。激动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集合的基础上将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。二、汽车保险的作用1、扩大了对汽车的需求2、稳定了社会公共秩序3、促进了汽车安全性能的提高4、机动车辆保险业务在财产保险中占有重要的地位第二节我国汽车保险条款的改革一、机动车辆保险改革的主要内容1980年保险业务恢复1999年对保单、保险条款以及保险费率进行改革2000对保险产品进行改革 二、2000年版《机动车辆保险条款》的特点1、明确机动车辆保险保单损失险部分为不定值保险2、条款逻辑更加严谨3、政策透明度提高4、调整后的费率进一步体现了公平原则5、增强费率的灵巧性第三节我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介一、美国汽车保险（一）美国汽车损失保险1、个人汽车保险单2、商业汽车保险（二）美国汽车强制保险1、美国汽车强制责任保险 2、防范未投保汽车驾驶人保险3、无过失保险计划二、日本汽车保险（一）强制汽车责任保险1、《自动车损害赔偿保障法》的主要内容2、采用过失推定制3、政府再保险政策（二）任意汽车保险的承保项目1、身体伤害死亡损失责任保险2、汽车驾驶人伤害保险3、无保险汽车伤害保险4、财产损失责任保险 5、汽车损失保险6、乘客伤害保险三、香港汽车保险（一）香港汽车保险单的种类（1）汽车损失险（2）汽车第三人责任保险（3）医疗费用险（二）香港汽车损失保险类别（1）总和损失险包括：汽车损失险、汽车第三人责任保险、医疗费用险;（2）第三人、火灾及盗抢保险包括：汽车损失险的有关条款及汽车第三人责任险部分;（3）第三人责任险，仅有汽车第三人责任险（三）香港汽车损失保险条内容 （1）“被保险汽车或其零件、配件遭受毁损或灭失时，本公司对于被保险人负责赔偿责任。”（2）“被保险汽车因火灾、自燃、闪电、爆炸、窃盗或有盗窃意图所致的毁损或者灭失，本公司对被保险人负责赔偿责任”（四）香港汽车强制保险教师讲述并演示系统首页的界面学生练习操作 本节小结（4分钟）1、汽车保险的职能与作用2、我国汽车保险条款的改革3、我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介板书设计第三章汽车保险概述第一节汽车保险的职能与作用一、汽车保险的职能二、汽车保险的作用 第二节我国汽车保险条款的改革一、机动车辆保险改革的主要内容二、2000年版《机动车辆保险条款》的特点第三节我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介一、美国汽车保险（一）美国汽车损失保险（二）美国汽车强制保险二、日本汽车保险（一）强制汽车责任保险（二）任意汽车保险的承保项目三、香港汽车保险（一）香港汽车保险单的种类（二）香港汽车损失保险类别（三）香港汽车损失保险条内容 （四）香港汽车强制保险课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第四章汽车保险实务第一节汽车保险的概念与特点第二节我国汽车保险的种类授课班级时数与日期2课时2009年9月22日 目的要求掌握保险的概念及特点掌握汽车保险的概念及特点掌握机动车辆保险的风险掌握基本险、附加险与机动车交通事故责任强制保险重点和难点1、重点：汽车保险的概念及特点2、难点：汽车保险的种类教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学 （2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）机动车辆保险是随着机动车辆的出现而产生的一项保险业务。它不仅是运输工具保险中最主要的险种，也是整个财产保险中最重要的业务来源。在各国非寿险业务中，机动车辆保险均占有举足轻重的地位，在我国财产保险中则属于第一大险种。教师阐述新课教学（82分钟）第一节汽车保险的概念与特点一、保险的概念与特点（一）、定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（二）、商业保险的特征1、保险是一种合同关系2、承保的风险事故是否发生或合适发生都是不确定的3、承保的风险事故是无法预见或难以控制的4、承保的风险事故发生后，保险人承担赔偿、给付责任二、汽车保险的概念与特点（一）汽车保险的定义汽车（机动车辆）保险是以机动车辆本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。机动车辆保险一般包括基本险和附加险辆部分。基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。（二）汽车保险的特点1、保险标的出现率较高2、业务量大、投保率高3、扩大保险利益 4、被保险人自负责任与无赔款有待第二节我国汽车保险的种类一、机动车辆保险的风险1、机动车辆本身所面临的风险2、机动车辆本身所创造的风险二、机动车辆损失险（一）机动车辆损失险的保险责任1、意外事故2、自然灾害3、施救保护费用（二）车辆损失险的除外责任1、不保的风险2、不保的损失三、机动车辆第三者责任险的承保内容 1、直接损毁2、被保险人允许的合格驾驶员3、使用保险车辆过程4、意外事故5、第三者6、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿四、机动车交通事故责任强制保险交强险与第三者责任险的区别：1、赔偿的原则不同2、保障的范围不同3、具有的强制性不同4、保险的费率不同 5、赔偿限额不同五、机动车辆保险的附加险1、全车盗抢险2、玻璃单独破碎险3、自燃损失险4、车身划痕损失险5、新增加设备损失险6、车上人员责任险7、车上货物责任险8、无过失责任险9、车载货物掉落责任险10、不计免赔特约险本节小结 （4分钟）1、掌握保险的概念及特点2、掌握汽车保险的概念及特点3、掌握机动车辆保险的风险4、掌握基本险、附加险与机动车交通事故责任强制保险板书设计第一节汽车保险的概念与特点一、保险的概念与特点（一）、定义（二）、商业保险的特征二、汽车保险的概念与特点（一）汽车保险的定义（二）汽车保险的特点1、保险标的出现率较高2、业务量大、投保率高3、扩大保险利益 4、被保险人自负责任与无赔款有待第二节我国汽车保险的种类一、机动车辆保险的风险二、机动车辆损失险（一）机动车辆损失险的保险责任1、意外事故2、自然灾害3、施救保护费用（二）车辆损失险的除外责任三、机动车辆第三者责任险的承保内容四、机动车交通事故责任强制保险五、机动车辆保险的附加险课后评注 注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第四章汽车保险实务第三节汽车保险的业务流程第四节汽车保险合同第五节汽车保险市场与中介机构授课班级时数与日期2课时2009年9月24日 目的要求1、掌握保险业务的基本流程2、掌握汽车保险合同以及汽车保险市场重点和难点1、重点：保险公司承保的流程2、难点：汽车保险市场的主体、客体及保险合同的形式教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤 引入新课（2分钟）保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费；保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司查勘；属于保险责任，保险公司支付赔偿、不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿；续保等环节。教师阐述新课教学（82分钟）第四节保险的概念、特征与分类一、保险投保　　(一)投保人投保过程中应注意的问题　　由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项：　　1、合理选择保险公司2、合理选择代理人3、了解汽车保险内容4、根据实际需要购买 5、购买汽车保险的其他注意事项（二)保险公司或代理人应提供合理的保险方案在开展汽车保险业务的过程中，保险公司或代理人应从加大产品的内涵、提高保险公司的服务水平入手，在开展业务的过程中为投保人或被保险人提供完善的保险方案。1、保险方案制定的基本原则2、制定保险方案前的调查工作3、保险方案的主要内容　保险方案是在对投保人进行风险评估的基础上提出的保险建议书。首先，应当包括从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评估。其次，在风险评估的基础上提出保险的总体建议。第三，应当对条款的适用性进行说明，介绍有关的险种并对条款进行必要的解释。第四，对保险人及其提供的服务进行介绍。其具体内容有：　　(1)保险人情况；　　(2)投保标的风险评估；　　(3)保险方案的总体建议；　　(4)保险条款以及解释；　　(5)保险金额以及赔偿限额的确定；　　(6)免赔额以及适用情况；　　(7)赔偿处理程序以及要求；　　(8)服务体系以及承诺；　　(9)相关附件。二、保险承保 (一)填写投保单(二)核保1、核保的意义　　(1)防止逆选择，排除经营中的道德风险。(2)确保业务质量，实现经营稳定。(3)扩大保险业务规模，与国际惯例接轨。(4)实现经营目标，确保持续发展。、2、核保的主要内容(1)投保人资格。对于投保人资格进行审核的核心是认定投保人对保险标的拥有保险利益，汽车保险业务中主要是通过核对行驶证来完成的。(2)投保人或被保险人的基本情况。投保人或被保险人的基本情况主要是针对车队业务的。(3)投保人或被保险人的信誉。投保人与被保险人的信誉是核保工作的重点之一。(4)保险标的。对保险车辆应尽可能采用“验车承保”的方式，即对车辆进行实际的检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证、购置车辆的完税费凭证，拓印发动机与车架号码，对于一些高档车辆还应当建立车辆档案。(5)保险金额。保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益，往往是双方争议的焦点，因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。(6)保险费。核保人员对于保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审核。 (7)附加条款。（三）接受业务（四）缮制单证三、保险理赔1、接受损失通知2、审核保险责任3、进行损失检查4、赔偿给付保险金第四节汽车保险合同一、保险合同保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在资源基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。二、机动车辆保险合同的法律特特征 1、机动车辆保险合同是当事人双方的一种法律行为2、机动车辆保险合同是有偿合同3、机动车辆保险和合同是射幸合同4、机动车辆保险合同是最大诚信合同5、机动车辆保险合同是对人的合同6、机动车辆保险合同是双务合同三、机动车辆保险合同的主体（一）机动车辆保险合同的当事人保险人和投保人（二）机动车辆保险的关系人被保险人（三）中介组织四、机动车辆保险合同的课题 机动车辆及其相关利益（一）机动车辆保险利益的特点（二）机动车辆保险利益的表现形式五、机动车辆保险合同的内容基本条款和附加条款六、机动车辆保险合同的形式1、投保单2、暂保单3、保险单4、保险凭证5、批单6、书面协议 七、保险合同的解除（1）投保人故意或过失未履行如实告之义务，足以影响保险人决定是否承保或者以何种保险价格承保。（2）投保人，被保险人未履行维护保险标的的义务。（3）被保险人未履行危险增加通知的义务。（4）在人身保险合同中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制八、《保险法》对机动车辆保险合同与保险业务的规定1、机动车辆的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在保险合同中载明，也可以按照保险事故发生时，机动车辆的实际价值确定。2、代位追偿权第五节汽车保险市场与中介机构一、机动车辆保险市场（一）机动车辆保险市场的地位 1、保险市场的含义2、保险市场的主体：供给方；需求方；中介方3、机动车保险市场的地位（二）保险市场机制1、价值规律2、供求规律3、竞争规律（三）市场营销的模式1、直接业务模式2、代理业务模式3、经纪人业务模式二、保险中介 （一）机动车辆保险代理人的管理1、代理人的性质和分类2、代理人从业资格和执业许可的管理3、授权管理、保单管理和保费管理的有机结合（二）机动车辆保险经纪人管理（三）保险公估人本节小结（4分钟）1、掌握保险业务的基本流程2、掌握汽车保险合同以及汽车保险市场板书设计第四节保险的概念、特征与分类一、保险投保 　　(一)投保人投保过程中应注意的问题（二)保险公司或代理人应提供合理的保险方案二、保险承保(一)填写投保单(二)核保1、核保的意义2、核保的主要内容（三）接受业务（四）缮制单证三、保险理赔第四节汽车保险合同一、保险合同二、机动车辆保险合同的法律特特征三、机动车辆保险合同的主体（一）机动车辆保险合同的当事人保险人和投保人（二）机动车辆保险的关系人 被保险人（三）中介组织四、机动车辆保险合同的课题五、机动车辆保险合同的内容基本条款和附加条款六、机动车辆保险合同的形式七、保险合同的解除八、《保险法》对机动车辆保险合同与保险业务的规定第五节汽车保险市场与中介机构一、机动车辆保险市场（一）机动车辆保险市场的地位（二）保险市场机制（三）市场营销的模式 二、保险中介（一）机动车辆保险代理人的管理（二）机动车辆保险经纪人管理（三）保险公估人课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第五章汽车保险基本险第一节基本险的保险责任与责任免除授课班级 时数与日期2课时2009年10月13日目的要求掌握车辆损失险的保险责任掌握车辆损失险的责任免除掌握第三者责任险的保险责任掌握第三者责任险的责任免除重点和难点1、重点：基本险的责任免除2、难点：基本险的保险责任教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配 教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。