培训教材——投资理财基础知识讲义

《培训教材——投资理财基础知识讲义》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、课程投资理财基础知识项目内容时间90’课程架构★序言★投资理财概述★目前国内主要理财工具简介★如何进行投资理财★《平安世纪理财投资连结保险》投资运作简介5’10’35’20’20’授课目的★明白为什么要理财，如何理财。★通过对各种理财工具的特征分析，使学员了解专家理财的优越性。★了解目前平安世纪理财投资连结保险的投资范围。注意事项1．要深入浅出地用通俗化语言让学员能够理解比较枯燥的概念2．尽量多举实例和用图表说话3．内容的准确表达，形式可不拘。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive

2、,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve《投资理财基础知识》提示时间内容一、序言二.投资理财概述1.什么是理财？所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。2.理财观念兴起的原因（1）居民收入

3、不断增加这是理财观念兴起的一个重要前提。改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理，而随着经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐渐增多，据统计，截止1999年5月底，我国居民储蓄已突破6万亿元大关。（2）银行存款利率一再下调自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至2.25%的历史低水平，同时，开始征收20%的利息税。利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。（3）投资渠道、投资工具增多随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者

4、可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。（4）居民投资观念逐渐增强据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,

5、thusprotectingtheregionalpositionandachieve显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。3.投资理财的目的？（1）获得资产增值资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是一切将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。（2）保证资金安全资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不变。（3）防御意外事故正确的理财计划能帮助我们在

6、风险到来的时候将损失最大可能地降低。（4）保证老有所养随着老龄化社会的到来，现代家庭呈现一种倒金字塔型结构。及早地制订适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立、富足，应是每个现代人的面对的共同问题。（5）给子女提供教育基金随着教育体制改革的不断发展，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，助子女顺利成才，是父母义不容辞的责任。4.投资理财中要考虑的因素？（1）风险程度任何投资都涉及到风险与收益之间的平衡。风险越高，收益越大，风险越低，收益越小，即收益与风险是成正比例关系的。银行存款风险较小，但收益也较低；股票的价格波动幅度大，风险程度高，

7、但潜在的回报也较高。所以投资者必须在不同类别的投资资产上作出风险与回报的选择。（2）获利能力5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve

8、获利能力主要取决于投资工具的类别，如银行存款只能提供较低的利息收入而无资本利得；股票则可以提供较丰厚的资本利得，但无固定收入。另外，获利能力还受投资者的资金情况、投资技巧、宏观经济形势，投资者的心理预期等多种因素的影响。（3）可流动性所谓流动性就是