银行从业资格个人理财历年真题

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银行从业资格个人理财历年真题导读：就爱阅读网友为您分享以下“银行从业资格个人理财历年真题”资讯，希望对您有所帮助，感谢您对92to.com的支持!2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产2．证券交易所属于()。A．有形市场B．无形市场C．第三市场D153 银行从业资格个人理财历年真题导读：就爱阅读网友为您分享以下“银行从业资格个人理财历年真题”资讯，希望对您有所帮助，感谢您对92to.com的支持!2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产2．证券交易所属于()。A．有形市场B．无形市场C．第三市场D153 ．第四市场3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A．单利B．复利C．年金D．普通年金7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D153 ．客户风险厌恶系数9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。A．12%B．5%C．2%D153 ．-2%13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费者物价指数14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。A．30万元B．50万元C．100万元D．200万元15．下列有关期货的说法，错误的是()。A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A．中央银行和商业银行B．商业银行和客户C．监管机构和商业银行D．理财人员和客户17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。A．按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B．按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C153 ．按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D．按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18．在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()A．汽车贷款B．教育贷款C．住房抵押贷款D．信用卡贷款19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A．理财顾问服务B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保证收益理财计划20．决定信托产品收益和风险的主要因素是()。A．国家宏观经济状况B．市场投资者的信心C．信托公司的资产规模D．投资项目的方向21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。A．基金监管人B．基金管理人C．基金托管人D．基金持有人22．以下市场不属于资本市场的是()。A．债券回购市场B．中长期借贷市场C．股票市场D153 ．公司债券市场23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B．安全保管基金财产C．办理基金备案手续D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。A．增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B．通常，股价与公司派发的股息成正比C．公司资产净值增加，股价上升D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25．以下债券中风险最高的是()。A．国债B．金融债C．公司债D．垃圾债券26．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。A．股票基金政府债券股票储蓄B．政府债券股票股票基金储蓄C．股票股票基金．政府债券储蓄D．股票政府债券股票基金储蓄27．期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A．行业规则B．法律制度C．保证金制度D153 ．市场制度28．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A．行政因素B．社会因素C．经济因素D．自然因素29．2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。A．价格风险B．再投资风险C．通货膨胀风险D．违约风险30．下列不属于影响理财计划的经济因素是()。A．失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平31.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债，记账式国债和（）A储蓄式国债B普通国债C契约式国债D凭证式国债32.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反应在资产负债表上造成的变化相同的是（）A总资产不变B净资产不变C资产负债率不变D资产负债表中的项目都不变33.期权的卖方由于具有将来为卖方承兑选择权的（），所以应该（）一笔期权费。A权力得到B权力支付C义务得到D义务153 支付34．下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率35.某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达到（）A240万元B220万元C150万元D230万元36.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）A愿意承担一些高风险投资B尽可能多地储备资产、积累财富C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性强D妥善管理好积累的财富，降低投资风险37.某银行近期推出安心回报澳元理财计划，该产品为3个月（银行有权根据市场情况提前终止），某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款（）理财计划。A非保证收益B保本浮动收益C保证最低收益D保证收益38．同样是10万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）A风险预期B风险偏好C风险认知度D实际风险承受能力39.153 下列关于基金申购的说法，错误的是（）A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C投资者于T日是够基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D基金申购采取未知价原则40.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的D．对外捐赠和财产转移需购付汇的41．某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。A．85.71B．90.24C．96.51D．10042．不属于中国人民银行职能的是()。A．批准商业银行设立分支机构B．发行货币C．组织全国资金清算D．向商业银行发放贷款43．张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。A．8%B．8.4%C．8.7%D．9.2%44．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。A．证券投资卡B．活期储蓄卡C．定期存款账户153 D．信用卡45．商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A．10小时B．20小时C．30小时D．40小时46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A．投资顾问服务B．财务顾问服务C．综合理财服务D．理财顾问服务47．投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。A．国际黄金现货价格B．中国黄金期货交易所公布价格C．银行公布的价格D．银行和客户的协议价格48．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C153 ．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A．得到一笔财产赠与B．分期付款买房C．自费出国旅游D．年终奖金增加50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。A．系统风险B．非系统风险C．信用风险D．财务风险51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52．下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任B153 ．投保人接保险合同负有支付保险费的义务C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D．投保人和被保险人不能是同一人53．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。A．债务负担最小化B．投资股票市场C．控制开支预算D．筹集资金购买汽车54．根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。A．70%B．60%C．50%D．40%55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。A．满足应急资金的需求B．满足未来消费的需求C．保障家庭生活的安全、稳定D．满足财富积累的需求56．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A．储蓄B．国债C．保本型理财产品D．期货57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。A．现金、债务管理B．投资规划C．税收规划D．教育规划58．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A．凭证式国债B．储蓄式国债C．实物式国债153 D．记账式国债59．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。A．预期收益率B．货币时间价值C．通货膨胀率D．必要收益率60．个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名61．与个人理财业务相关的行政法规有()。A．《商业银行法》B．《信托法》C．《个人外汇管理办法》D．《外资银行管理条例》62．我国境内的股票价格指数不包括()。A．沪深300指数B．恒生指数C．上证综合指数D．深证综合指数63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。A．11000B．11038C．11214D153 ．1464164．影响货币时间价值的首要因素是()。A．时间B．收益率C．通货膨胀率D．单利与复利65．一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。A．萧条期B．衰退期C．萎缩期D．调整期66．个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。A．委托代理关系B．资金借贷关系C．产品买卖关系D．以上都不是67．下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。A．个人出租住房取得的收入B．个人发表文学作品所得的收入C．