机动车辆损失险和第三者责任险辆个险种的条款相互交叉在一起，包括保险责任、责任免除、保险金额和责任限额、保险期限、赔偿处理、保险人、投保人和被保险人义务、保险费调整七个部分。教师阐述新课教学（82分钟）第一节基本险的保险责任与责任免除车辆损失险指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 第三者责任险是保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。一、基本险的保险责任（一）车辆损失险的保险责任1、碰撞、倾覆、坠落2、火灾、爆炸3、外界物体平行坠落、倒塌4、暴龙、龙卷风5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡7、合理、必要费用（二）第三者责任险险的保险责任 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。二、基本险的责任免除（一）车辆损失险和第三者责任险的共同责任免除1、地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等2、竞赛、测试3、利用保险车辆从事违法活动4、驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆5、保险车辆肇事逃逸6、驾驶人员无驾驶证或所驾驶车辆与驾驶证准驾车型不符7、非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆8、保险车辆不具备有效行驶证件（二）车辆损失险的责任免除 1、自然磨损、腐朽、故障、轮胎单独损坏2、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕3、人工直接供油、高温烘烤造成的损失4、自燃以及不明原因引起火灾造成的损失5、遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分。（三）第三者责任险的责任免除1、被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。2、本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡3、本车上其他人员的人身伤亡或财产损失本节小结（4分钟）1、掌握车辆损失险的保险责任 2、掌握车辆损失险的责任免除3、掌握第三者责任险的保险责任4、掌握第三者责任险的责任免除板书设计第一节基本险的保险责任与责任免除一、基本险的保险责任（一）车辆损失险的保险责任（二）第三者责任险险的保险责任二、基本险的责任免除（一）车辆损失险和第三者责任险的共同责任免除（二）车辆损失险的责任免除（三）第三者责任险的责任免除 课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第五章汽车保险基本险第二节基本险的保险金额与责任限额的确定第三节保险人、投保人、被保险人的义务授课班级时数与日期2课时2009年10月15日 目的要求1、掌握车损险和第三者责任险的保险金额及责任限额的确定方法2、掌握保险人、投保人、被保险人的义务重点和难点1、重点：基本险的保险金额与责任限额的确定2、难点：保险人、投保人、被保险人的义务教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志 学生配合教师查勤引入新课（2分钟）保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。　　所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。教师阐述新课教学（82分钟）第二节基本险保险金额与责任限额的确定一、机动车辆保险的保险费率和保险粉　　(一)费率划分的标准　　1、按车辆使用性质划分2、按车辆种类划分 （二)保险费的计算方法1、车辆损失险保险费的计算公式：车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率（%）2、第三者责任险按车辆种类及使用性质，选择不同的赔偿限额档次，收取固定保险费（三）短期保险费的计算二、车辆损失险保险金额的确定（一）车辆损失险保险金额的确定方式1、按投保时保险车辆的新车购置价确定2、按投保时保险车辆的实际价值确定3、在投保时保险车辆的新车购置价内，由投保人与保险人协商确定。（二）新增设备保险金额的确定方式三、第三者责任险责任限额的确定 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万的档次协商确定。四、基本险的保险期限一、保险人的义务1、保险人在承保时，应向投保人说明投保险险种的保险责任、责任免除、保险期限、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。2、保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。3、保险人受到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。二、投保人、被保险人的义务1、投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。2、除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。3、发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理必要的十九和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。 4、发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场勘查。本节小结（4分钟）1、掌握车损险和第三者责任险的保险金额及责任限额的确定方法2、掌握保险人、投保人、被保险人的义务板书设计第二节基本险保险金额与责任限额的确定一、机动车辆保险的保险费率和保险粉　　(一)费率划分的标准　　1、按车辆使用性质划分2、按车辆种类划分（二)保险费的计算方法（三）短期保险费的计算二、车辆损失险保险金额的确定（一）车辆损失险保险金额的确定方式 （二）新增设备保险金额的确定方式三、第三者责任险责任限额的确定四、基本险的保险期限一、保险人的义务二、投保人、被保险人的义务（三）保险公估人课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题 第五章汽车保险基本险第四节基本险的赔偿处理和保险费调整第五节基本险保险合同的变更、终止和争议处理授课班级时数与日期2课时2009年10月20日目的要求1、掌握基本险的理赔及赔偿处理2、掌握基本险的合同变更、终止和争议处理重点和难点1、重点：基本险的保费调整2、难点：基本险的赔偿处理教学方法讲授法、问答法 教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）机动车辆理赔的基本险分为车辆损失险和第三者责任理赔，投保人可以将两部分一起投保，也可只投保第三者责任险。其中第三者责任理赔是强制理赔。教师阐述新课教学（82分钟）第四节基本险的赔偿处理和保险费调整 一、基本险的赔偿处理（1）被保险人索赔时应当提供有关单证、证明和资料。属于道路交通事故的，需提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明及其他证明。属于非打咯路交通事故的，需提供相关的事故证明。（2）因保险事故损坏的保险车辆和第三者财产，应当尽量修复。（3）保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任。（4）保险车辆重复保险的，本保险人按照本保险合同的保险金额或责任限额与各保险合同保险金额或责任限额的总和的比例承担赔偿责任。（5）保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。二、车辆损失险的赔偿处理（一）保险人的赔偿方式1、按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额 2、按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额3、施救费用的赔偿方式4、保险基金的建立（二）车辆残值的处理保险车辆遭受损失后的残余部分归被保险人，由双方协定确定其价值，并在赔款中扣除。（三）免赔率的规定（1）负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。（2）单方肇事事故免赔率为20%。（3）保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方是，免赔率为20%。（4）违反安全装在规定的，增加免赔率5%；因违反安全装在规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。（四）事故车辆的修理 保险事故发生后，被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用，可以自行选择修理厂修理，也可以选择保险人推荐的修理厂修理。（五）代位追偿权利（六）保险合同的终止（1）保险车辆发生全部损失（2）按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额的，一词赔款金额与免赔金额之和达到保险事故发生时保险车辆的实际价值。（3）保险金额低于投保时保险车辆的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额。三、第三者责任险的赔偿处理（一）免赔率的规定1、负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。2、违反安全装在规定的，增加免赔率10%；（二）第三者责任险的赔偿 1、保险车辆发生第三者责任事故时，应当依据我国现行《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。2、根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额（1）赔偿金额超过责任限额：赔款=责任限额×（1-免赔率）（2）赔偿金额低于责任限额：赔款=应负保险金额×（1-免赔率）（三）一次性赔偿原则（四）保险的连续责任四、基本险保险费的调整第五节基本险保险合同的变更、终止和争议处理一、保险合同的变更和终止1、保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协议一致，并履行一定的手续。2、再保险期限内，保险车辆转卖、转让、赠与他人，被保险人应当书面通知保险人并办理批改手续。 3、保险合同的解除：被保险人要求退保的处理。二、保险合同的争议处理1、因履行保险合同发生正义的，由当事人协商解决。2、保险合同争议使用中华人民共和国法律。本节小结（4分钟）车辆损失险和第三者责任险的赔偿处理2、赔偿金额的计算3、保险合同的变更、终止和争议处理板书设计第四节基本险的赔偿处理和保险费调整一、基本险的赔偿处理二、车辆损失险的赔偿处理 （一）保险人的赔偿方式（二）车辆残值的处理（三）免赔率的规定（四）事故车辆的修理（五）代位追偿权利（六）保险合同的终止三、第三者责任险的赔偿处理（一）免赔率的规定（二）第三者责任险的赔偿（三）一次性赔偿原则（四）保险的连续责任四、基本险保险费的调整第五节基本险保险合同的变更、终止和争议处理 一、保险合同的变更和终止二、保险合同的争议处理课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第六章交通事故责任强制保险第一节交通事故责任强制保险概述授课班级时数与日期2课时2009年10月22日目的要求1、掌握交通事故责任强制保险的概念2、掌握交通事故责任强制保险的意义及特点 重点和难点1、重点：交强险的概念2、难点：交强险的意义及特点教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟） 2006年3月，与人民群众生活密切相关的《机动车交通事故责任强制保险条例》由国务院发布，并于2006年7月1日起正式实施。作为规范机动车交通事故责任强制保险制度的行政法规，《交强险条例》严格遵守了《中华人民共和国道路交通安全法》有关强制保险的规定，贯彻了《道路交通安全法》“以人为本、关爱生命、关注安全、保畅交通”的理念。建立机动车交通事故责任强制保险制度，是我国经济社会发展的必然要求，体现了以人为本的人文关怀精神。教师阐述新课教学（82分钟）第六章交通事故责任强制保险第一节交通事故责任强制保险概述一、交通事故责任强制保险的概念机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。交强险从2006年7月1日起正式实施。　　交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。其保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。