农村信用合作联社贷款责任人问责制度

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1、******农村信用合作联社贷款责任人问责制度第一章总则第一条为了进一步防范信贷风险,增强客户经理贷款投放工作责任心,督促客户经理合规、尽责地开展信贷业务，保证信贷资产高效运作、顺利回流和正常增值，努力提高我县农信社信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《****农村信用社信贷管理办法》、《****农村信用社核外罚条例》、《****贷款责任人制度及奖励办法（修订）》、《***农村信用合作联社授权授信客理办法》等有关规定，特制定本制度。第二条本制度所称客户经理，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。第三条本制度所指信贷业务是本县农村信用

2、社对客户提供的表内、表外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保函等。第二章管理要求第四条贷款管理的岗位设置必须坚持贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、信贷管理、到期收回的运作程序，并以此确定各环节的岗位职责。第五条贷款管理实行主任负责制。主任是各信用社、营业部信贷业务决策的总负责人，对本信用社（部）贷款质量和效益负领导责任。第六条信贷业务管理实行授权、授信管理制度。县联社理事长对联社主任进行授权，联社主任对联社副主任、基层信用社（部）负责人授权，基层社（部）主任不得对客户经理进行授权。第七条实行贷款授信审批制度。各信用社（部）设立贷款1

3、1审批领导小组，成员由主任、客户经理、主办会计负责授权范围内的授信业务审批。县联社设立贷款审批委员会，负责各社（部）超权限外上报贷款审批。第三章操作规定第八条信贷业务尽职管理，必须实行审贷分离，并把岗位制约、责任制约、程序制约有机结合，以建立起“体制制约、责任到人”的机制。（一）岗位制约：信贷业务管理实行审贷分离制，贷前调查、贷时审查、集体审批、贷后管理四岗中，贷前调查岗承担主要责任，其他岗位承担次要责任。属于各信用社（部）审批权限内的信贷业务，客户经理为主调查责任人，贷进审查和集体责任根据岗位职责界定。县联社贷款审批管理委员会的责任根据《**县贷款责任人制度及奖励办法（修订）》进行认定

4、。1.贷前调查岗。由客户经理承担贷款第一责任人，承担贷前调查职责，对客户应提供的信贷资料真实性、还款来源、还款能力、担保人担保能力、抵（质）押物变现能力、信用评级结果等贷前调查负主要责任，为同时负责贷款资金使用、支付的合规性、贷后日常管理和信贷资产的风险分类的初分、风险预警、不良资产清收等信贷管理工作。业务部对各社（部）上报的授信业务承担相应的补充调查责任。2.贷时审查岗。贷时审查岗由各社（部）负责人担任，负责对客户经理提供的客户资料的完整性、合法合规性审查，对客户申请的信贷业务进行审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、操作风险、市场风险、财务风险、道德风险、担保能力风险

5、和其他风险因素，在贷款审批书中签明审查意见，明确是否符合贷款条件。11对各社（部）超权限上报贷款由风险部审查岗人员对超权限贷款进行审查，承担客户资料的完整性、合法合规性审查，对客户申请的贷款业务审查及评价，正确揭示有可能影响信贷资金安全的政策风险、操作风险、市场风险、财务风险、道德风险、担保能力风险和其他风险因素，在审批表中签明贷款审查意见。负责信贷资产风险分类的审查工作。3、集体审批。各信用社（部）负责人对客户经理提供的客户信贷材料进行认真审查后，提交审批小组审批，审批小组依据提供的调查内容、审查意见、信用评级结果、担保能力分析，结合国家的产业（行业）政策、行业风险集中度及信用社发展战

6、略目标等因素，对客户申请的信贷业务进行决策，内容应包括授信方式、授信用途、授信额度、授信期限和用信条件等，对符合贷款条件客户明确同意授信金额、期限、利率、五级分类认定。对各社（部）超权限上报贷款由业务部对客户经理的贷前调查材料进行审查，对客户经理的调查材料有必要补充的提出补充意见或进行复查，在审批表中签署审查意见后提交风险部审查，由风险部提交联社贷款审批委员会审批，由审批委员会依据提供的调查内容、审查意见、信用评级结果、担保能力分析，结合国家的产业（行业）政策、行业风险集中度及信用社发展战略目标等因素，对客户申请的信贷业务进行决策，内容应包括授信方式、授信用途、授信额度、授信期限和用信条

7、件等，对符合贷款条件客户明确同意授信金额、期限、利率、五级分类认定，理事长对提交的贷款审批有一票否决。4、用信审查岗。由各社（部）主办会计担任，对客户用信申请，审查资料是否完整、合法合规，用信条件与授信条件是否同贷款审批意见相符；对贷款资金的支付进行审核11，审核后进行支付。5、贷后管理岗。贷后管理按照全面覆盖、持续监测、上下联动、各有侧重的原则，调查管理信贷客户的日常检查工作；业务部承担对信贷重点客户开展贷后检查。6、贷款收回。对