个人中体育彩票获得的收入D．个人担任董事职务取得的董事费收入68．在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A．客户自愿B．银行利润最大化C．客户利益至上D153 ．树立良好形象69．对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A．保证收益型理财计划B．非保本浮动收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．保本固定收益理财计划上70．积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A．及时、如实、全面地提供资料信息B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D．建立重大事项报告制度71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。A．受托人B．发行理财产品的银行C．投资者D．投资对象72．商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。A．合规性风险B．战略风险C．法律风险和声誉风险D．操作风险和信用风险73．个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A．中国人民银行B．银行监管委员会C．中国银行业协会D．证券监督委员会74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A．业务人员操守与胜任能力B153 ．操作的合规性与规范性C．是否存在错误销售和不当销售D．是否配备必要的人员75．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A．货币市场基金B．短期国库券C．六个月定期存款D．股票76．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业工作人员交流对某些客户的评价B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据77．以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。A．股票价格与公司盈利能力成正比B．股息与股价的变化成反比C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动D．股票分割不影响股票的总市值78．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A．持仓限额和大户持仓报告制度B．涨跌停板制度C．全额交割制度D153 ．风险准备金制度79．我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A．5%～50%B．5%～45%C．5%～40%D．5%～35%80．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A．预期未来通货紧缩B．预期未来本币贬值C．预期未来利率上升D．预期未来经济处于景气周期81．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。A．金字塔型B．哑铃型C．纺锤型D．梭镖型82．以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。A．基金管理人对基金财产具有经营管理权B．基金托管人有权利决定资金投向C．投资人对基金运营收益享有收益权D．投资人需要承担基金运营风险83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A．10%B．12%C．12.55%D．14%84．关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B．保险代理人向保险人收取代理手续费C153 ．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务D．保险经纪人向保险人收取代理手续费85．下列不属于证券投资基金特点的是()。A．由专家运作、管理B．风险小，与证券市场没有任何关系C．投资小、费用低D．组合投资、分散风险86．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A．理财产品的名称应恰当反映产品属性B．理财产品的设计应强调合理性C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定87．假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。A．20%B．10%C．20.8%D．30%88．对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B．行业自律组织、监管部门、工会C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D153 ．所在机构、司法机关、监管部门89．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，A．3万元B．4万元C．5万元D．6万元90．某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。A．没收违法所得，并处3万元罚款B．没收违法所得，并处10万元罚款C．吊销其相关从业资格D．将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)1．下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。A．股票价格指数B．农产品C．黄金D．利率E．汇率2．根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有()。A．国债和国家发行的金融债券利息B．抚恤金C．保险赔偿D．市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E．军人的转业费3．下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B153 ．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督4．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。A．条块现货B．金币C．黄金基金D．“纸黄金”E．黄金期货5．个人税收规划的基本内容包括()。A．避税规划B．节税规划C．转嫁规划D．目的性规划E．合法性规划6．张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C．张先生的理财规划能够实现D153 ．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7．银行代理理财产品销售的基本原则有()。A．适用性原则B．合法性原则C．银行利益最大化原则D．客观性原则E．客户利益最大化原则8．下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息9．银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B153 ．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露10．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。A．银行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外汇保证金交易E．货币基金11．商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A．内部管理与监督体系B．客户授权检查与管理体系C．销售管理和审批体系D．收益保证与审计体系E．风险评估与报告体系12．理财产品的销售管理的内容包括()。A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B153 ．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。A．公司定向增发股票的计划B．公司第二大股东拟将其股份全部转让C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保D．公司已向媒体公布的收购方案E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。A．A产品的实际收益率为4.17%B．A产品的实际收益率为3.33%C．B产品的实际收益率为4%D．B产品的实际收益率为5%E．B153 产品的实际收益率高于A产品的实际收益率15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()A．市场利率和外汇市场汇率波动B．提前终止权掌握在银行手里C．债券市场投资者信心不足D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本E．股票市场价格指数波动．16．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E．优先股的收益固定，普通股收益波动大17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性E．长期性18．按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A．保证固定收益性理财计划B．保证最低收益理财计划C．保本浮动收益性理财计划D．非保本浮动收益理财计划E153 ．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品19．商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。A．平等B．自愿C．公平D．诚实信用E．效益20．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B．可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值C．现值与时间成正比例关系D．由终值求解现值的过程称为贴现E．现值和终值成正比例关系21．商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人22．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。A．保证收益理财计划B．保证最高收益理财规划C．投资保险理财计划D．保本浮动收益理财计划E153 ．非保本浮动收益理财计划23．货币之所以具有时间价值，是因为()。A．货币占用具有机会成本B．货币可以满足当前的消费C．通货膨胀可能造成货币贬值D．货币可以作为财富的象征E．投资可能产生投资风险24．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C．挪用单独管理的客户资产的D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的25．下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。A．商业银行不得从事证券信托业务B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D153 ．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员26．公募基金与私募基金的区别表现在()。A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B．公募基金募集的对象通常是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的C．公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额D．