培训教材——投资理财基础知识投影片

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1、投资理财基础知识中国平安保险公司非传统保险部总公司寿险培训部0一、序言二、投资理财概述三、目前国内主要理财工具简介四、如何进行投资理财五、《平安世纪理财投资连结保险》投资运作简介目录1一、序言2什么是理财理财观念兴起的原因为什么要投资理财投资理财中要考虑的因素二、投资理财概述31、什么是理财？所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。4理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证

2、遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会.最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行的是‘DIEBROKE’即死时破产,今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确定了,才可以谈到理财.VISA国际组织副总裁李立航投资理财重在保本52、理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能银行利率多次下调，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强62—1、理财观念兴起的原因之一人们收入不断上升至1999-5居民储蓄突破6万亿元“以钱生钱”成为可能71990年以来一年期银行存款利率走势2—2理财观

3、念兴起的原因之二——银行利率多次下调，冲击传统理财观念8——投资渠道、投资工具增多可供个人投资的渠道有：存银行买卖股票买卖债券保险房地产期货做买卖，经营企业等2—3理财观念兴起的原因之三9——居民投资观念增强资料来源:城市居民个人投资行为研究报告2—4理财观念兴起的原因之四全国五大城市中，不同金融资产的拥有比例为：储蓄--------69.5%债券--------20.9%股票--------20.8%寿险--------12.3%近70%的人拥有储蓄，储蓄仍是人们金融资产的主要形式10获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长

4、教育准备三、为什么要投资理财？111、获得资产增值如何使手中的钱越变越多？122、保证资金安全如何消除通货膨胀，资产贬值等因素对资金价值的侵蚀？133、御防意外降低意外风险的损失意外发生时，能够有效应对14父母子父母女子（女）倒金字塔型的家庭结构4、保证老有所养倒金字塔型的家庭结构成为主要的家庭结构模式，养老成为大家普遍关注的问题155、子女成长教育准备为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件16风险程度获利能力可流动性投资期限四、影响投资决策的因素17风险回报1、风险程度——风险与回报成正相关关系7%5%1

5、82、获利能力不同的投资工具具有不同的获利能力获利能力与风险成正比193、可流动性流动性就是指资产兑换成现金的能力，不同的流动性不同流动性与收益高低成反比204、投资期限投资期限与风险直接相关投资期限越长，越有充分的机会实现最大的收益投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的影响21三、目前国内主要投资工具简介银行存款债券股票投资基金保险定义特征22指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。1、银行存款流动性好风险较低回

6、报率较低不能抵御通货膨胀再投资风险高定义特征232、债券债券的定义债券的分类影响债券收益的因素影响债券投资风险的因素债券投资应考虑的主要因素投资-19242—1、债券的定义指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好收益比银行存款高流动性强252—2、债券的分类债券按发行主体分类按债券形式分类按计息方式分类按期限长短分类按期内利率变动方式分类26是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的

7、，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。政府债券金融债券企业债券1）债券按发行主体分类是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。27三种债券的比较政府债券金融债券公司债券收益率风险度税收高低高中低28实物债券2）

8、按债券形式分类以记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易。由于记帐式国债发行和交易均无纸化，所以交易效率高，成本低，是未来债券发展的趋势。是以实物债券的形式记录债权，券面标有发行年