人身保险学习指导书

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1、《人身保险》学习指导书保险职业学院金融保险系目录导言第一章人身保险概述第二章人身保险合同第三章人寿保险第四章人身意外伤害保险产品第五章健康保险产品第六章团体人身保险产品第七章人身保险的费率第八章人身保险的核保第九章人身保险的理赔第十章人身保险的保全第十一章人身保险的市场营销第十二章人身保险的资金运用导言一、教学目的与要求人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。通过本课程的教学，应使学员了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及

2、人身保险合同的相关内容；并且熟练掌握人身保险的各类产品。二、教学方法在教学过程中，应将理论教学和案例教学以及实务紧密结合起来，积极开展课堂讨论，并可适当安排专题讨论，将重要知识点的理解和掌握落在实处，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。三、参考书目《保险学》王绪瑾主编经济管理出版社《人身保险原理和实务》许谨良等编著上海财大出版社《人身保险》杜树楷周宇梅主编高等教育出版社《保险研究》杂志中国保险学会《中国保险报》报刊四、课程结构与学时分配知识模块学时讲授实践模块1：理论模块281612第1章  人身保险概述642第2章 人身保险合同1486第7章  人身保险的费率422第1

3、2章 人身保险的资金运用422模块2：应用模块301614第3章 人寿保险产品1266第4章人身意外保险产品642第5章  健康保险产品633第6章  团体人身保险产品633模块3：实践模块1888第8章  人身保险的核保633第9章   人身保险的理赔422第10章 人身保险的保全211第11章人身保险的市场营销633合计764234第一章人身保险概述一、教学要求通过本章学习，掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和类别，了解人身保险与社会保险、储蓄及投资之间的关系。二、内容要点人身保险具有特定的内涵和功能，与财产保

4、险、社会保险、储蓄、投资都有特殊的关系。在人身保险的经营中，必须坚持最大诚信原则和保险利益原则，以保证人身保险业的健康发展。我国《保险法》将保险业务分为财产保险和人身保险两大类，人身保险在整个保险业中占有重要地位。人身保险是以人的身体或生命（寿命）为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或生存到保险期满时，保险人给付保险金。人身保险具有许多不同于财产保险的特征：1、人身保险是给付性保险；2、保险人承担的风险有特殊性；3、保险期限通常较长；4、保险金额有特殊的确定方法，如生命价值法、收入置换法及需要法等。人身保险被称为社会稳定器，它不仅能提供给个人、家庭及经

5、济组织财务保障，还对整个社会的经济发展和稳定起到了积极的作用。按照不同的分类标准，人身保险可以分为不同的类型。按照保障范围分类，人身保险可分为人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险和年金保险四类；按照投保方式分类，人身保险可分为个人保险和团体保险两类；按照有无分红分类，人身保险可分为分红保险和不分红保险两类；按照实施方式分类，人身保险可分为强制保险和自愿保险两类；按照保险期限分类，人身保险可分为长期业务、一年期业务和短期业务三类；等等。社会保险是国家通过立法采取强制手段，对国民收入进行分配和再分配，形成专门的消费基金，对劳动者因为年老、患病、生育、伤残、死亡等原因，丧失劳动能

6、力和失业而中断劳动，导致本人及家庭失去生活来源时，由国家（或社会）提供物质帮助的各种经济制度。社会保险包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险等，是社会保障体系中的核心部分。社会保险是在人身保险的演进过程中产生的，与人身保险相互补充；但两者在属性、实施方式、保险对象、保障水平、权利义务对等关系等诸多方面不同。随着人身保险险种的创新，许多人身保险单不仅具有保障功能，而且还具有储蓄和投资功能。人身保险与储蓄及投资之间，既有联系，又有区别。在人身保险发展的历史进程中，逐渐形成了一系列被人们公认的、合同双方都必须严格遵循的基本原则，主要有最大诚信原则和保险利益原则。最大

7、诚信原则是指保险合同当事人在签定和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺，否则，受害方可主张合同无效或解除合同，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。最大诚信原则的内容主要包括：告知、保证、弃权及禁止反言，违背最大诚信原则的一方要为其行为承担相应的后果。保险利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益；否则，该保险合同无效。我国《保险法》规定具有人身保险利益的人为：本人；配偶、子女、父母；前项以外与