公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E．公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息27．当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?()A．对该基金投资业绩的合理预测B．向投资者承诺保证收益率C．专业机构的评价结果D．单位或个人的推荐性文字E153 ．该基金近10年的过往业绩28．商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C．理解所推介产品的风险特性D．遵守从业人员职业道德E．具备独立开发理财产品的能力29．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。A．面额B．到期日C．息票率D．债券发行者名称E．到期收益率30．商业银行()，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料B．销售的各类投资产品的介绍C．对客户投资情况的评估和分析D．提供个人理财顾问服务E．销售代销的证券投资基金31．制定保险规划的风险主要体现在()。A．理赔的风险B．保险市场风险C．未充分保险的风险D．过分保险的风险E．不必要保险的风险32．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B153 ．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担33．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。A．建立数据库，平时多注意收集和积累B．和客户交谈C．采用数据调查表D．收集政府部门公布的信息E．收集金融机构公布的信息34．下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。A．信托公司B．邮政储蓄银行C．基金管理公司D．花旗银行E．汽车金融公司35．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A．转移风险的原则B．量力而行的原则C．分析客户保险需要D．合法性原则E．目的性原则36．建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。A153 ．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同37．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息C．挪用公款进行大规模的证券买卖D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖38．回购协议市场的交易特点有()。A．流动性强B．安全性高C．收益稳定且超过银行存款收益D．税收优惠E．回购协议中所交易的证券主要是金融债39．()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。A153 ．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核40．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。A．有商业银行负责人签署的申请书B．拟申请业务介绍C．业务实施方案D．商业银行内部相关部门的审核意见E．中国银监会要求的其他文件和资料三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A,错误的为B153 。(共15题。每题1分，共15分)1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()2．委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()3．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()4．保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()5．一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()6．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()7．商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。()8．某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()9．银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()10商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)153 的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()11．期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()12．根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。()13．理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()14．个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()15．只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。()2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1．我国商业银行可以从事的业务有()。A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C153 ．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务3．商业银行的自有资金不可以投资()。A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4．商业银行的经营以()为第一要旨。A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5．金融期货中不包括()。A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。A．2B．3C．5D．107．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8．下列行为违反了《商业银行法》的是()A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B153 ．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800B．1200C．1600D．200010．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于()。A．5年B．7年C．10年D．15年11．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A．每月B．每季度C．每半年D．每年12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是()。A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C153 ．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回13．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。A．1万美元B．3万美元C．5万美元D．10万美元14．以下监管措施中不属于银行业现场检查的是()。A．要求银行业金融机构报送报表、资料B．进入银行业金融机构进行检查C．询问银行业金融机构的工作人员D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。A．财务会计报告B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更D．公司近期拟进行的重大收购、兼并决策16．以下不属于个人/家庭资产项目的是()。A．收藏品B．汽车C．按揭房产D．租借的房屋17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()A153 ．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C153 ．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务21．理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A．理财价值观因人而异B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D153 ．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观22．客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A．商业银行B．证券公司C．中央登记结算公司D．中国银监会23．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A．交易限额B．错配限额C．止损限额D．风险价值限额24．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份25．某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓B153 ．将董事贪污的信息告诉了自己的家人C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半26．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续27．外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。A．中国人民银行B．国家外汇管理局C．中国银监会D．中国银行业协会28．证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B．挪用客户所委托买卖的证券C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖153 D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票29．()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登记结算公司30．证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。A．五年B．十年C．十五年D．二十年31．未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A．银行同期贷款利息B．银行同期存款利息C．银行同期贴现利息D．银行同期拆借利息32．金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A．金融市场构成要素B．金融工具发行和流通特征C．金融市场交易标的物D．金融商品交易的分割方式33．综合理财计划市场风险控制方法有()。A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B153 ．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查34．商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。A．中国人民银行B．国家外汇管理局C．中国银监会D．中国银行业协会35．