二、交通事故责任强制保险的意义 1、交强险是一项全新的保险制度交强险制度的实施不仅关系到广大保险消费者的切身利益，关系到保险行业的健康发展，也关系到社会的和谐稳定。2、交强险促进了保险业的发展交强险有利于普及保险知识，增强全民保险意识，是保险业发展的重要历史机遇。3、实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有力契机保险公司要根据法律法规要求，切实加强交强险的经营管理，通过转变增长方式，转换经营机制，加强内部控制管理，促进财产保险业规范管理和诚信经营。三、交通事故责任强制保险的特点（一）、鲜明的强制性1、未投保交强险的机动车不得上路2、经营交强险的保险公司必须承保具有经营交强险资格的保险公司既不能拒绝承保交强险业务，也不能随意解除较强险合同。 （二）体现“奖优罚劣”的原则（三）坚持社会效益原则（四）突出以人为本，保障及时理赔1、及时答复义务2、书面告知义务3、限期理赔义务（五）明确保障对象1、受交强险的赔偿限额、投保人的实际承受能力的限制，不能不顾现实盲目扩大范围。2、基于乘车人与驾驶员建立了一种信任关系，对可能发生的风险由一定的预测和认识。3、对客运车辆出现的群死群伤事故，已通过其他制度实现了保障。（六）施行无过错责任原则 1、交强险规定，道路交通事故的损失是由交通事故受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。2交强险在考虑我国的实现星狂以及借鉴国外经验的基础上，规定在全国范围内施行统一的责任限额。（七）施行救助基金制度1、救助基金的数额直接影响强制保险保险费的高低，如果救助基金的数额无法确定，则将导致强制保险的费率无法确定，影响强制保险的收取。2、救助基金，可以保证交通事故受害人得到及时、有效的赔偿。四、交通事故责任强制保险与第三者责任的关系1、交强险处于赔付最前沿2、未按规定投保交强险的车主将面临高额的罚款3、商业三者险的每次事故最高赔偿限额分为几个档次：5万、10万、20万、50万、100万、100万以上由被保险人自愿选择投保。本节小结（4分钟） 1、掌握交通事故责任强制保险的概念2、掌握交通事故责任强制保险的意义及特点板书设计第六章交通事故责任强制保险第一节交通事故责任强制保险概述一、交通事故责任强制保险的概念二、交通事故责任强制保险的意义1、交强险是一项全新的保险制度2、交强险促进了保险业的发展3、实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有力契机三、交通事故责任强制保险的特点（一）、鲜明的强制性1、未投保交强险的机动车不得上路2、经营交强险的保险公司必须承保 （二）体现“奖优罚劣”的原则（三）坚持社会效益原则（四）突出以人为本，保障及时理赔1、及时答复义务2、书面告知义务3、限期理赔义务（五）明确保障对象（六）施行无过错责任原则（七）施行救助基金制度课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第六章交通事故责任强制保险第二节交通事故责任强制保险条款的内容授课班级时数与日期2课时2009年10月27日目的要求1、掌握交通事故责任强制保险的基本定义2、掌握交通事故责任强制保险的保险责任和责任免除3、交强险中投保人、被保险人的义务重点和难点1、重点：交通事故责任强制保险的基本定义 2、难点：交通事故责任强制保险的保险责任和责任免除教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟） 交强险负有更多的社会管理职能.建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治,而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担.而商业三责险则属于商业保险,保险公司经营该险种的目的便是盈利,这与交强险;不盈不亏;的经营理念显然相去甚远.教师阐述新课教学（82分钟）第六章交通事故责任强制保险第二节交通事故责任强制保险条款的内容一、基本定义1、被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人2、投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人3、受害人是指被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。4、责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产所承担的最高赔偿金额。 5、抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳等情况下采取必要的处理措施所发生的医疗费用。二、交强险的保险责任、责任免除和保险期间（一）保险责任被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元人民币；医疗费用赔偿限额10000元人民币；财产损失赔偿限额2000元人民币。被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11000元人民币；医疗费用赔偿限额1000元人民币；财产损失赔偿限额100元人民币。（二）垫付与追偿（1）驾驶人未取得驾驶资格的；（2）驾驶人醉酒的；（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（4）被保险人故意制造交通事故的。（三）责任免除（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； （3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。（四）保险期间除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。三、投保人、被保险人的义务（1）投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。（2）签订交强险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。（3）投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。（4）在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。（5）被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。（6）发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。 四、赔偿处理（一）被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：(1)交强险的保险单;　　(2)被保险人出具的索赔申请书;　　(3)被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证;(4)公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;（二）保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。（三）因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。五、合同的变更、终止与争议处理1、在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。2、在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：　　(1)被保险机动车被依法注销登记的;　　(2)被保险机动车办理停驶的;　　(3)被保险机动车经公安机关证实丢失的。 3、发生《机动车交通事故责任强制保险条例》所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。4、因履行交强险合同发生争议的，由合同当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可以向人民法院起诉。本节小结（4分钟）1、交强险的基本定义2、交强险的保险责任、责任免除3、交强险中投保人、被保险人的义务板书设计第六章交通事故责任强制保险第二节交通事故责任强制保险条款的内容一、基本定义 二、交强险的保险责任、责任免除和保险期间（一）保险责任（二）垫付与追偿（三）责任免除（四）保险期间三、投保人、被保险人的义务四、赔偿处理五、合同的变更、终止与争议处理课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题 第六章交通事故责任强制保险第三节交通事故责任强制保险的实施与管理授课班级时数与日期2课时2009年10月29日目的要求1、掌握交强险的实施与管理办法重点和难点1、重点：交强险的实施与管理办法2、难点：交强险的意义及特点教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配 教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）公安机关交通管理部门、农业(农业机械)主管部门(以下统称机动车管理部门)应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。教师阐述新课教学（82分钟）第六章交通事故责任强制保险第三节交通事故责任强制保险的实施与管理 一、加强基础建设、确保交强险顺利实施1、未经保监会批准，任何单位和个人不得经营交强险业务。2、保险公司按要求将交强险业务与其他保险业务分开管理、单独核算，认真执行保监会对交强险财务核算的有关规定。3、保险公司按照要求评估交强险准备金，确保交强险核算科学合理，确保准备金评估数据完整、准确、合理。4、保险公司应加快信息系统的升级改造工作，在相关信息系统中实现交强险的单独记录和处理。5、保险公司应按规定管理交强险单证和标志。6、保险公司应根据有关规定，配合有关管理部门，切实做好道路救助基金的相关工作。7、保险公司应配合有关部门尽快建立保险信息与道路交通安全违法行为和道路交通事故信息的共享机制，为实施“奖优罚劣”的费率浮动机制创造条件。二、加强交强险管理，诚信经营1、保险公司不得诱导，误导投保人在责任限额内重复投保。 2、保险公司不得在销售交强险时强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。3、保险公司应按保险行业协会制定的交强险实务流程，结合公司经营情况，规范投保理赔各环节的管理，优化业务手续和流程，建立健全交强险业务管理制度和客户服务制度。4、保险公司要高度重视交强险的宣传工作，要建立宣传责任人制度。5、保险公司经营交强险业务应执行全国统一的条款和费率方案。6、保险公司应选择经保险监管部门核准的中介机构开展较强险业务。三、推进行业自律，促进规范经营1、保险行业协会要切实发挥行业组织的引导、指导和协调作用。2、保险行业协会要推动行业自律，促进各保险公司采取切实有效措施，诚信规范经营，提高服务水平，树立良好行业形象。本节小结（4分钟）1、交强险的实施与管理 板书设计第六章交通事故责任强制保险第三节交通事故责任强制保险的实施与管理一、加强基础建设、确保交强险顺利实施1、批准2、单独核算3、评估交强险准备金4、系统的升级改造工作5、管理交强险单证和标志6、配合有关管理部门7、奖优罚劣二、加强交强险管理，诚信经营1、不得诱导，误导投保人2、不得强制投保人订立商业保险合同3、优化业务手续和流程4、重视交强险的宣传工作5、应执行全国统一的条款和费率方案6、选择经保险监管部门核准的中介机构三、推进行业自律，促进规范经营1、保险行业协会要切实发挥行业组织的引导、指导和协调作用。 2、保险行业协会要推动行业自律，促进各保险公司采取切实有效措施，诚信规范经营，提高服务水平，树立良好行业形象。课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第七章汽车保险附加险第一节车辆损失险的附加险授课班级时数与日期2课时2009年11月3日目的要求1、掌握汽车损失险的附加险重点和难点1、重点：全车盗抢险2、难点：车辆损失险的附加险教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔 教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）2003年机动车辆保险条款和费率开放后，各保险公司为了满足机动车辆保险客户的需求，扩大市场份额，提包市场占有率和服务质量，纷纷推出新的附加险品种，使机动车辆保险附加险由原来的9种增加到了2007年的30种。附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。但也有部分公司的险种既可以作为附加险购买，也可以作为主险单独投保。教师阐述新课教学 （82分钟）第七章汽车保险附加险第一节车辆损失险的附加险一、全车盗抢险（一）保险责任(1)保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；(2)保险车辆全车被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险车辆损失需要修复的合理费用；(3)保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。