博时主题行业股票证券投资基金2014年第3季度报告

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1、富银基金为你讲解理财工具理财工具的概念　　理财工具就是指投资者在进行投资理财过程中所运用的股票、储蓄、基金等的总称。理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。理财工具的分类　　理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。　　一、流动性投资工具　　流动性投资工具的特点是随时可以变现，不会损失本金，但是投资收益很低。流动性投资工具主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄（三个月、半年、一年）、

2、通知存款、短期国债（一年以内）、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品、短期保本型的信托产品。8/8　　二、安全性投资工具　　安全性投资工具的特点是不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差。安全性投资工具主要包括：、中期储蓄（一年以上）、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险（年金保险、分红保险和万能保险）、中期保本型的银行理财产品、中期保本型的券商理财产品、中期保本型的信托产品、社会养老保险。　　三、风险性投资工具　　风险性投资工具的特点是可能亏本，但也可能带来

3、很高的投资收益。风险性投资工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指数基金）、房地产（房地产投资信托基金）、黄金、外汇、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、非保本型的信托产品、投资联结保险、收藏品。　　四、保障型保险工具　　保障型保险属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险（社会医疗保险和商业医疗保险）、疾病保险、收入保险、失业保险（社会失业保险）。十大理财工具的分析比较　　一、储蓄　　储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构

4、，并能获得一定利息的一种理财工具。8/8　　分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。　　评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。　　风险指数：★　　收益指数：☆（活期0.72％，1年定期2.79％）　　流动性：★★★★★　　投资期限：1天～5年　　投资门槛：10元级　　二、保险　　保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。　　分类

5、：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。　　评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。　　风险指数：★　　收益指数：★★☆（免利息税/投资连结产品％）　　流动性：★★☆　　投资期限：1天～数十年，一般以年为单位　　投资门槛：100元级8/8　　三、债券　　债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。　　分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按偿还期限的长短

6、：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债券和私募债券。　　评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。　　风险指数：★　　收益指数：★☆　　流动性：★★★★☆　　投资期限：1年～10年以上　　投资门槛：100元级　　四、房产　　房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。　　分类：包括住宅用房和商业

7、用房　　评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。8/8　　风险指数：★★　　收益指数：★★★　　流动性：★☆　　投资期限：1年～数十年　　投资门槛：100,000元级　　五、基金　　基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。　　分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期

8、货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。　　评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。　　风险指数：★★★☆　　收益指数：★★★☆　　流动性：★★★★☆　　投资期限：数天～数年　　投资门槛：1000元级　　六、股票　　股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。8/8　　分类：按股东权利