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?()A．543元B．548元C．560元D．570元36．一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A．6.3%B．11.6%C．22.1%D．20%37．下列不属于客户财务信息的是()A．投资风险认知度B．当期负债状况C．当期收入水平D153 ．财务状况未来发展趋势38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A．贪污罪B．行贿罪C．受贿罪D．诈骗罪39．保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。A．保障功能B．投机功能C．储蓄功能D．投资功能40．不属于个人资产配置中的产品组合是()。A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合41．以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A．专业胜任B．勤勉尽职C．公平竞争D．信息保密42．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。A．不安抗辩权B．同时履行抗辩权C．先履行抗辩权D153 ．后履行抗辩权43．收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。A．流动性较差B．价格波动主要受市场偏好的影响C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财44．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。A．保证收益理财计划B．保证最低收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划45．银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。A．职业道德水准B．职业操守水平C．职业纪律规范D．从业基本原则46．商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。A．掌握所推介产品的特征B．具备相应的学历水平和工作经验C．具备相关监管部门要求的行业资格D．具备国家理财规划师资格47．保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A．与本行储蓄存款进行搭配销售B153 ．对理财计划期限做出调整C．对理财计划的币种进行转换D．选择最终支付货币和工具48．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。A．需求的分散性与低风险性B．需求的广泛性与动态性C．需求的交融性和与放开性D．需求的差异性与层次性49．个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A．道义责任B．刑事责任C．民事责任D．行政责任50．对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是()。A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D153 ．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚51．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B．商业银行未按客户指令进行操作C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D．挪用单独管理的客户资产的52．远期外汇交易的交割期一般按()计算。A．年B．季C．月D．日53，年金终值和现值的计算通常采用()的形式。A．单利B．复利C．贴现D．折现54．持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。A．退休规划B．目前消费C．购房规划D．教育金规划55．下列对税收规划的表述，有误的一项是()。A．税收规划的前提是依法纳税B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D153 ．目的性原则是税收规划的根本原则56．某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于()。A．先享受型B．后享受型C．购房型D．以予女为中心型57．关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A．与银行资产分开管理B．按照理财合同约定管理和使用C．进行正常的会计核算D．为每一个理财计划制作明细记录58．李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。A．12500元B．10500元C．12000元D．12760元59．交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A．美式期权B．英式期权C．定期期权D．欧式期权60．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A．直接收益率B．到期收益率C．持有期收益率D．赎回收益率61．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。A．1%～3%B．3%～5%C．5%～10%D153 ．10%～30%62．银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具63．以下关于债券说法，错误的是()。A．债权的可赎回条款对发行者不利B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D．投资国债可以享受税收优惠64．下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D153 ．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率65．下列债券不含有期权的是()。A．可转换债券B．附新股认股权的债券C．抵押债券D．可赎回债券66．衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A．偿还性B．收益性C．流动性D．安全性67．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．向同事打听客户的个人信息和交易信息B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据68．保险兼业代理许可证的有效期限为()年。A．1B．3C．5D．1069．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。A．市场基准利率是金融资产定价的基础B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D．市场利率提高会导致债券的价格下降70．下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A．外汇期权交易B．外汇期货交易C153 ．外汇掉期交易D．择期交易71．关于货币市场，以下说法有误的是()。A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分72．对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。A．中国银监会通报同业B．中国人民银行通报同业C．所在机构通报同业D．中国银行业协会通报同业73．根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。A．发行股票的公司的监事B．持有公司1%股份的股东C．中国证监会的工作人员D．承销其股份的证券公司74．某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是()A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不可能75．理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。A．客户B．银行C．银行与客户协商D153 ．银行与客户共同76．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。A．接管B．重组C．撤销D．宣告破产77．贴现发行的零息债券一般()债券的面值。A．低于B．高于C．等于D．无法比较78．中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。A．有关存款准备金管理规定的行为B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C．有关反洗钱规定的行为D．有关金融机构设立分支机构的行为79．金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A．集聚功能B．融通资金功能C．调节功能D．配置功能80．商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A．董事会和高级管理层B．中国银监会C．中国人民银行D．中国银行业协会81．我国市场的证券投资基金均为()。A．公司型基金B．契约型基金C．开放式基金D153 ．凭证式国债82．相信市场有效的投资人通常会采取()。A．主动投资策略B．被动投资策略C．积极投资策略D．技术分析投资策略83．2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。A．风险偏好B．风险认知度C．风险承受能力D．风险承受态度84．下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。A．城市商业银行B．证券投资基金公司C．信托投资公司D．金融资产管理公司85．收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括()。A．填写数据调查表B．与客户交谈C．向客户的亲朋好友打听D．使用心理测试问卷86．理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A．信用风险B．操作风险C．声誉风险D．流动性风险87．债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A．提前赎回风险B．价格风险C．信用风险D153 ．通货膨胀风险88．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是()。A．银行承兑汇票B．储蓄业务C．保证最低收益的理财计划D．保本浮动收益的理财计划89．某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()．A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况C．向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金90．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D153 ．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1．一个完整的退休规划包括()等内容。A．工作生涯设计B．退休后生活设计C．自筹退休金部分的储蓄设计D．自筹退休金部分的投资设计E保险产品设计2．增强型新股申购产品可以申购的对象有()。A．国债B．可分离债C．可转债D．中央银行票据E．新股3．商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E153 ．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平4．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有()。A．小额投资，费用低廉B．多元化投资，分散风险C．