（二）责任免除(1)非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺；(2)保险车辆被盗窃未遂造成保险车辆的损失；(3)被他人诈骗造成的全车或部分损失；(4)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失；(5)保险车辆与驾驶员同时失踪； (6)被保险人未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明、车辆已报停手续及机动车辆登记证书(限于2001年10月1日以后办理入户登记的车辆)。（三）保险金额保险金额由投保人与保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。当保险车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。（四）赔偿处理(1)全车损失本保险实行20%的绝对免赔率。但保险车辆被盗窃，被保险人在索赔时未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税凭证，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；缺少原车钥匙(任何一把)增加3%的免赔率。(2)部分损失发生本条款第一条第(二)款、第(三)款规定的损失，按实际修复费用计算赔偿，但最高不超过全车盗抢险的保险金额。(3)保险人确认索赔单证齐全、有效后，由被保险人签具权益转让书，赔付结案。二、玻璃单独破碎险负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失。　　1、保险责任　　对车辆的风档玻璃和车窗玻璃发生单独破碎，保险公司负责赔偿。　　2、保额如何确定 　　保险公司对玻璃破碎通常按实际损失赔付，投保时不需要确定保险金额，但您要确定按国产还是按进口玻璃投保，以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。　　3、关于保险赔偿　　赔偿项目：对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎保险公司负责赔偿。　　4、常见除外责任：　　(1)问：我的车镜玻璃碎了，保险公司负责赔偿吗？　　答：在玻璃单独破碎险中不负责赔偿。玻璃单独破碎险中的玻璃是指风档玻璃和车窗玻璃，不包括车灯、车镜玻璃，如果车灯、车镜玻璃破碎及车辆维修过程中造成的破碎，保险公司是不承担赔偿责任的。另外，您如果按照进口玻璃费率投保的，保险公司按进口玻璃的价格赔偿，如果选择国产玻璃费率投保，则保险公司按国产玻璃的价格赔偿。三、车辆停驶损失险（一）保险费任　　投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因发生基本险第一条所列的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停独，保险人按以下级定承担赔偿责任： 　　(1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿　　(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；　　(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。　　（二）责任免除　　保险人对下列停驶损失不负责赔偿：　　(1)车辆被扣神期间的损失；　　(2)因车辆修理质量不台要求，造成返修期间的损失；　　(3)，被保险人及其驾驶员拖延车辆送修或修复时间的损失；　　（三）赔偿限额赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的路偿天数乘以约定的日焙偿金额为准，但本保险的最高约定赔偿天数为90天。四、自燃损失险1、保险责任　　因本车电路、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成的保险车辆损失，由保险公司负责赔偿。　　2、保额如何确定 　　保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的捷达车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，自燃损失险保额为12万*（1-3年的折旧率20%）=9。6万或低于9。6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。　　3、关于保险赔偿　　(1)赔偿项目：当车发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值，则按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不能超过保险金额。(2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%五、火灾、爆炸、自燃损失险（一）保险责任（1）火灾、爆炸、自燃造成被保险机动车的损失；（2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。（二）责任免除（1）自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；（2）所载货物自身的损失；（3）轮胎爆裂的损失; （4）人工直接供油、高温烘烤造成的损失。（三）保险金额保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。（四）赔偿处理（1）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（2）每次赔偿实行20%的免赔率。六、新增加设备损失险七、救助特约条款本节小结（4分钟）1、车辆损失险的附加险板书设计第七章汽车保险附加险第一节车辆损失险的附加险一、全车盗抢险 （一）保险责任（二）责任免除（三）保险金额（四）赔偿处理(1)全车损失(2)部分损失二、玻璃单独破碎险1、保险责任　2、保额如何确定　3、关于保险赔偿4、常见除外责任：三、车辆停驶损失险（一）保险费任（二）责任免除（三）赔偿限额四、自燃损失险1、保险责任2、保额如何确定　3、关于保险赔偿 五、火灾、爆炸、自燃损失险（一）保险责任（二）责任免除（三）保险金额（四）赔偿处理六、新增加设备损失险七、救助特约条款课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第七章汽车保险附加险第二节第三者责任险的附加险第三节特约险授课班级时数与日期2课时2009年11月5日目的要求1、掌握第三者责任险的附加险 2、掌握特约险的保险责任及责任免除重点和难点1、重点：特约险的保险责任及责任免除2、难点：特约险的保险责任及责任免除教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课 （2分钟）2003年机动车辆保险条款和费率开放后，各保险公司为了满足机动车辆保险客户的需求，扩大市场份额，提包市场占有率和服务质量，纷纷推出新的附加险品种，使机动车辆保险附加险由原来的9种增加到了2007年的30种。附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。但也有部分公司的险种既可以作为附加险购买，也可以作为主险单独投保。教师阐述新课教学（82分钟）第二节第三者责任险的附加险一、车上人员责任险负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。　　1、保险责任　　保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。　　2、保额如何确定　　车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。　　3、关于保险赔偿　　(1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。(2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。二、车上货物责任险（一）保险责任 　　被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁或车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的赔偿限额内负责赔偿。　　（二）责任免除　　由于以下原因引起的损失，保险人不负责赔偿：　　（1）货物遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质以及动物走失、飞失；　　（2）违法载运或因包装、紧固不善、装载、遮盖不当造成的货物损失；　　（3）车上人员携带的私人物品、违章搭乘的人员或违章所载货物；　　（4）车载货物自车上掉落造成保险车辆及货物本身的损失；　　（5）因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失；（6）车上人员在车下时所受的人身伤亡。三、无过失责任险1、保险责任 　　承保机动车辆在使用过程中，因为与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人身伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法返回的费用，保险人按《道路交通事故处理办法》和出现当地的道路交通事故处理规定标准在保险单该项目载明的赔偿限额内计算赔款，每次赔偿均扣除20%的免赔额。　　2、保额如何确定　　您投保的第三者责任险的保险金额内选择相应的档次。即您投保第三者责任险保险金额为10万，无过失责任险的保险金额可选择5万或10万。您投保第三者责任险保险金额为20万元，无过失责任险的保险金额可选择5万、10万、或20万。　　3、关于保险赔偿　　(1)赔偿项目：按《道路交通事故处理办法》和出险地区的道路交通事故处理规定标准，在保险单赔偿限额内赔偿。(2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%。四、车载货物掉落责任险（一）保险责任 投保了本保险的车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。（二）责任免除（1）被保险人及其家庭成员的人员伤亡、财产损失；（2）驾驶员故意行为或车上所载气体、液体泄漏所造成的损失；（3）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。（三）赔偿限额车载货物掉落责任每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在投保时协商确定。（四）赔偿处理本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。第三节特约险一、不计免赔特约条款 　1、保险责任　　投保本保险后，对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额，不论一次或多次发生保险事故，均给与赔偿　　2、保额如何确定　　本险种不涉及保险金额的确定　　3、关于保险赔偿　　(1)赔偿项目：车辆损失险和第三者责任险中在符合赔偿金额内由被保险人自己承担的免赔金额。　　4、常见除外责任　　问：保了不计免赔险，车辆被盗也能获得100%赔付吗？答：不是。不计免赔特约险的保险责任仅限于车辆损失险和第三者责任险的免赔部分，对其它附加险的免赔部分不产生效力。二、车身划痕损失险（一）投保范围 本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。文章来自：辽宁车险团购网（二）保险责任在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，本公司根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。（三）责任免除保险车辆的下列损失，本公司不负责赔偿：（1）被保险人或驾驶人的故意行为造成保险车辆的损失；（2）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；（3）车身表面自然老化、损坏；（4）其他不属于保险责任范围内损失和费用。（四）赔偿处理（1）本保险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率； （2）在保险期间内，本公司赔偿金额累计达到赔偿限额时，本附加险保险责任终止。三、沿海气象灾害险（一）保险责任1、保险车辆在保险期限内，因下列列明原因造成保险车辆腾空、翻倒、泡损、淹没或下落不明的损失，保险人负责赔偿。2、发生保险事故时，被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。（二）保险金额按保险车辆投保时的实际价值确定。（三）赔偿处理保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿。