ceb银行苏州分行中小企业授信业务风险管理

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1、CEB银行苏州分行中小企业授信业务风险管理三、CEB银行苏州分行中小企业授信风险管理现状分析(一)OEB银行苏州分行概况CEB银行成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。CEB银行目前在全国25个省(自治区)、直辖市的45个主要经济中心城市设有33家一级分行，拥有营业网点500多个，员工2万余人。自成立以来，伴随着中国金融业的发展进程，中国光大银行不断开拓创新，锐意进取，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，在综合经营、公

2、司业务、国际业务、理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势，基本形成了各主要业务条线均衡发展，零售业务贡献度不断提升，风险管理逐步完善，创新能力日益增强的经营格局。截止2010年6月末，全行资产总额近1.5万亿元，其中贷款首次突破7000亿元;各项存款达到1.2万亿元，其中一般性存款9583亿元，成为一家对中国经济、社会有影响力的全国性股份制商业银行。凭借卓越的创新能力和出色的业绩表现，CEB银行获得“十佳中资银行”、“年度最具创新银行”等奖项荣誉;招牌业务阳光理财连续几年被评为“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的

3、理财产品”。强大的股东背景，全国性的经营网络，高素质的员工队伍，卓越的创新能力，CEB银行正按照“一年奋力起步，三年改变面貌，五年形成自身特色，十年勇争同业前列”的指导思想，实现规模、质量、效益和业务结构的均衡发展和全面提升，努力成为具有较强综合竞争力的全国性股份制商业银行。CEB银行苏州分行成立于1998年12月，自成立以来，该行全面树立科学稳健长效发展观，主动适应市场变化，积极顺应改革要求，取得了规模、质量、效益同步较快发展，综合竞争实力大大提升，以年均30%以上的发展速度在苏州金融界崛起，连续多年在CEB银行

4、系统内一路领先，在系统内综合考核排名连续五年跻身前三甲，被苏州当地公认为是最具活力和创新能力的商业银行之一。截至2010年末一般存款余额达到320.35亿元，其中对公存款时点余额273.96亿元，储蓄存款时点余额46.39亿元。各项贷款余额为356.3亿元，其中，对公贷款余额达到302.85亿元，个人贷款时点余额为53.45亿元，累积创利达28亿元，不良贷款率始终控制在1%以内。多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展。同时，在过去一段时间里，银监会已开始着手提高对银行资本充足率的要求

5、，从最初的8%提高到10%、11%左右。此外，银监会发布的《商业银行资本充足率监管指引》，对核心资本、附属资本的认定标准及发行额度进行了要求。这些都会对银行业的贷款发放能力造成极大的限制。在上述背景下，CEB银行苏州分行的定位与战略应该更加实际，应重点发展与银行服务能力相匹配的基础客户群—中小企业。2、大型企业的利润贡献度已呈下降趋势通常大型企业具备了完善的财务管理制度，虽说企业庞大，子公司众多，但可以通过成熟的网络平台对资金进行集约化管理。这些企业的资金管理水平和资金使用效率日益提高，导致了包括CEB银行苏州分行

6、在内的大多数商业银行存款和贷款业务的大幅下滑。另一方面随着金融改革创新的加快，可供大型企业选择的融资渠道越来越广泛，这也在很大程度上压缩了CEB银行苏州分行传统信贷业务的空间。3、拓展中小企业授信业务有利于分散信贷经营风险CEB银行苏州分行目前贷款总额中公共管理、园区和土地储备行业的中长期贷款占比达到650k，信贷资产投放过于集中，面临较大的系统性风险。随着国家收紧政府融资平台以及对房地产投资的控制，该行中长期资产的风险状况不容乐观。同时，由于存、贷款期限的错配和融资缺口的持续扩大，资产的长期化也增加了该行流动性风

7、险。中小企业贷款多以短期流动资金贷款为主，所涉及的行业分布广泛，因此积极拓展中小企业客户群体对CEB银行苏州分行改善信贷资产期限结构和有效化解系统性风险起着积极的作用。4、发展中小企业客户群是保持可持续发展的必由之路面对激烈的同业竞争，CEB银行苏州分行要保持可持续发展，必须建立稳定的客户群。因为基本客户群是一个商业银行长期生存的生命线，没有稳固的基本客户群就谈不上稳定的资产和负债业务，谈不上实现业务平衡发展，更谈不上效益的持续增长。苏州地区中小企业数量众多，这为该行挖掘和发展中小企业授信业务提供了广阔的市场空间。

8、另外该行对中小企业具有较强的议价能力，这也为经济效益的持续增长奠定了坚实的基础。5、发展中小企业授信业务是实现战略目标的终南捷径CEB银行苏州分行的战略目标是成为苏州地区具有较强综合竞争力的全国性股份制商业银行。实现这一目标最可行的手段是抓住苏州区域经济转型升级的有利契机，以中高端市场为基本定位，迅速增加中小企业客户占比，扩大财富渠道。中小企业对融资需求迫切