专业化管理，规范化操作D．变现能力强E．基金财产具有独立性，安全性高5．目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。A．房贷险B．家庭财产险C．分红险D．万能险E．投连险6．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()。A．资产变动B．收入和费用C．期末资产估值D．理财计划投资方向E．理财计划收益7．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理8．商业银行的组织形式有()。A．个体工商企业B．合伙制C．有限责任公司153 D．股份有限公司E．集体企业9．商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。A．审慎性原则B．流动性原则C．客户最大利益原则D．建立风险管理体系原则E．建立内部控制制度原则10．根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。A．个人理财业务人员的风险管理B．个人理财顾问服务的风险管理C．综合理财顾问服务的风险管理D．个人理财业务产品开发的风险管理E．个人理财业务产品销售的风险管理11．商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。A．个人理财业务的发展情况B．理财产品的预期最高情况C．理财产品的投资情况D．理财产品收益分配情况E．个人理财业务的综合收益情况12．基金收益分配的形式一般包括()。A．分配现金B．现金分红C．分配利息D．分配基金单位E153 ．红利再投资13．客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。A．日常生活基本开销B．已有负债的本利摊还支出C．购买高档车支出D．已有保险的续期保费支出E．子女就读私立学校的费用支出14．某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。A．1000元B．950元C．930元D．900元E．890元15．以下的现金流入可以看作是年金的有()。A．每月从社保部门领取的养老金B．从保险公司领取的养老金C．每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D．基金的定额定投E．每月固定的房租16．开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。A．产品的定义、性质与特征B．对新产品的风险状况进行定期评估C．主要风险测算和控制方法D．风险限额E．会计核算与财务管理方法17．下列()因素将会使债券的发行利率提高。A．债券的期限长B．债券有担保C．债券发行机构的信誉高D．债券发行机构面临的市场风险较大153 E．债券附有可转换成股票的条款18．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括()。A．理财计划的销售情况B．理财计划的投资情况C．理财计划的风险监督与控制情况D．理财计划的收益分配情况E．理财业务的综合收益情况19．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。A．减少储蓄B．减少债券配置C．减少股票配置D．增加基金配置E．增加外汇配置20．以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是()。A．票据的主债务人是银行B．票据以银行信用为基础，信用风险较低C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D．票据的承兑人是出票人，安全性较高E．对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款21．下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是()。A．金融债券的信用风险是最小的B．附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具D153 ．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E．债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失22．商业银行开展个人理财业务，应遵守()。A．法律B．仲裁C．调解D．行政法规E．国家有关政策规定23．下列()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。A．CPI上涨B．发行公司发新股增加资本额C．公司高层人事变动D．公司股利政策变化E．央行在市场抛售央行票据24．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E153 ．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市25．商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．未经批准设立分支机构B．违反规定提高利率C．出租、出借经营许可证D．提供虚假的财务会计报告E．向关系人发放信用贷款26．在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A．购买股票B活期存款C．短期定期存款D．货币市场基金E．利用贷款额度27．商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。A．信用状况B．经营管理能力C．市场投资能力D．市场占有率E．风险处置能力28．通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括()。A．调查了解客户B．建立生活储备金C．建立保险保障D．建立多元化的产品组合E．建立长期投资储备29．理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是()。A153 ．理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率30．理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A．合法性原则B．节税性原则C．规划性原则D．综合性原则E．目的性原则31．依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是()。A．持有国家发行的金融债券而获得的利息B．退休工资C．保险赔款D．年终奖金E．各种投资理财产品分红32．下列选项中属于银行业监管措施的有()。A．要求银行金融机构报送报表、资料B．建议中国人民银行责令停业整顿C．与银行业金融机构高管人员谈话D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E153 ．查询、申请冻结有关机构及人员的账户33．按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。A．可以B．经内部职责调整可以C．经过适当批准可以D．紧急情况可以E．特殊情况可以34．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应()。A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险．由投资者自主选择C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D．按规定履行结售汇统计报告义务E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定35．按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。A．直接或间接的参与期货交易B．从事信托投资C．股票投资D非自用不动产投资E153 从事与期货业务无关的活动36．在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．银行信用风险E．流动性风险37．商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。A．净资本和资本充足率符合有关规定B．设有专门的基金托管部门C．取得基金从业资格的专业人员达到法定人数D．有安全高效的清算、交割系统E．有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度38．保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是()。A．虚假广告、虚假宣传B．以本机构名义销售保险产品C．向保险公司返回手续费D．承诺给予投保人保险合同规定以外的利益E．在许可业务范围、经营区域内代理保险业务39．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D．挪用单独管理的客户资产的E153 ．未按规定进行风险揭示和信息披露的40．下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有()。A．场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B．场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C．在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位D．证券交易所在二级市场上处于核心地位E．场外交易是二级市场的基础与主体三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)1．按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()2．多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()3．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。(153 )4．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()5．标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()6．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()7．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()8．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()9．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()10．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()11．按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()12．商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。()13．银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。()14．金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()15．一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()153 2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。《共90题，每题0.5分，共45分)1．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等2．关于债券，以下说法正确的是()。A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。A．实际风险承受能力B．风险偏好。C．风险分散D153 ．