四、地陷险五、地质灾害险六、冰雪灾害险七、过渡险八、可选免赔额特约条款九、历程变额特约条款十、价值损失特约条款 十一、换件特约条款十二、制定部位赔偿条款十三、救援费用特约条款十四、代步车特约条款十五、基本险不计免赔特约条款十六、附加险不计免赔特约条款十七、法律服务特约条款十八、制定行驶区域条款本节小结（4分钟）1、第三者责任险的附加险2、特约险板书设计 第二节第三者责任险的附加险一、车上人员责任险1、保险责任2、保额如何确定3、关于保险赔偿二、车上货物责任险（一）保险责任（二）责任免除（二）责任免除三、无过失责任险1、保险责任2、保额如何确定3、关于保险赔偿（一）保险责任（二）责任免除（三）赔偿限额（四）赔偿处理 第三节特约险一、不计免赔特约条款　1、保险责任2、保额如何确定3、关于保险赔偿4、常见除外责任二、车身划痕损失险（一）投保范围（二）保险责任（三）责任免除（四）赔偿处理三、沿海气象灾害险（一）保险责任（二）保险金额（三）赔偿处理 四、地陷险五、地质灾害险六、冰雪灾害险七、过渡险八、可选免赔额特约条款九、历程变额特约条款十、价值损失特约条款十一、换件特约条款十二、制定部位赔偿条款十三、救援费用特约条款十四、代步车特约条款十五、基本险不计免赔特约条款十六、附加险不计免赔特约条款 十七、法律服务特约条款十八、制定行驶区域条款课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第八章汽车保险费率第一节保险价格理论第二节保险费率确定的基本原则第三节汽车保险费率的模式授课班级时数与日期2课时2009年11月10日目的要求1、掌握保险价格理论的基本概念2、掌握保险费率确定的基本原则3、掌握汽车保险费率的模式 重点和难点1、重点：保险价格理论的基本概念2、难点：保险费率确定的基本原则及汽车保险费率的模式教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟） 就汽车保险而言，保险人同样希望保费设计得更精确、更合理。在不断的统计和分析研究中，人们发现影响汽车保险索赔频率和索赔幅度的危险因子很多，而且影响的程度也各不相同。每一辆汽车的风险程度是由其自身风险因子综合影响的结果，所以，科学的方法是通过全面综合地考虑这些风险因子后确定费率。教师阐述新课教学（82分钟）第八章汽车保险费率第一节保险价格理论一、保险价格理论的基本概念在市场经济条件下，确立了保险的商业属性，保险企业在经营作为产品的保险过程中，必须遵循市场经济的价格规律。1、纯费率的确定通常是在以往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上，再加上一定数量的风险附加率。2、附加费率是各个保险公司根据其自身的经营水平、税赋和逾期利润水平决定的，所以保险商品狭义的理论价格是由纯费率决定的。二、保险精算 （一）保险精算的主要目的之一就是要确定保费的纯费率，即通过对一定期限内的平均保险金额损失率的统计分析以实现科学的确定保险价格的目的。机动车辆保险成为逐步崛起的非寿险精算领域。在机动车辆保险的经营过程中对于以往一定期限内的平均保险金额损失率的统计分析以实现科学的确定机动车辆保险的纯费率是经营的基础关键一环。1、对于特定的类型的风险事故的损失率进行分析2、对于特定类型的保险人进行分析3、对于特定的保险标的进行分析（二）保险精算的意义1、能够有针对性的向被保险人提出改善风险状况的建议，提高产品和服务的内涵。2、能够有针对性的对经营的风险进行选择，以确保经营的稳定和利润的最大化。第二节保险费率确定的基本原则一、公平合理原则 1、在保险人和被保险人之间2、在不同的被保险人之间二、保证偿付原则核心是确保保险人具有充分的偿付能力，保险公司是否具有足够的偿付能力，这不仅仅影响到保险业的经营秩序和稳定，同时，也可能对广大的被保险人，乃至整个社会产生直接的影响。三、相对稳定原则在确定保险费率时应充分考虑各种可能影响费率的因素，建立科学的费率体系，更重要的是应对未来的趋势作出科学的预测，确保费率的适度超前从而实现费率的相对稳定。四、促进防损原则可以减少保险公司的赔付金额和减少被保险人的损失，更重要的是可以保障社会财富，稳定企业的经营，安定人们的生活，促进社会经济的发展。第三节汽车保险费率的模式一、保险费率的概念保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率来表示 保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人与保险事故发生后应赔偿保险金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。1、与汽车相关的风险因子，主要包括汽车的种类、使用的情况和行驶的区域等2、与驾驶人员相关的风险因子，主要包括驾驶人员的性格、年龄、婚姻状况、职业等由此各国机动车辆保险的费率模式基本上可以划分为两大类：从车费率模式和从人费率模式二、从车费率模式1、根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性车辆2、根据车辆的生产地划分：进口车辆与国产车辆3、根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位三、从人费率模式1、根据驾驶员的年龄划分 2、根据驾驶员的性别划分3、根据驾驶员的驾龄划分4、根据安全记录划分四、基本险和附加险保费的计算方法（一）车辆损失险和第三者责任险保费的计算1、车辆损失险的保费计算保费=基础保费+（实际新车购置价-新车购置价所属档次的起点）×费率2、第三者责任险的保费计算（二）附加险的保费计算1、全车盗抢险的保费计算保费=基础保费+保额×费率2、车上人员责任险的保险计算 保费=单座责任限额×投保座位数×费率3、车上货物责任险的保费计算保费=基础保费+（责任限额-20000）×费率4、玻璃单独破碎险的保费计算保费=新车购置价×费率5、不计免赔特约条款的保费计算保费=适用本条款的所有险种应收保费之和×20%6、火灾、自燃、爆炸损失险的保费计算保费=保险金额×费率7、车身划痕损失险的保费计算8、停驶损失险的保费计算保费=约定的最高赔偿天数×约定的最高日责任限额×费率9、无过失责任险的保费计算 保费=基础保费+责任限额×0.5%10、救助特约条款的保费计算11、提车险的保费计算（三）风险修正1、单车投保2、车队投保本节小结（4分钟）1、掌握保险价格理论的基本概念2、掌握保险费率确定的基本原则3、掌握汽车保险费率的模式板书设计第八章汽车保险费率第一节保险价格理论 一、保险价格理论的基本概念二、保险精算1、对于特定的类型的风险事故的损失率进行分析2、对于特定类型的保险人进行分析3、对于特定的保险标的进行分析（二）保险精算的意义第二节保险费率确定的基本原则一、公平合理原则1、在保险人和被保险人之间2、在不同的被保险人之间二、保证偿付原则三、相对稳定原则四、促进防损原则 7、奖优罚劣二、加强交强险管理，诚信经营第三节汽车保险费率的模式一、保险费率的概念1、与汽车相关的风险因子2、与驾驶人员相关的风险因子二、从车费率模式1、根据车辆的使用性质划分2、根据车辆的生产地划分3、根据车辆的种类划分三、从人费率模式1、根据驾驶员的年龄划分2、根据驾驶员的性别划分3、根据驾驶员的驾龄划分4、根据安全记录划分四、基本险和附加险保费的计算方法 （一）车辆损失险和第三者责任险保费的计算（二）附加险的保费计算（三）风险修正课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第九章汽车理赔工作概述 第一节理赔的特点、意义和作用第二节理赔工作的模式和基本原则授课班级时数与日期2课时2009年11月17日目的要求1、掌握理赔的特点、意义和作用2、掌握理赔工作的模式和基本原则重点和难点1、重点：保险理赔工作的特点及意义2、难点：保险理赔工作的模式和基本原则教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔 教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）机动车辆保险理赔工作是保险政策和作用的重要体现，是保险人执行保险合同，履行保险义务，承担保险责任的具体体现。保险的优越性及保险给予被保险人的经济补偿作用在很大程度上，都是同坐理赔工作来实现的。理赔工作一般是由被保险人提供各种必要的单证，由保险公司负责理赔的工作人员经过计算、符合等具体程序，最后使被保险人获得赔偿。教师阐述新课教学（82分钟）第九章汽车理赔工作概述 第一节理赔的特点、意义和作用一、理赔的特点1、被保险人的公众性2、损失率高且损失幅度小3、标的流动性大4、受制于修理厂的程度较大5、道德风险普遍二、理赔工作的意义理赔工作涉及面广，社会影响大，机动车辆保险理赔工作质量好坏，直接影响到保险公司的信誉，关系到被保险人的切身利益，对机动车辆保险业务的开展身子其他产险业务的拓展都起着举足轻重的作用，同时也决定了保险公司自身的经济效益。三、理赔工作的作用1、经济补偿 2、加强防灾、减少损失3、汲取经验教训、掌握事故规律第二节理赔工作的模式和基本程序本节小结（4分钟）1、掌握理赔的特点、意义和作用2、掌握理赔工作的模式和基本原则板书设计第八章汽车保险费率第一节保险价格理论一、保险价格理论的基本概念二、保险精算 1、对于特定的类型的风险事故的损失率进行分析2、对于特定类型的保险人进行分析3、对于特定的保险标的进行分析（二）保险精算的意义第二节保险费率确定的基本原则一、公平合理原则1、在保险人和被保险人之间2、在不同的被保险人之间二、保证偿付原则三、相对稳定原则四、促进防损原则7、奖优罚劣二、加强交强险管理，诚信经营第三节汽车保险费率的模式 一、保险费率的概念1、与汽车相关的风险因子2、与驾驶人员相关的风险因子二、从车费率模式1、根据车辆的使用性质划分2、根据车辆的生产地划分3、根据车辆的种类划分三、从人费率模式1、根据驾驶员的年龄划分2、根据驾驶员的性别划分3、根据驾驶员的驾龄划分4、根据安全记录划分四、基本险和附加险保费的计算方法（一）车辆损失险和第三者责任险保费的计算（二）附加险的保费计算 （三）风险修正课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第九章汽车理赔工作概述第三节理赔工作人员应具备的条件第四节理赔主要内容及程序授课班级时数与日期2课时2009年11月19日目的要求1、掌握理赔工作人员应具备的条件 2、掌握理赔主要内容及程序重点和难点1、重点：理赔工作人员应具备的条件2、难点：理赔主要内容及程序教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟） 理赔人员指调查、分析和确定保险公司在疾病、伤亡和财产损失时的责任；试图解决投诉者的问题；采访医学专家、保险代理人、目击证人或原告以收集信息；在制度规定下计算和支付费用。在保险公司中，理赔人员可以晋升为该部门的管理者或者管理者的助理，理赔部门的管理者可以平调至保险公司的其它部门或晋升至更高级的行政管理职位。业绩突出者，也可以去其它的保险公司需求更加有吸引力的职位。教师阐述新课教学（82分钟）第三节理赔工作人员应具备的条件一、工作任务1、接见或者符合原告和证人，请教警察和医院记录，并且检查财产损毁确定责任的程度。2、调查并且估计对财产的损害。3、检查索赔形式和其他记录确定承保范围。4、分析信息因为调查被聚集并且报告结论和建议。5、当解决不能被谈判时，谈判理赔并且建议诉讼。 6、准备调查的结论的报告。7、收集证据在法庭支持争论的索赔。8、检查给财产的权力确定有效并且担任公司代理人在与业主的交易。9、接见或者符合代理人和原告改正错误或者省略并且调查可疑的索赔。10、为调查或者解决介绍可疑的索赔给调查者或者索赔理算人。二、廉洁奉公、秉公办事、认真负责1、热爱机动车辆理赔工作2、热爱保险事业3、自觉服从领导三、精熟条款，实事求是处理赔案四、熟悉掌握有关专业知识第四节理赔主要工作内容及程序 一、出险受理1、立即通知交通公安部门并保护好现场和向保险公司报案。2、协助保险公司对车辆查勘、照相、定损。3、备齐必要的单证，及时向保险公司申请索赔。4、保险公司结案后，尽快领取赔款。领取时要携带被保险人及取款人身份证。二、现场勘查《通知》要求,各公司要加强保险理赔现场查勘工作,是确保认真执行《保险法》,履行保险合同,强化保险经营管理,确保赔案、赔款真实性,防范保险欺诈风险的一项重要工作。《通知》强调,加快赔案的结案速度,为被保险人提供方便快捷优质的理赔服务,是保险人履行社会职能和保险合同应尽的义务。由于车险经营的特殊性,使得这两项工作都显得更加重要。三、损失确认为了减少不必要的损失，请您不要在未经保险公司认定损失的情况下，向第三方支付赔偿费用。四、索赔处理　　（一）、报案　　1．及时报案　在条款规定的时限内及时报案。 　　2．报案方式　上门报案、电话(传真)报案、业务员转达报案。　　3．报案内容(1)出险的时间、地点、原因(2)被保险人的现状(3)被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期(4)、联系地址　　（二）、案件受理申请保险金应备文件　　1、保险合同；　　2、保险金给付申请书(受益人需要于申请书签名)；　　3、被保险人发生意外伤害事故的证明文件；　　4、被保险人的门急诊病历和住院证明(包括出院小结和所有费用单据)；　　5、被保险人、受益人身份证明和户籍证明。　　（三）、案件立案条件　　1．保险事故确已发生　　2．事故者是保险单上的被保险人或投保人　　3．在保险合同有效期内发生保险事故 4．理赔申请在《保险法》规定的时效之内五、赔案处理包括责任审核，费用核定，赔损计算，总和报告，赔案审批等，并在10天内通知被保险人携带身份证到保险公司领取赔款。本节小结（4分钟）1、理赔工作人员应具备的条件2、理赔工作内容和程序板书设计第三节理赔工作人员应具备的条件一、廉洁奉公、秉公办事、认真负责二、精熟条款，实事求是处理赔案三、熟悉掌握有关专业知识四、工作任务 第四节理赔主要工作内容及程序1、出险报案2、保险公司查核定损3、交警事故调解结案4、提供索赔单证5、确认赔偿金额，领取赔款课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第九章汽车理赔工作概述第五节理赔工作的监督授课班级时数与日期2课时2009年11月24日目的要求1、掌握理赔工作的监督目的和原则2、掌握理赔工作的监督的方式和赔案周期重点和难点1、重点：理赔工作的监督的方式和赔案周期2、难点：理赔工作的监督目的和原则教学方法讲授法、问答法 教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）理赔人员指调查、分析和确定保险公司在疾病、伤亡和财产损失时的责任；试图解决投诉者的问题；采访医学专家、保险代理人、目击证人或原告以收集信息；在制度规定下计算和支付费用。