盘和林：顺风车发生事故 保险公司不应简单拒赔

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6、“共享经济”，无论是乘客还是司机都持认可态度。可一旦在运营过程中出现车祸，双方的利益能得到保障吗？　　据媒体报道，近日，北京的李先生在开顺风车时遭遇事故，导致自己的车辆损毁，李先生曾购买过交强险和商业险，因此提出保险公司对车辆损失进行赔付。保险公司却拒绝赔付，理由是车辆投保时，性质为家庭用车，事故发生时车辆却处于网约车运营状态，李先生擅自改变车辆用途，导致车辆危险程度加剧，且未通知保险公司。　　像李先生这种情况，在全国不少地方都发生过。　　顺风车倡导同路的朋友搭乘一辆车出行，为交通减压，为环境增分，符合绿色出行

7、的趋势，积极鼓励与发展顺风车等共享经济已经是全社会的共识。保险公司以顺风车改变了车辆性质为由，对发生交通事故的顺风车不予理赔，背离了发展共享经济的社会选择。　　笔者认为，是否将顺风车视为“营运”性质，本质上是一种社会选择，而不能是保险公司的单方面选择。　　在顺风车司机、乘客、公众保险公司对理赔的“偏好”不一致时，市场经济的“民主选择”不可能得到令所有人都满意的结果。在这种情况下，应当对个体偏好施加价值限制条件，才能得到一个合意的社会选择。　　保险公司对发生交通事故的顺风车拒赔的理由是，《机动车商业保险行业基本条

8、款（A款）》规定，“在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”此外，《中国保险行业协会机动车辆综合商业保险示范条款》中也有类似规定。　　实际上，从中央到地方，顺风车并非营运车辆已经成为共识。北京、天津、成都等地交通