风险认知4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。A．30900B．30180C．30225D．304505．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。A．收入型基金B．成长型基金C．债券型基金D．封闭型基金6．下列关于退休规划说法，正确的是()。A．计划开始不宜太迟B．规划期应当在5年左右C．投资应当极其保守D．对投资和风险应当相当乐观7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者8．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C153 ．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视9．远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。A．借款人，上升B．借款人，下降C．贷款人，上升D．贷款人，下降10．某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为()A．0.25B．0.5C．0.33D．0.111．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A．抗系统风险的能力弱B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益负相关12．客户细分理论所划分的维度是()。A．“客户当前价值”和“客户增值价值”B．“客户当前价值”和“客户利润价值”C．“客户未来价值”和“客户利润价值”D．“客户未来价值”和“客户增值价值”13．张先生打算分5年偿还银行贷款,153 每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。A．500000B．454545C．410000D．37907914．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A．汽车B．房地产C．保险费D．定期存款15．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。A．开放式基金B．公募基金C．国际基金D．成长型基金16．利用房屋贷款买房子时，会计科目()。A．资产增加、费用增加B．资产增加、收入减少C．资产增加、负债增加D．没有任何变动17．投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货18．在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A．结构类投资工具B．浮动收益类产品C．实盘外汇买卖D153 ．期权类产品19．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。A．贝塔系数B．标准差C．方差D．协方差20．一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明()。A．企业存货周转率越低B．企业存货从购入到销售的速度越慢C．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入D．企业创造销售收入的效率越低21．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户BD．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率22．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。A153 ．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D．货币市场工具又被称为“准货币”23．个人理财中，收入可概括分为()。A．现金收入与非现金收入B．工作收入与理财收入C．正职收入与兼职收入D．薪资收入与红利收入24．假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。(假定年天数以365计算)A．548B．521C．274D．26025．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。A．与本行专家讨论股票走势B．利用本行电脑操作股票买卖C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D．在本行上网查看股票信息26．根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。A．信托财产B．受托人固有财产C．委托人固有财产D153 ．信托财产和受托人固有财产27．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C．远期外汇交易的交割期一般按周计算D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月28．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()金额。A．最低B．适中C．最高D．合适29．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A．信用卡账户B．扣款账户C．定期存款账户D．交易账户30．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险C．托管人对基金财产具有保管权D153 ．投资人对基金运营收益享有收益权31．某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()A．20和18天B．6.7和54天C．10和36天D．5和72天32．下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3，3B．3，2C．2，4D．2，333．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D153 ．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产34．为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是()个人理财的主要任务。A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期35．2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A．8000B．6000C．4000D．200036．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司C．律师事务所D．有价证券承销人37．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是()个人理财的主要任务。A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期38．根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。A．需要将银行资产与客户资产分开管理B153 ．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C．商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权39．假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。(不考虑利息税)A．10000B．12210C．11100D．758240．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。A．800B．1000C．1600D．200041．股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．公司经营风险42．下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。A．芝加哥国际货币市场B．纽约股票交易所C．伦敦国际金融期货交易所D．新加坡国际货币期货交易所43．企业经营活动现金流出不包括()。A．支付供应商的货款B．支付雇员的工资C．支付的股利D153 ．支付的税款44．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A．投资功能B．套利功能C．保障功能D．储蓄功能45．甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差46．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B．商业银行一律以外汇支付给投资者C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户47．短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A．货币市场B．股票市场C．资本市场D．债券市场48．客户()必然会导致现金流出，资产减少。A．偿还债务B．收益C．支出D153 ．消费49．在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人B．保险代理人C．被保险人D．受益人50．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。A．30%B．40%C．50%D．60%51．金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()A．标准差B．期望收益率C．方差D．协方差52．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。A．责令暂停部分业务B．限制分配红利和其他收入C．限制发放员工工资D．限制资产转让53．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。A．市场约束B．舆论监督C．最低监管资本要求D．资本充足率监督检查54．下列各项物权中，不属于他物权的是()。A．土地承包经营权B．所有权C．国有土地使用权D153 ．质权55．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A．货币兑换费B．商业银行划人的外汇资金C．境外汇回的投资本金D．境外汇回的投资收益56．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A．实物资产B．流动资产C．固定资产D．非流动资产57．下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品58．缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。A．蚂蚁族B．蟋蟀族C．蜗牛族D．慈乌族59．下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。A．投资基金适合作短期投机炒作B153 ．投资基金适合作中长期投资C．投资者购买基金时需要支付一定的费用D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一60．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。A．所在地银监会派出机构报告B．所在地银监会派出机构备案C．所在地中国人民银行分行报告D．所在地中国人民银行分行备案61．一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A．10%B．12.3%C．26.3%D．20%62．基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。A．3，3B．6，3C．6，6D．3，663．以下关于债券的分类，不正确的是()。A153 ．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券64．