在保险公司中，理赔人员可以晋升为该部门的管理者或者管理者的助理，理赔部门的管理者可以平调至保险公司的其它部门或晋升至更高级的行政管理职位。业绩突出者，也可以去其它的保险公司需求更加有吸引力的职位。教师阐述新课教学 （82分钟）第五节理赔工作的监督一、监督的目的理赔工作监督的目的是全面提高和确保保险产品的质量，强化保险公司内部的经营管理，提高公司和行业的总体水平。理赔工作是保险人实际履约的过程，是被保险人感受和体验保险产品使用价值的过程，无疑理赔工作的质量将形成被保险人对保险以及保险人的认识，对保险人的信誉将产生直接和重要的影响；理赔工作也是保险人控制经营风险的一个重要环节，严格地按照保险合同进行理赔是防止滥赔和骗赔、确保公平的一个重要的前提条件。二、监督的原则(一)合法原则对于理赔工作的监督过程应遵照合法原则，保险合同是经济合同的一种，在合同的执行过程中关键是应严格按照法律和合同的有关规定执行。(二)公平原则保险公司在经营过程中均制定了一系列管理制度和规定，但是，这些制度和规定的执行情况如何，大多数可以在理赔环节予以反映。(四)改善经营原则保险公司是以经营风险为主业的机构，其生存和发展的前提条件是对于风险的科学经营和管理。三、监督的方式监督可以采用外部监督和内部监督两种模式。 (一)外部监督监督的外部模式即通过保险监督管理委员会或者行业公会(协会)的监督，也包括委托外部的审计机构对自身的业务进行专项审计，有的保险公司还委请社会人士对公司的经营情况进行监督。(二)内部监督监督的内部模式则是通过在保险公司内部建立监控和管理体系，通过业务、财务和审计，定期和不定期的检查和监督，建立保险公司内部的监督和管理机制。业务部门是进行汽车保险业务的经营和管理部门，同时，也是制定规则的部门，有时甚至是承受经营成果的部门。四、赔案的周期(一)赔案周期及其法律规定赔案周期，即保险事故案件处理的周期，原则上是指从保险事故发生到保险公司向被保险人支付赔款的期间。(1)外部处理期间，是指一个作为保险事故的交通事故的处理周期，或者说是有关部门对于一起交通事故的处理期间。(2)内部处理期间，是指保险公司在接到被保险人提供的索赔资料之后，进行理算和处理的周期，这个周期主要取决于保险公司的内部管理水平。(二)影响赔案周期的因素影响赔案处理周期的因素主要有外部因素和内部因素。(1)外部因素通常是指非保险公司的因素，主要是交通事故处理部门的处理周期。因为在交通事故的处理过程中包括对责任的认定和对损失的认定。(2)内部因素则是指保险公司在接到被保险人提供的索赔资料之后进行内部理赔、核赔和划付赔款的过程。(三)赔案周期控制的意义 保险公司对案件处理周期的控制具有十分重要的意义。首先，通过对案件处理周期的控制，可以确保其经营活动的合法性，避免合同纠纷和诉讼。五、未决赔案的管理(一)未决赔案管理的意义保险公司在经营过程中出现和存在一定数量的未决赔案是正常的，但这并不意味着所有未决赔案的存在都是正常的。(二)未决赔案的管理程序(1)加强对立案的管理。有的公司将报案等同于立案，这是造成未决赔案管理混乱的一个原因。(2)加强对撤案的管理。(3)加强对结案的管理。(三)未决赔案的原因分析应注意加强对非正常原因造成的未决赔案的分析。非正常原因有外部因素和内部因素，但主要是内部因素，这些因素包括管理方面的问题，技术方面的问题以及服务质量方面的问题。六、内控制度(一)定期检查制度定期检查制度即由公司内部的职能部门定期对经营单位进行全面的业务综合检查，检查的内容包括理赔工作的各个方面。(二)专项检查制度专项检查制度是根据在经营过程中发现的问题，对于某一类工作或者问题进行专门的检查，以了解问题存在的范围和影响程度，并针对这些问题研究解决的办法。(三)案件回访制度 案件回访制度是针对某些特定的客户群，或者特殊类型的案件，在理赔工作结束后对他们进行回访，目的是了解这些特定群体和个体的被保险人对保险人理赔工作的意见和建议以及对于保险的需求，以便有针对性地改进理赔服务。(四)客户满意度调查制度客户满意度调查制度是指定期或不定期通过对被保险人进行问卷调查的方式，全面了解被保险人对保险公司各个方面工作的满意程度。本节小结（4分钟）1、监督的目的2、监督的原则和方式3、赔案的周期板书设计第五节理赔工作的监督一、监督的目的二、监督的原则(一)合法原则 (二)公平原则(四)改善经营原则三、监督的方式(一)外部监督(二)内部监督四、赔案的周期(一)赔案周期及其法律规定(二)影响赔案周期的因素(三)赔案周期控制的意义五、未决赔案的管理(一)未决赔案管理的意义(二)未决赔案的管理程序(三)未决赔案的原因分析六、内控制度(一)定期检查制度(二)专项检查制度(三)案件回访制度(四)客户满意度调查制度 课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第十章汽车交通事故鉴定与查勘第一节汽车交通事故的鉴定与查勘技术第二节事故现场勘查的要求和工作内容授课班级时数与日期2课时2009年11月26日目的要求 1、掌握汽车交通事故的鉴定与查勘技术2、掌握事故现场勘查的要求和工作内容重点和难点1、重点：汽车交通事故的鉴定与查勘技术2、难点：事故现场勘查的要求和工作内容教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课 （2分钟）所谓交通事故是指参与道路交通活动的各种汽车和非汽车驾驶人、行人、乘车人以及其他在道路上进行与交通有关活动的人员，因违反道路交通管理法规和条例的行为，过失造成人、畜伤亡和车物财产损失的交通事件，称为交通事故。发生交通事故就会造成人身伤害或财产损失，对于保险车辆就会涉及到保险赔付，有些还会涉及刑事或民事诉讼。因此，对汽车交通事故进行科学公正的鉴定具有十分重要的意义。教师阐述新课教学（82分钟）第十章汽车交通事故鉴定与查勘汽车交通事故的鉴定与查勘技术一、交通事故鉴定概述(一)交通事故鉴定的意义科学鉴定的目的主要是向事故处理人员、理赔员或法官及律师说明科学解释的程序，为事故处理、保险理赔和诉讼提供科学的依据。因此，鉴定书应尽可能简明扼要、易于有机地把握相关内容。在使用专业术语时，要通俗易懂地解释其意思。叙述要文理清晰，避免杂乱无章。(二)汽车交通事故的形态(1)是车辆之间相互交换运动能量的现象。(1)是车辆之间相互交换运动能量的现象。(2)是相互挤压，通过车身的损坏(塑性变形)来消耗一部分运动能量的现象。 (3)是部分相互损坏(塑性变形)，而另一部分相互排斥(反弹、弹性变形)的现象。(4)在进行运动能量交换的同时，有时还会将一部分运动能量转换为角运动的现象。因此，发生碰撞事故的车辆不仅存在平移运动，有时还伴随有旋转运动。(5)由于惯性作用，乘车人与车辆之间会产生相对运动。这就是所谓的二次碰撞，即乘车人受伤的原因。(6)碰撞现象一般发生在0.1～0.2s极端的瞬间。(三)交通事故鉴定的基本知识对于汽车运动特性的基本知识，主要应加深对加速、制动、转向等汽车的运动，以及控制机械故障的原理、实验知识(实际经验)的理解。人体工程学的基本知识重点在于分析视觉、知觉反应时间，打瞌睡、酒后驾车、人体的耐冲击性等知识，以明确事故责任之间的关系。(四)交通事故鉴定的注意事项1.坚持中立性2.做到通俗易懂3.做到天网恢恢，疏而不漏4.避免先入为主5.避免使用夸大其词的逻辑推理6.从多种角度观察、论证7.鉴定结论必须充分考虑采样数据的误差8.着眼于关键证据二、汽车交通事故的碰撞类型(一)正面碰撞 (二)追尾碰撞(三)迎头侧面碰撞(四)斜碰撞三、交通事故鉴定必要的人体工程学知识(一)视觉1.可视距离图93可视距离与前照灯亮度、车速间的关系2.视野3.颜色、形状与识别4.光照适应与眩目(二)知觉与反应(1)发现，即把外部信息情报摄入到大脑内的时间。一般是通过视觉发现。(2)识别，是对发现的情形做出判断。(3)决定行动，识别后决定采取什么样的行动，也即产生行动命令的信号。(4)反应，行动命令信号传递给手脚的肌肉组织，到开始操作的时间，叫反应时间。这一反应时间通常因人而异，反应敏捷的为0.45～0.85s；反应迟钝的超过1.13s。反应时间还和驾驶人的心理状态有关(疲劳、饮酒等)。(三)驾驶状态1.疲劳型打瞌睡图94因疲劳发生事故的过程2.单调型打瞌睡3.酒后驾驶(四)人体抵抗冲击的能力 四、交通事故鉴定必要的汽车相关知识(一)车辆动力特性曲线(二)车身结构1.轿车车身结构2.载货汽车车身结构第二节事故现场查勘的要求和工作内容一、交通事故现场交通事故现场(以下简称现场)是指发生交通事故的车辆及其与事故有关的车、人、物遗留下的同交通事故有关的痕迹证物所占有的空间。现场必须同时具备一定的时间、地点、人、车、物5个要素，他们的相互关系与事故发生有因果关系。(1)原始现场，是指发生事故后至现场查勘前，没有发生人为或自然破坏，仍然保持着发生事故后的原始状态的现场。(2)变动现场，是指发生事故后至现场查勘前，由于受到了人为或自然原因的破坏，使现场的原始状态发生了部分或全部变动。二、事故现场查勘范围与组织三、现场查勘的意义、目的和要求(一)现场查勘的意义1.现场查勘是重大交通事故案件刑事及民事诉讼程序的重要环节2.现场查勘是保险赔付的基础工作3.现场查勘是事故处理的起点和基础工作4.现场查勘是收集证据的基本措施5.现场查勘是侦破交通肇事逃逸案件的重要环节(二)现场查勘的目的 1.确定事故的性质2.查明事故情节及要素3.确认事故原因(三)现场查勘的要求1.及时迅速2.细致完备3.客观全面4.遵守法定程序(四)现场查勘的组织实施1.迅速赶赴现场2.全面了解和掌握现场情况3.兼顾统筹、全面安排(1)合理布置查勘力量，特别是重大、特大交通事故。(2)重点痕迹过细查勘。(3)掌握进度，协调工作。(4)及时采取应急措施。(5)组织现场汇报。本节小结（4分钟）1、汽车交通事故的鉴定与勘查技术2、事故现场查勘的要求和工作内容 板书设计第十章汽车交通事故鉴定与查勘第一节汽车交通事故的鉴定与查勘技术一、交通事故鉴定概述(一)交通事故鉴定的意义(二)汽车交通事故的形态(三)交通事故鉴定的基本知识(四)交通事故鉴定的注意事项二、汽车交通事故的碰撞类型(一)正面碰撞(二)追尾碰撞(三)迎头侧面碰撞(四)斜碰撞三、交通事故鉴定必要的人体工程学知识(一)视觉1.可视距离2.视野3.颜色、形状与识别4.光照适应与眩目(二)知觉与反应(三)驾驶状态1.疲劳型打瞌睡 2.单调型打瞌睡3.酒后驾驶(四)人体抵抗冲击的能力四、交通事故鉴定必要的汽车相关知识(一)车辆动力特性曲线(二)车身结构1.轿车车身结构2.载货汽车车身结构第二节事故现场查勘的要求和工作内容一、交通事故现场二、事故现场查勘范围与组织三、现场查勘的意义、目的和要求(一)现场查勘的意义(二)现场查勘的目的(三)现场查勘的要求(四)现场查勘的组织实施1.迅速赶赴现场2.全面了解和掌握现场情况3.兼顾统筹、全面安排课后评注 注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题 第十一章事故车辆的检验与定损第一节事故车辆的定损原则与方法第二节汽车车身、发动机与底盘的定损授课班级时数与日期2课时2009年12月1日目的要求1、掌握事故车辆的定损原则与方法2、掌握汽车车身、发动机与底盘的定损重点和难点1、重点：事故车辆的定损原则与方法教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔 教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）对于保险业，尤其事机动车辆保险业务，由于道路交通事故和其他事故，机动车辆保险赔付业务天天都有。因此，为了客观地、无争议地完成保险赔付业务，对于一定规模的保险分支机构或物价管理部门都设置有专门的机动车辆验损中心，配有专职的定损和评估人员。教师阐述新课教学（82分钟）第十三章事故车辆的检验与定损 事故车辆的定损原则与方法一、事故车辆验损机构的职责与定损原则1、机动车辆验损中心的职责范围2、定损核价人员的任务3、机动车辆定损的原则定损核价人员在事故车辆的定损、估价过程中，在保险被保险人的权益不受侵害、不影响车辆性能的前提下，应遵循“公平公正”、“能修不换”的保险赔偿原则，参照当地交通运输管理部门规定的修理工时及单价和零配件价格对事故车辆的损伤部位逐项进行审定，做到合理准确地定损核价。二、事故车辆的定损方法1、确定出现车辆的性质，确认是否属于保险赔付范围。2、对现场及损伤部位照相。3、对事故车辆损伤部位进行查勘，确定损伤程度。4、对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆验。 5、确定损伤形成的原因。第二节汽车车身、发动机与底盘的定损一、车身变形及损伤程度的诊断1、碰撞力分析2、损伤形式车身的损伤形式包括：直接损伤、波及损伤、诱发性损伤、惯性损伤。（1）直接损伤是车辆直接与其他车辆或物体发生碰撞而导致车身的损伤。（2）波及损伤是指碰撞冲击力作用于车身上并分解后，其分力在通过车身构件过程中所形成的损伤。（3）诱发性损伤是指一个或一部分车身构件发生了损坏和变形后，同时引起与其相邻或有装配关系的构件的变形及损坏。（4）惯性损伤是指车辆发生碰撞时，在惯性力的作用下而导致的损伤。3、变形的倾向性分析（1）承载式车身的变形倾向 （2）车架变形倾向分析二、发动机和底盘的定损1、发动机损伤的鉴定2、汽车底盘的定损（1）悬架系统的定损（2）转向系的定损（3）制动系的定损（4）变速器及离合器的定损本节小结（4分钟）1、事故车辆的定损原则与方法2、汽车车身、发动机与底盘的定损 板书设计第十三章事故车辆的检验与定损事故车辆的定损原则与方法一、事故车辆验损机构的职责与定损原则1、机动车辆验损中心的职责范围2、定损核价人员的任务3、机动车辆定损的原则二、事故车辆的定损方法1、确定出现车辆的性质，确认是否属于保险赔付范围。2、对现场及损伤部位照相。3、对事故车辆损伤部位进行查勘，确定损伤程度。4、对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆验。5、确定损伤形成的原因。 