理财规划师专业能力部分案例选择真题

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1、2011年理财规划师专业能力部分案例选择真题案例一：柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5，000元，月支出近3，000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3，200元(已考虑了通货膨胀因素)。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为1，200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。　　根据案例一，请回答71~75题。　　71.柳先生在50岁时需准备()退休基金才能实现自己的生活目标。　　A.338，235元　　B

2、.340，791元　　C.342，120元　　D.343，546元　　72.如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5%，则这10万元钱在退休时会变成()。　　A.133，823元　　B.140，710元　　C.109，412元　　D.151，266元　　73.柳先生将现在每月的结余2，000元投资于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为()。　　A.178，900元　　B.162，734元　　C.129，165元　　D.194，595元　　74.根据72，73题，柳先生的退休资金的缺口约为()。　　A.38，013元　　B.72，144元

3、　　C.23，936元　　D.44，595元　　75.如果柳先生还想在50岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约()。　　A.284元　　B.302元　　C.210元　　D.239元案例二：冯先生年收入为12万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为40%，全部进行投资，五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8%。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6%。　　根据案例二，请回答76~83题。　　76.如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为()。　

4、　A.5.87万元　　B.8.66万元　　C.7.35万元　　D.8.34万元　　77.冯先生可负担的首付款为()。　　A.35.51万元　　B.37.66万元　　C.27.34万元　　D.28.34万元　　78.如果冯先生每月最多将收入的40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为()。　　A.79.64万元　　B.76.70万元　　C.68.7万元　　D.65.72万元　　79.冯先生可负担的房屋总价为()。　　A.115.15万元　　B.96.04万元　　C.101.23万元　　D.112.21万元　　80.房屋贷款占总房价的比率为()。　　A.73%　　B.70%　　C.60

5、%　　D.68%　　81.按照经验，首付比例一般应高于()。　　A.10%　　B.20%　　C.50%　　D.60%　　82.按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照()交纳印花税。　　A.贷款总额的0.03%　　B.贷款总额的0.003%　　C.房屋总价的0.03%　　D.房屋总价的0.003%　　83.按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照()交纳印花税。　　A.贷款总额的0.05%　　B.贷款总额的0.005%　　C.房屋总价的0.05%　　D.房屋总价的0.005%案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下

6、了终身残疾，并导致智力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信托公司签订了一份3年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹妹作为生活费用。如果信托存续的3年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3年后房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。根据案例三，请回答84~88题84.按信托服务对象分，小段设立的信托属于()。　　A.自由信托　　B.财产信托　　C.商事信托　　D.个人

7、信托　　85.根据受益人区分，该信托属于()。　　A.私益信托　　B.法定信托　　C.公益信托　　D.合同信托　　86.该信托的受益人是()。　　A.小段和小段的妹妹　　B.小段妹妹　　C.小段　　D.信托公司　　87.该信托体现了信托的()职能。　　A.风险隔离　　B.第三方管理　　C.投资管理　　D.资金融通　　88.该房屋的产权在设立信托后属于()。　　A.小段和小段的妹妹　　B.小段妹妹　　C.小段　　D.信托公司案例五：沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休，