团体保险实务(契约、承保)

《团体保险实务(契约、承保)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、业务管理中心契约部朱伟团体保险实务（契约、承保）主要内容契约部分12承保部分3团险概论团险概论之一团体保险的定义：是指投保人为其5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。团险概论之二团体保险的作用：一般情况下，企业为员工投保保险是作为一种福利提供给员工的，因此，从员工角度讲，团体保险可以免除员工的后顾之忧，减少员工的流动性；从企业角度讲，一方面可以增强员工对企业的归属感，提高员工的工作积极性；另一方面如果保险费可以作费用开支，还可以达到避税的目的。团险概论之三团险业务特点：一、团体保险承保

2、的对象是一个团体，核保的对象也是一个团体，因此，重点考虑的对象是团体的性质、规模、稳定性以及人员组成等。二、团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其符合投保条件，也可以加入团体保险。三、成本低、保障高，由于集体投保以及风险分散的原因，团体保险成本较低，保障较高。四、团体保险的经验费率意义较大，特别是健康保险，保险费率会随着经验费率不断调整。五、一个投保团体签发一张保险单。主要内容契约部分12承保部分3团险概论短期健康险意外险一年期团体寿险基金型团体补充医疗卡折台账险种组合团单个单汇交件一、新契约架构和

3、主要业务模式新契约业务流程和实务规则团体业务普通保单个人业务汇交件业务卡折业务险种组合台帐业务团单业务流程图团单业务投保单证填写规则投保所需单证1.团体保险投保单：适用于所有团体寿险、健康险、意外险类业务。2.投保清单：用于填写被保险人的个人信息。对于投保人数较多的，可以电子文件的形式提供，其文件要素的格式和内容必须满足投保清单的要求。3.声明书：保障被保险人利益，防止理赔纠纷。4.其它所需单证。团单业务投保单证填写规则填写要点：1.投保年龄和投保人数是否符合条款和监管规定。2.保险金额和保险费是否符合条款及公司的有关核保规定。3.未成年人的死亡保险金

4、额是否超过保监会的有关父母为其未成年子女投保死亡人身保险的规定；审核投保资料中是否提供了《未成年人投保特别约定声明书》。团单业务投保单证填写规则填写要点：4.附加险的承保是否符合公司的承保规定。5.投保单与投保交费清单中的相关要素（被保险人数、保险金额、保费）合计数是否一致。6.投保人名称必须与投保人公章或合同专用章名称一致。7.投保单和投保交费清单及相关补充协议等均须有投保人盖章。8.被保险人可以指定死亡保险金的受益人，如不指定则以其法定继承人为受益人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。以死亡为给付保险金条件的保险合同，要经被保险人书面同意并认可保

5、险金额；否则，合同无效或部分无效。团单业务投保单证填写规则投保人信息为必填项。投保人为法人单位时，填写质量监督部门颁发的《组织机构代码证》、工商行政管理部门颁发的《营业执照》或《税务登记证》、《办学许可证》上的名称。投保人为法人单位中的某个特定团体，此处填写法人单位名称后缀特定团体名称（如中国人寿保险股份有限公司办公室）。投保人为非法人组织，此处填写非法人组织名称或负责人姓名。团单业务投保单证填写规则投保人数信息员工总数：为必填项。指投保人所有在职和退休成员人数之和。在职人数：为必填项。指投保人所有在职员工的人数。投保人数：为必填项。指投保人所有投保的

6、员工人数。投保比例:投保比例=投保人数/员工总数×100%。要约内容险种名称:可以填写多个主险和多个附加险。但是，国寿团体补充医疗（基金型）保险只能单独填写一张投保单；一张投保单只能包含一个需要进行契约设定的险种；保险期间不同的险种需要分别填写投保单。保险金额:指投保交费清单中被保险人投保该险种的保险金额合计。对于基金险业务，此处仅填写个人账户该险种对应的保险金额。保险费:指投保交费清单中某个险种对应的保险费金额合计。对于基金险业务，此处仅填写个人账户交费金额。团单业务投保单证填写规则团单业务投保单证填写规则要约内容被保险人数：指投保交费清单上某一险种

7、对应的被保险人数。如果员工家属作为被保险人或有独立保额的连带被保险人投保，此处要包含员工家属人数；如果员工家属作为没有独立保额的连带被保险人，则不体现在投保交费清单上，并且不包含在被保险人数中。保单总保费：所有投保险种保费合计。对健康险业务，包含公共保额对应保费；对基金型险种，包含公共账户对应保费。保险期间:可填写**年、**月、**日。健康险投保要约信息固定公共保额：选择“固定公共保额”后，要填写“固定公共保额合计”金额。浮动公共保额：选择“浮动公共保额”，要填写“合计保额”，并在“人均浮动公共保额”和“人均浮动比例”两项中选择一项填写。填写“人均浮

8、动公共保额”，意味着投保计算公共保额时每人公共保额相同，保全增人时公共保额随增人数量增加相应额