第二节汽车车身、发动机与底盘的定损一、车身变形及损伤程度的诊断（1）直接损伤是车辆直接与其他车辆或物体发生碰撞而导致车身的损伤。（2）波及损伤是指碰撞冲击力作用于车身上并分解后，其分力在通过车身构件过程中所形成的损伤。（3）诱发性损伤是指一个或一部分车身构件发生了损坏和变形后，同时引起与其相邻或有装配关系的构件的变形及损坏。（4）惯性损伤是指车辆发生碰撞时，在惯性力的作用下而导致的损伤。3、变形的倾向性分析二、发动机和底盘的定损（1）悬架系统的定损（2）转向系的定损（3）制动系的定损（4）变速器及离合器的定损 课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第十一章事故车辆的检验与定损汽车其他保险事故的定损维修工时费用的确定授课班级时数与日期2课时2009年12月3日目的要求1、掌握汽车其他保险事故的定损2、掌握维修工时费用的确定 重点和难点1、重点：除交通事故以外的赔偿教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟） 投保车辆的事故赔偿除去道路交通事故以外，还包括火灾、盗抢及其他灾害等。在确定了出现车辆的损伤程度后，就要确定修复方法和维修工时费用。维修工时费用的确定要依据车辆的损伤程度和维修工时定额标准进行，下面主要介绍维修工时定额的一般知识和制定。教师阐述新课教学（82分钟）第十三章事故车辆的检验与定损第三节汽车其他保险事故的定损投保车辆的事故赔偿除去道路交通事故以外，还包括火灾、盗抢及其他灾害等。一、火灾损失的鉴定。根据《机动车辆损失保险条款》保险责任部分的规定，车辆发生火灾、爆炸事故属于保险赔偿范围。这里的火灾指的是由车辆本身以外的火源以及保险事故造成的燃烧导致保险车辆的损失，不包括违反车辆安全操作规程造成的和因车辆本身漏油、漏电或载运货物本身原因引起的火灾损失（即车辆自燃）。二、车辆盗抢损失鉴定全车盗抢险属于机动车辆保险附加险的一种。三、其他灾害造成事故损失鉴定 1、外界物体（指地上或地下建筑物、树木）倒塌、空中运行物体（陨石、飞行器等）坠落，致使保险车辆受损。2、遇有暴风雨、洪水、海啸等自然灾害，车辆有可能部分或全部被淹，如不及时处理，会造成车辆损坏。3、其他自然原因造成的事故往往会致使车身发生变形。第四节维修工时费用的确定在确定了出现车辆的损伤程度后，就要确定修复方法和维修工时费用。维修工时费用的确定要依据车辆的损伤程度和维修工时定额标准进行，下面主要介绍维修工时定额的一般知识和制定。一、汽车维修工时定额从广义上说，定额就是对某一事物的发展过程所规定的额度，即人们根据各种不同的需要，对某一事物所规定的数量标准。对于汽车维修工作，定额是指在一定的作业条件下，利用科学方法制定出来的，完成满足规定技术要求的、质量合格的单位工作量，所需要消耗的人力、物力、机械台班和资金的数量标准。二、汽车维修工时定额的种类 1、汽车大修工时定额，就是对一部汽车完成大修作业所需要的工时限额。2、汽车总成大修工时定额，就是对汽车某一总成完成大修作业所需要的工时限额。3、汽车维护工时定额，就是对一部汽车完成维护作业所需要的工时定额。4、汽车小修工时定额，就是指完成汽车每一单项小修作业所需工时定额。5、摩托车维修工时定额。三、制定汽车维修工时定额的原则和方法1、制定汽车维修工时定额的原则（1）现实性（2）合理性（3）特殊性2、制定汽车维修工时定额的方法（1）经验估算法 （2）统计分析法（3）技术测算法（4）类推比较法本节小结（4分钟）1、汽车其他保险事故的定损2、维修工时费用的确定板书设计第十一章事故车辆的检验与定损第三节汽车其他保险事故的定损一、火灾损失的鉴定。二、车辆盗抢损失鉴定三、其他灾害造成事故损失鉴定 第四节维修工时费用的确定一、汽车维修工时定额二、汽车维修工时定额的种类三、制定汽车维修工时定额的原则和方法1、制定汽车维修工时定额的原则（1）现实性（2）合理性（3）特殊性2、制定汽车维修工时定额的方法（1）经验估算法（2）统计分析法（3）技术测算法（4）类推比较法 课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第十一章汽车保险与理赔案例分析第五节第三者责任险赔偿标准与认定授课班级时数与日期2课时2009年12月8日目的要求1、掌握第三者责任险定义2、掌握第三者责任险的赔偿范围和标准重点和难点 1、重点：案例分析教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）第三者责任险是指车辆保险基本险的一种，是指保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，保险人依照合同的规定负责赔偿。教师阐述 新课教学（82分钟）第十三章汽车保险与理赔案例分析第五节第三者责任险赔偿标准与认定一、第三者责任险1、第三者责任险的保险责任第三者责任险是指车辆保险基本险的一种，是指保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，保险人依照合同的规定负责赔偿。被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁。2、第三者责任险的构成要素第三者责任险的构成要素：责任人是被保险人或其允许的驾驶人员，保险车辆在使用过程中，事故事意外地致第三者人身伤亡或财产的直接损毁。意外事故。事故的发生不是行为人处于故意（自杀、蓄意谋杀），而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损毁的突发事件。 需要注意的事，在车上的乘客不属于第三者，车上的乘客叫做乘车人。同一被保险人的车辆之间发生意外事故，向对方均不构成第三者。二、第三者责任险的赔偿范围及标准1、第三者责任险赔偿范围第三者责任险的赔偿范围事：人身伤亡和财产的直接损毁。（1）无论事道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准作为计算保险赔偿的基础。（2）根据保险合同所在的有关规定计算保险赔款（3）应剔除保险合同中规定的免陪部分。2、第三者责任险赔偿依据和标准（1）第三者责任险的赔偿依据事我国现行道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的有关规定。（2）赔偿标准（3）第三者责任险免赔率 第三者责任险的损失除经保险双发确认后，还应根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任的大小，在赔款中扣除一定的免赔率。第三者责任险具有连续性，不因事故赔偿而终结，保险责任直至保险期满。3、第三者责任险责任免除（1）发生战争、军事冲突、暴乱。（2）保险车辆被扣押、罚没、政府征用。（3）非被保险人或非被保险人允许的驾驶人员驾驶车辆发生的事故造成第三者人身伤害及财产损失，保险人不负赔偿责任。（4）驾驶员因酒后驾车、吸食毒品、被药物麻醉，发生事故造成的车辆损失及致使第三者损失，保险人不负赔偿责任。（5）意外事故发生时，保险车辆必须牌证齐全，即具有公安交通管理部门合法的行驶证和号牌。本节小结（4分钟） 1、第三者责任险的定义2、第三者责任险的赔偿范围及标准板书设计第十三章汽车保险与理赔案例分析第五节第三者责任险赔偿标准与认定一、第三者责任险1、第三者责任险的保险责任2、第三者责任险的构成要素二、第三者责任险的赔偿范围及标准1、第三者责任险赔偿范围第三者责任险的赔偿范围事：人身伤亡和财产的直接损毁。（1）无论事道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准作为计算保险赔偿的基础。（2）根据保险合同所在的有关规定计算保险赔款 （3）应剔除保险合同中规定的免陪部分。2、第三者责任险赔偿依据和标准（1）第三者责任险的赔偿依据事我国现行道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的有关规定。（2）赔偿标准（3）第三者责任险免赔率3、第三者责任险责任免除课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第十二章赔款计算及案卷制作第一节保险责任确定及费用审核第二节索赔的基本程序授课班级时数与日期2课时2009年12月10日目的要求1、掌握保险责任的确定2、掌握索赔的基本程序重点和难点1、重点：案例分析教学方法讲授法、问答法教具 黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）赔款计算及案卷制作包括：保险责任的确定，损失费用的审核，理赔计算，案卷制作及复核，审批。理赔计算及案卷制作主要依据保险条款及现场查勘的详细资料，分析判断保险责任，公正合理地确定损失，迅速准确地计算保险赔款。这项工作事理赔工作的核心，是把好机动车辆理赔出口关的重要关口，也是理赔工作的难点所在。教师阐述新课教学（82分钟） 第十二章赔款计算及案卷制作第一节保险责任确定及费用审核一、保险责任的确定保险责任的确定是处理赔案的一项非常重要的工作，是根据现场查勘记录及查勘报告，事故责任认定书及事故损害赔偿调解书，按照保险法、几桶车辆保险条款及有关解释的规定，全面分析事故的主客观原因，以确定赔案是够属于保险责任范围和赔偿范围的一项工作。1、责任审定的主要内容（1）是否属于保险责任的范围（2）是否在保险有效期内（3）是否属于第三者责任（4）审定被保险人所提供的单证2、责任审定时的注意事项（1）要依法履行保险合同的条款 （2）熟悉法规条款，实事求是地审核定性3、审定中应注意掌握的问题（1）货车拖带挂车发生第三者责任的掌握（2）抢救车辆不慎造成他人财物损毁，视为合理费用（3）合理的施救损失，承担赔偿责任。（4）临界于保险责任与责任免除之间的责任确定（5）审定被保险人所提供的单证二、损失费用的审核1、损失费用的审核原则及内容（1）对机动车辆估损单进行复核（2）施救费审核（3）第三者人身伤亡的损害赔偿费用的审核2、损余物资处理 机动车辆发生碰撞或倾覆师傅后可能会造成车上所载货物及第三者物资财产的损坏。（1）损余物资的处理（2）损余物资处理的管理第二节索赔的基本程序一、报案、定损和维修1、通知出险和提出索赔要求（1）如果是在本地出险，被保险人或驾驶人员应立即前往（或电话通知），向所投保的保险公司报案，报案时，应向保险公司人员出示保险单正本。（2）如果是在外地出险，被保险人或驾驶人员应及时向当地相应的保险公司报案（根据各保险公司的规定，在全国范围内任何一家保险公司的分支机构均有为其他公司代办理赔业务的责任），并在48小时内通知承保的保险公司，在当地公司根据实际情况查勘定损完毕后，被保险人即可向承保公司办理索赔。（3）保险车辆被盗抢，应在24小时内向出险地公安刑侦部门报案；必须48小时内通知保险公司，并携带保险单和机动车辆保险证向保险公司索取出险通知单，由被保险人按表内各栏规定如是填写。 2、合理施救、保护事故现场合理施救事被保险人承担的一项义务，对于发生的保险事故，被保险人负有及时施救以减少损失和保护现场原状的责任，以避免损失扩大和便于保险公司派员查看现场，否则，将给索赔带来困难。3、接受保险人的检验保险人有权进行现场查勘，而被保险人负有接受检验的义务。4、查勘和定损保险公司接到客户的报案后，会及时派出专业人员赶赴出事现场，对保险责任范围内的事故，保险公司工作人员将对其进行查勘、定损、协助处理和分析事故原因，了解事故损失，告知理赔注意事项。5、事故车辆的修理受损的保险车辆需进厂维修的，一律要经保险公司查勘估价，经核损认可，出具评估单。二、索赔时应提供的单证1、基本单证 2、保险车辆施救、修理单证3、第三者赔偿费用的有关单证4、其他按规定应当提供的文件三、领取赔款1、领取赔款时应提供的单证2、向保险人开局权益转让书3、确认赔偿金额、领取保险赔款四、索赔时应注意的问题1、保险车辆发生的损失事第三方造成的，应由其负责赔偿时，被保险人首先应向第三方索赔。2、如果保险车辆的事故属单方性质，在及时报案并经承保公司现场查勘后，在办理索赔时被保险人可不提供事故证明。3、如果保险车辆被盗，被保险人应办理被盗车辆的封挡手续。 4、保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。五、当事人在索赔和理赔中的权利和义务1、被保险人的权利和义务（1）索赔权（2）发生保险事故的通知义务（3）施救业务（4）提供索赔单证的义务2、保险人的权利和义务（1）调查权（2）代位求偿权（3）分摊权本节小结 （4分钟）1、保险责任确定及费用审核2、索赔的基本程序板书设计第十二章赔款计算及案卷制作第一节保险责任确定及费用审核一、保险责任的确定1、责任审定的主要内容2、责任审定时的注意事项3、审定中应注意掌握的问题二、损失费用的审核1、损失费用的审核原则及内容2、损余物资处理 第二节索赔的基本程序一、报案、定损和维修1、通知出险和提出索赔要求。2、合理施救、保护事故现场。3、接受保险人的检验4、查勘和定损二、索赔时应提供的单证1、基本单证2、保险车辆施救、修理单证3、第三者赔偿费用的有关单证4、其他按规定应当提供的文件三、领取赔款1、领取赔款时应提供的单证 2、向保险人开局权益转让书3、确认赔偿金额、领取保险赔款四、索赔时应注意的问题五、当事人在索赔和理赔中的权利和义务1、被保险人的权利和义务2、保险人的权利和义务课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第十二章赔款计算及案卷制作赔款计算及基本程序 理赔案卷的制作和管理授课班级时数与日期2课时2009年12月15日目的要求1、掌握赔款计算及基本程序2、掌握理赔案卷的制作和管理重点和难点1、重点：案例分析教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容 师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）计算赔款是理赔工作的最后环节，也是理赔工作的关键、重要一步。