林业保险问题及对策探析

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1、林业保险问题及对策探析摘要：本文探讨了林业保险当中存在的一系列问题，并针对这些问题，提出了对策。关键词：林业保险；问题；对策1当前林业保险发展的主要问题1.1林业保险的需求不足我国的林业生产正处于从传统林业向市场化转变的过程中，林农市场意识缺乏，保险意识差，对林业保险不了解，对林业保险的必要性、迫切性认识不足，仍然保留着旧的、传统的思想观念和侥幸心理，更没有长远的风险预防的观念。因此，客观上形成了不愿投保的心理。对于林业经营者来说，参加林业保险无疑是增加了经营林木的成本。有人认为参加了林业保险如果不出险的话，保费就白交了，不愿投保；更有人认为办保险是向他们摊派费用，加重了他们的负

2、担，因此拒绝参加。观念上的滞后，认识上的障碍，再加上经济收入少，导致了林业经营者对林业保险的需求不足。1.2林业保险的供给不足6我国一直以商业保险公司开展林业保险业务，目前国内只有中国人民保险公司开展了林业保险业务，供给主体严重不足。而且林业保险险种单一，只有单一火灾基本险一种，远不能满足林区防范多种自然灾害的要求。1.3林业保险法律法规缺位1995年10月1日开始实施的《中华人民共和国保险法》规定：“国家支持为农业服务的保险事业，保险立法由法律、行政法规另行规定。”这说明国家对农业保险的高度重视。虽然国家以法律的形式规定了对农业保险的支持，同时将农业保险从商业保险中分离出来。但

3、是目前我国还没有规范的农业保险法规，林业保险的性质得不到界定。林业保险的组织体系、经营范围、基金管理、费率制度、赔付标准等也缺乏相应的法律规范。因此，在实际操作过程中，缺乏一定的依据。1.4现行的林业保险体制已不能适应林业保险的发展我国目前是商业性保险公司承办林业保险业务，它的运作方式要遵循市场规律。政府不能强制其扩大非盈利商品（险种）的供给，也不能对其亏损进行补贴。保险公司自负盈亏，而亏损不是由其经营不善造成的，这对保险公司来说是无法接受的。尤其是我国现在还没有建立林业保险的再保险机制，使各种风险都集中在保险公司身上，无法分散。一旦遇到重大灾害，损失就全由保险公司独自承担。2林

4、业保险发展缓慢的原因分析2.1从林业经营者的角度分析2.1.16林业生产经营者缺乏一定的林业保险知识和意识。林业保险针对的主要是从事小规模林业经营的林农，收入低，投保需求不大，再加上他们大多有着传统的思想观念或侥幸心理，没有长远的风险预防意识，对林业保险的必要性、迫切性认识不足。对他们来说，把森林作为标地参加保险，无疑是增加了林木的经营成本。甚至有人认为投保加重了林农的负担，拒绝投保。这种观念上的滞后和认识上的障碍，直接影响了我国林业保险的发展。2.1.2林区经济不发达，制约了保险的需求。近几年来，林业经营者收入水平虽有较大幅度的增长，但相对于其它部门职工收入来说，仍处于较低水平

5、。林区不少林农还处于解决温饱问题的阶段，保险的需求还没有上升到十分必要的层次。另外，国有林区森林资源出现危机，经济危困，不少企业有欠发职工工资的现象。企业对投保缺少积极性，这是林业保险展业难、收费难的重要原因。2.1.3道德风险问题。有些林业经营者由于签订了林业保险，就放松了对林业风险的警惕和控制，从而影响了保险事故发生的概率和规模。在其还没有投保的情况下，林业经营者总是谨慎防范，减少了风险发生的概率；而在投保的情况下，由于有保险合同的保障，就可能疏于防范，产生隐藏行为的道德风险。2.2从保险公司的角度分析2.2.16林业保险的理赔复杂，经营管理技术要求高。由于森林生产周期长、灾

6、害多、突发性强、恢复慢等特点决定其经营管理和理赔方面必然有一定难度。保险标的是林木，灾害种类和频率、受损强度等都各不相同，难以确定，评估技术要求高。由于保险的林木是不断增值的，保险金额也就很难确定。2.2.2开展林业保险业务的保险公司很少，供给主体严重不足。目前国内只有中国人民财产保险公司开办林业保险业务，但由于常年亏损，业务量急剧萎缩。而且提供的险种很少，根本不能满足林区多种灾害的要求。2.3从政府的角度分析，政府对林业保险的扶持力度不够2.3.1没有制定相应的林业保险法律法规。目前我国还没有规范的农业保险法规，林业保险的性质得不到界定。林业保险的组织机构、业务经营方式和会计核

7、算制度等都按照《保险法》中对商业保险的规范来实施，林业保险始终被包容在商业性保险体制中。但由于林业保险的特殊性，其和商业保险有着很大的差别，使之难以完全取得自身发展的业务空间。由于缺乏相应的林业保险法律法规，在实际操作中，缺乏操作依据。在实际工作中，林业保险经营机构的行为往往表现出随意性和盲目性。2.3.26没有在政策上给予林业保险相应的支持。林业保险的发展离不开政府的支持。但政府在政策上缺乏对林业保险的支持，也没有出台相关的鼓励林业保险的完整措施。虽然免除其营业税，但在有盈余的