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。A．建立销售理财产品的分级审核批准制度B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额D．建立必要的委托投资跟踪审计制度65．下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()。A．外汇期权的卖方出售的是外汇B．外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权C．外汇期权是指货币期权D．外汇期权可以分为美式期权和欧式期权66．下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B．当事人必须本人订立合同，不得代理C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D153 ．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式67．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同68．下列不属于人身保险的是()。A．人寿保险B．意外伤害保险C．健康保险D．责任保险69．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A．普通债券普通股票国债B．国债普通债券普通股票C．普通股票国债普通债券D．普通股票普通债券国债70．下列不是提升资产增长率方法的是()。A．降低生息资产占总资产的比重B．降低净资产占总资产的比重C．提高投资报酬率D．提升储蓄率71．一般情况下，可转换债券的风险()。A．高于股票B．低于普通债券C．高于国债D．低于储蓄产品72．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。A．您的未来职业发展情况如何B153 ．您选择股票的标准是什么C．您是否曾经投资于成长型股票D．您通常怎样安排自己的富余资金73．金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性B．金融产品的期限C．金融产品交易的交割方式D．金融工具发行和流通特征74．下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任75．期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动()A．1%B．10%C．11%D．不确定76．在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。A．企业自身B．产品C．公共利益D．消费者77．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。A153 ．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖78．某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为()元。A．1047.86B．1036.05C．1082.43D．1080.0079．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分80．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。A．总资产都不变B．净资产都不变C．资产负债率都不变D153 ．都不改变资产负债表中的项目81．下列选项中，承受风险能力较高的是()A．理财目标弹性越大者B．年龄越大者C．资金需动用的时间离现在越近者D．负债比率越高者82．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。A．具体经营规划B．财务会计报告C．风险管理状况D．董事和高级管理人员变更83．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C．“投资有风险，入市须谨慎”D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”84．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为()元。A．10.5B．20C．22D153 ．2885．下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。，A．客户回访B．向客户销售产品C．向客户推介产品D．选择目标客户86．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B．主动为客户解答C．将客户移交理财业务人员D．拒绝客户的提问87．下列有关投资的说法中，错误的是()。A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资88．各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A．不会，不会B．不会，会C．会，不会D．会，会89．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)153 计算的该市场股价指数为()。A．138B．128.4C．140D．142.690．商业银行下列做法，正确的是()。A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。清选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1．《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。A．公司连续3年亏损B．公司不能清偿到期债务C．公司因解散而清算，资不抵债D．公司未来5年预测都无盈利E．公司产权比率大于12．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括()。A．残疾、孤老人员和烈属的所得B．军人的转业费、复员费C．保险赔款D．福利费、抚恤金、救济金E153 ．国债和国家发行的金融债券的利息3．从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到()A．确立市场细分变量B．明确市场细分的原则C．对目标客户资料进行调查统计D．选定目标市场，进行合理的定位E．评估细分市场4．按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()A．人民法院B．住房公积金管理部门C．国家安全机关D．税务机关E．有债务纠纷的金融机构5．结构性金融衍生品的特点包括()A．一般风险很低B．以场外交易为主C．传统金融工具与衍生工具相结合D．灵活性强E．无风险6．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。A．土地供给减少B．经济衰退C．房地产需求下降D．房地产周边交通状况大幅改善E．居民收入下降7．税收规划的基本方法包括()。A．避免应税所得的实现B．均衡地取得应税所得C．推迟纳税义务的发生D．充分利用税法中费用扣除的规定E．将一次性收入转化为多次性收入8．下列属于无效合同的情形有()。A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C．以合法形式掩盖非法目的D．损害社会公共利益153 E．违反法律、行政法规的强制性规定9．关于递延年金，下列说法正确的有()。A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B．递延年金终值的大小与递延期无关C．递延年金现值的大小与递延期有关D．递延期越长，递延年金的现值越大E．递延年金没有终值10．下列选项中，属于家庭资产的有()A．租赁费用B．金融资产或生息资产C．奢侈资产D．个人使用资产E．个人所得税11．债券市场的功能包括()。A．是债券流通和变现的理想场所B．是聚集资金的重要场所C．能够反映企业经营实力和财务状况D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E．是进行套期保值、规避风险的重要场所12．根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。A．股份有限公司B．有限责任公司C．中外合资公司D．中外合作企业E．国有控股企业13．基金的流动性风险表现在()。A．基金组合中股票价格的波动B．基金组合中债券价格的波动C153 ．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E．基金管理人操作失误14．世界黄金的需求主要包括()。A．工业需求B．投资需求C．官方储备需求D．饰金需求E．战争需求15．预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()A．增加银行储蓄B．减少国库券的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量16．市场营销理论中的4Ps分别是指()A．产品B．价格C．渠道D．促销E．策略17．保险产品的力能包括()。A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失D．融通资金E．套期保值18．当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A．企业存货积压B．应收账款增加C．应付账款增加D．短期借款增加E．待摊费用增加19．下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。A153 ．客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B．银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E．理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面20．理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()A．通货膨胀风险B．投资项日风险C．项目主体风险D．信托公司风险E．流动性风险21．资本市场具备并发挥的功能有()。A．筹集资金的重要渠道B．资源合理配置的有效场所C．调剂资金余缺D．有利于企业重组E．促进产业结构向高级化发展22．李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是()A．李先生的风险厌恶系数比较低B153 ．李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加、C．为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D．李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E．李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中23．贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。A．信用贷款B．抵押贷款C．卖方信贷D．票据贴现E．保证贷款24．李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()A．由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B．养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C．证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D．购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险’E153 ．与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低25．下列对年金分类对应关系正确的有()。A．按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B．