保险车辆肇事后经现场查勘、调查、定损以至事故车辆修复后，由被保险人提供单证、事故责任认定书、损害赔偿调解书、车辆估损单、修理清单和修车发票以及各种其他赔偿费用单据，经保险责任审定、损失费用核定后，应按车辆损失险、第三者责任险、施救费、车辆附加险等分别计算赔款数额。教师阐述新课教学（82分钟）第十二章赔款计算及案卷制作第三节赔款计算及基本程序一、车辆损失险的赔偿计算 1、车辆全部损失的赔款计算（1）保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险时的实际价值时，按保险金额计算赔款。即赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）（2）保险车辆发生全部孙时候，如果保险金额高于出险时车辆的实际价值时，以出险当时的实际价值计算赔偿，即：赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）2、车辆部分损失的赔款计算（1）投保车辆以新车购置价确定保险金额的车辆，发生部分损失后，按实际修理费用计算赔偿。（2）保险金额低于新车购置价的车辆，按照保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理费用。3、施救费的计算保险车辆施救费=总施救费×保险金额/（保险金额+其他被施救财产价值） 二、第三者责任险的赔偿计算1、赔偿的依据（1）当被保险人应负赔偿金额超过保险赔偿限额时：保险赔款=赔偿限额×（1-免赔率）（2）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率）被盗抢车辆在60天内找回，但车辆遭受部分损失（撞车、车上装备丢失以及其他机械方面的损坏），保险人按照车辆损失险赔付款计算方法进行计算。第四节理赔案卷的制作和管理一、理赔案卷制作1、编制损失计算书2、赔案综合报告书（1）保险标的承保情况 （2）事故说明（3）保险责任确定情况（4）损失费用核定情况（5）赔款分项计算情况及总赔款书3、赔案材料的整理与装订（1）赔案审批单（2）赔案综合报告书及赔款计算书（3）出险通知书（4）机动车辆保险单抄件（5）保险车辆出险查勘记录（6）事故责任认定书、事故调解书或判决书及其他出险证明文件（7）保险车辆损失估价单（8）第三者责任损失估价单 （9）事故损失照片（10）损失技术鉴定书或伤残鉴定书（11）有关原始单据（12）赔款收据（13）权益转让书（14）其他有关证明、材料二、理赔案卷的管理理赔案卷应做到一案一档，防止一案多档。登记的主要内容有：归档日期，案卷序号，赔案编号，被保险人姓名等。案卷管理是一项长期、细致的工作，应指定专人负责管理。本节小结 （4分钟）1、赔款计算及基本程序2、理赔案卷的制作和管理板书设计第十二章赔款计算及案卷制作第三节赔款计算及基本程序一、车辆损失险的赔偿计算1、车辆全部损失的赔款计算（1）保险车辆发生全部损失赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）（2）保险车辆发生全部损失赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）2、车辆部分损失的赔款计算3、施救费的计算 保险车辆施救费=总施救费×保险金额/（保险金额+其他被施救财产价值）二、第三者责任险的赔偿计算1、赔偿的依据（1）保险赔款=赔偿限额×（1-免赔率）（2）赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率）第四节理赔案卷的制作和管理一、理赔案卷制作1、编制损失计算书2、赔案综合报告书（1）保险标的承保情况（2）事故说明（3）保险责任确定情况（4）损失费用核定情况 （5）赔款分项计算情况及总赔款书3、赔案材料的整理与装订二、理赔案卷的管理、课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第十三章汽车保险与理赔案例分析车辆损失险案例第三者责任险案例授课班级时数与日期 2课时2009年12月17日目的要求1、掌握车辆损失险案例2、第三者责任险案例重点和难点重点：案例分析教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤 引入新课（2分钟）保险合同为双务合同，保险人与被保险人既享有权利，又有义务，权利与义务是对等的。教师阐述新课教学（81分钟）第十三章汽车保险与理赔案例分析第一节车辆损失险案例第二节第三者责任险案例案例13-5未缴足保险费怎么赔案情介绍：某地个体运输户高某，于1998年12月将一辆16座面包车向当地保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。保险金额为12万元，应付保费2850元。当保险单填妥向高收费时，高声称钱未带够，因急于出车，要求先将保险单给他，下午再将其余的钱交来，接着在征得经办人同意后，便叫了保费1000元，将保险单带走。 但事后高某并未如约补交保险费，保险经办人曾多次催收，并表示如再拖欠不交，出事后就不负责赔偿，均被其敷衍搪塞，一直未收到余款。到1999年4月，保险车辆在行驶途中翻身，造成6万余元的损失，投保人向保险公司提出索赔。案例分析：本案可以从以下几个方面来分析：1、保险合同成立并不以是否缴纳了保险费为前提。根据有关法律规定，保险人向投保人出具保险单或保险凭证就意味着保险合同成立。所以，是否缴纳保险费不是保险合同成立必要条件。本案中及时高某一点没交保险费，其保险合同也是成立的。2、保险合同成立不等于保险责任开始。保险合同成立并不代表发生保险责任事故就一定能得到赔偿，要看此时保单是否具有效力。保单效力是指被保险人需要严格地遵守和履行保险单的各项规定，是保险公司在所签订的保险单项下承担赔偿责任的先决条件。3、缴纳保险费是投保人的义务。投保人支付保险费的方式有两种：（1）若合同没有特定约定时，支付保险费义务的履行，必须在合同成立时进行，其数额为全额。如果在合同成立时不立即支付保险费或只是部分支付保险费，则构成对《保险法》第14条关于支付保险费义务规定的违反。 （2）在合同订有特殊规定时，其支付保险费的方式依据该约定履行。保险合同成立后，保险当事人、关系人依据保险合同，既享有一定的权利又负有一定的义务，负有义务的人若不履行该项义务，将承担相应的法律后果。各险种条款中也统称在被保险人义务中写明被保险人或其代表应根据保险单和批单的规定缴纳保险费。4、违反交纳保险费的义务要承担违约责任。违反支付保险费义务表现为：（1）在保险合同期限内完全不支付保险费。（2）在保险合同期限内只支付部分保险费。从本案来看，高某的行为与第二条相符。保险条款中明确指出投保人或被保险人违反衣服，保险人有权拒绝赔偿或解除合同。5、本案中保险人有过错责任。对于投保人不按约支付保险费，保险人应依法采取以下措施：（1）催收（2）终止保险合同。催收应以书面形式为妥，对于催收无效的情况，应及时终止保险合同。本案纠纷的产生与保险人对应收保费的催收措施和管理不到位不无关系。另外，在签订保险合同时，对保险费的缴付时效没做明确规定而留有隐患。 在现实中，法院可能按混合过错处理，即投保人有未足额支付保险费的过错，保险人有未书面约定分期缴费的过错。因而，由保险人按所收保费占总额保费的比例，承担相应的保险责任，给予被保险人部分经济赔偿。综上所述可知，保险合同为双务合同，保险人与被保险人既享有权利，又要承担义务，权利和义务是对等的。根据《民法通则》有价有偿的原则，高某缴纳了1000元保险费，履行了一定的义务，理所当然要享有一定的保障权利。保险公司应根据高某履行缴纳保费义务的比例承担相应的保险赔偿责任。本节小结（4分钟）1、车辆损失险案例板书设计第十三章汽车保险与理赔案例分析第一节车辆损失险案例第二节第三者责任险案例案例13-5未缴足保险费怎么赔 课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。章节及课题第十三章汽车保险与理赔案例分析第三节机动车交通事故责任强制保险案例授课班级时数与日期2课时2009年12月22日目的要求1、掌握机动车交通事故责任强制保险案例重点和难点重点：案例分析教学方法讲授法、问答法教具 黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续教师阐述新课教学（82分钟）第十三章汽车保险与理赔案例分析第三节机动车交通事故责任强制保险案例案例13-19交强险不负责赔付本人 案情介绍：驾驶员驾车去天津，在行驶时，与超速的车发生了剐蹭，驾驶员把头磕破了，驾驶员要求保险公司按交强险赔偿。案例分析：交强险条款的第5条规定：“交强险的受害人，是指因保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括被保险机动车本车的车上人员、被保险人。”因此，发生交通事故时，本车驾驶员和车上的乘客并不在交强险的保障范围内。交强险主要是对第三者进行赔偿，而本车驾驶员和车上人员并不在第三者的责任范围内，所以交强险不负责赔偿。对此，建议消费者购买商业保险。目前新款商业车险中已经将车上人员责任险由以前的附加险改为基本险，消费者可以在购买了交强险后单独购买。案例13-21二手车买卖须办交强险过户案情介绍：小王有一辆桑塔纳轿车，由于他要在2007年底出国，想在2007年将卖掉。二手车的交强险应该如何处理？案例分析：交强险有关条款规定：“在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。”在二手车买卖中，由于驾车人不同，因此风险也不同，所以要办理交强险的过户手续。办理时，须车主本人携带身份证原件，到保险公司提出书面申请，进行变更即可。如果不是本人来办理，代办人还需携带委托书，到保险公司办理。 本节小结（4分钟）1、在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续板书设计第十三章汽车保险与理赔案例分析第三节机动车交通事故责任强制保险案例案例13-19交强险不负责赔付本人案情介绍：驾驶员驾车去天津，在行驶时，与超速的车发生了剐蹭，驾驶员把头磕破了，驾驶员要求保险公司按交强险赔偿。破了，驾驶员要求保险公司按交强险赔偿案例13-21二手车买卖须办交强险过户案情介绍：小王有一辆桑塔纳轿车，由于他要在2007年底出国，想在2007年将卖掉。二手车的交强险应该如何处理？课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。 章节及课题第十三章汽车保险与理赔案例分析附加险案例机动车辆保险欺诈案例授课班级时数与日期2课时2009年12月24日目的要求1、掌握附加险2、机动车辆保险欺诈案例 重点和难点重点：案例分析教学方法讲授法、问答法教具黑板、粉笔教学过程及时间分配教学内容师生活动过程组织教学（2分钟）教师将出缺勤情况记录到教学日志学生配合教师查勤引入新课（2分钟）保险合同为双务合同，保险人与被保险人既享有权利，又有义务，权利与义务是对等的。 教师阐述新课教学（82分钟）第十三章汽车保险与理赔案例分析第四节附加险案例第五节机动车辆保险欺诈案例案例13-22驾驶员在车上中毒，是否应当赔偿案情介绍：某公司将自有的一辆进口客车向当地的保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险。该车又单位的驾驶员刘某驾驶，晚上停放在单位的车库内。一天晚上，驾驶员刘某和同时赵某在单位值班，由于天气炎热，刘某便建议到车里去打开空调乘凉聊天。于是二人来到车内，打开了空调，一直聊天到深夜，并不知不觉睡在了车里。第二天早晨被人发现时二人已经昏迷不醒，经送医院抢救才脱离危险。专家鉴定认为，由于车辆密闭，加之二人支付了上万元的医疗费用，并就该项费用向保险公司提出了赔偿请求。分析保险公司是否应当赔偿？原因是什么？ 案例分析：人员在车内中毒，是否属于车上人员责任险的责任范围，应当严格对照保险条款对车上人员责任险的定义确定。按照条款的规定，车上人员责任险的定义是保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使车上人员伤亡，依法应当由被保险人承担的饿经济赔偿责任，保险人在保险合同载明的赔偿限额内计算赔偿。就本案而言，刘某和赵某擅自脱离岗位到保险车辆内乘凉休息，所实施的完全事个人行为，造成的人身伤害后果也应当又自己承担。被保险人对于二人的中毒事件没有法律上的赔偿责任，即车上人员责任险城堡的保险标的没有出险。因此，保险人对被保险人支付的医疗费不承担赔偿责任。案例13-27一辆车投保19次，靠“不断出事”骗赔近50万元2003年6月初，合肥市检察院受理了一起跨省诈骗案，折射出保险公司在业务上的漏洞。犯罪嫌疑人谢某事沈阳市人，2002年4月购买了一辆别克商用车，分别在沈阳，长春，济南，合肥，南京等地的19家保险公司为这车辆投保。警方查明，2002年6月起，谢某驾驶这辆别克车多次在辽宁、吉林、江苏、安徽、浙江、云南等地“不断出事”，通过提供虚假事故证明材料、汽车维修发票等，向投保的19家保险公司全额索赔，共作案48起，其中亮起未遂，实际骗保险费计49.7万余元。谢某交代说，她正式利用保险公司在业务上的漏洞来实施这个发财计划的。据了解，目前保险公司虽然在接受车辆投保时会向投保人申明“一辆车只能在一家保险公司投保”，但并没有有效的硬性措施来保障这一条款真正实施。谢某正式利用这一点，才能在各地甚至同一城市的两三家保险公司成功投保。加上头包车在外地发生事故时，保险公司一般不会派人前往调查取证，更多依靠一些有关部门的文字材料和维修票据来进行理赔。谢某正式利用这一漏洞，往往是在是在合肥出事找沈阳赔，江苏出事找吉林要钱。据介绍，警方在谢某家中共搜出200多个印章，从交警部门到汽车维修厂应有尽有。 本节小结（4分钟）1、掌握附加险2、机动车辆保险欺诈案例板书设计第十三章汽车保险与理赔案例分析第四节附加险案例第五节机动车辆保险欺诈案例案例13-22驾驶员在车上中毒，是否应当赔偿案例13-27一辆车投保19次，靠“不断出事”骗赔近50万元课后评注注意集中学生注意力，并调动学生的积极性。PAGE PAGE6