按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C．按照持续期，划分为有限年金和无限年金D．按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等26．在我国，证券投资基金的发行方式主要有()A．上网发行方式B．行政分配方式C．招标拍卖发行方式D．网下发行方式E．私募定向发行方式27．个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务报表，其中包括()A．E1常开支B．工资奖金C．股票分红D．汽车贷款月供E．房产价值28．银行个人理财从业人员接受()的监督。A．所在机构B．银行业协会C，银监会D．当地银监局E．社会公众29．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。A．存货周转率B．销售利润率C．资产收益率D．应收账款周转率E153 ．市盈率30．以下税收策划行为能实现合理避税目标的是()A．将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B．利用不同收入项目税率差异进行节税C．将劳务报酬转化为工资薪金所得D．工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E．回避申报31．下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有()。A．投资期限短B．本金、收益安全性高C．市场认知度高D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E．通常被作为活期存款的替代品32．下列关于有效率的资产组合，说法正确的有()A．它是效率前沿曲线上的资产组合B．它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C．它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D．它可能包含有特定风险E．它不包含非系统性风险33．下列哪种情况会导致债券溢价销售?()A．息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率B．息票率高于当期收益率，但低于到期收益率C．息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率D153 ．息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率E．息票率高于当期收益率，且高于到期收益率34．利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。A．与利率正向挂钩产品B．利率期货产品C．与利率反向挂钩产品D．区间累计产品E．达标赎回型产品35．下列金融投资工具属于固定收益证券的是()A．银行活期存款B．国库券C．公司债券D．资产抵押债券E．期权36．与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A．综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类B．综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D．综合理财服务更强调个性化的服务E．私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务37．下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C．外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D．英镑采用直接报价法E153 ．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交38．银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B．建立健康的银行业企业文化和信用文化C．维护银行业良好信誉D．促进银行业的健康发展E．规范银行业从业人员职业行为39．下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系40．理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括()A．股本B．资本公积C．盈余公积D．法定公益金E．未分配利润三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)1．风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的153 损失。()2．银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()3．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。()4．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()5．保证收益理财产品(计划)153 的销售起点金额应在5万元人民币以上。()6．特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。()7．战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。()8．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()9．成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益．所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()10．生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。()11．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。()12．用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。()13．在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。()14．通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。()15．投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。A．资源配置的功能B．聚敛资金的功能C．调节微观经济的功能D．风险再分配功能2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．购买房地产公司的股票3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A．直接融资市场B．场内市场C．一级市场D153 ．资本市场4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A．同业拆借市场B．公司债市场C．债券回购市场D．票据市场5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A．溢价期权B．平价期权C．折价期权D．货币期权6．关于遗产继承，下列说法正确的是()A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标D153 ．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8．从本质上说，回购协议是一种()。A．信用贷款B．融资租赁C．以证券为质押品的质押贷款D．金融衍生品9．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期D．少年成长期10．债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A．回购交易B．即时交易C．例行交易D．现金交易11．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。A．期望收益率B．收益率的方差C．收益率的标准差D．收益率的离散系数12．下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C．在保护期内，发行人可以行使赎回权D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金13．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A．集聚功能，资源配置功能B153 ．财富功能，资源配置功能C．集聚功能，反映功能D．财富功能，反映功能14．在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()。A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B．确定投资组合所包括的特定证券C．动态确定投资组合的收益与风险D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准15．注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A．收入型基金B．指数型基金C．成长型基金D．平衡型基金16．已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。A．7.5%B．8%C．9.1%D．以上均不可能17。投资代客境外理财产品主要面临()。A．市场风险和政治风险B．市场风险和信用风险C．政治风险和外交风险D．信用风险和外交风险18．市场组合是()A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B153 ．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合19．按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起()。A．一年B．两年C．三年D．五年20．复利的计息次数增加，其现值()。A．不变B．增大C．减小D．呈正向变化21．投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差B．收益率的标准差C．期望收益率D．收益率的算术平均22．企业投资活动的现金流入不包括(’)。A．投资收益所得现金B．收到的税费返还C．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D．处置子公司及其他营业单位收到的现金净额23．一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期24．保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。A．诉讼B．索赔C．理赔D153 ．代位求偿25．以下不属于信托受益人范围的是()。A．自然人B．法人C．未经注册的民间组织D．政府部门26．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款27．证券法律责任不包括()。A．刑事责任B．民事责任C．失职责任D．行政责任28．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原理。A．重点投资B．高风险高收益C．分散化投资D．集中投资29．下列关于黄金理财产品的特点．说法不正确的是()。A．抗系统风险的能力强B153 ．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益正相关30．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。A．20%B．30%C．40%D．45%31．在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()。A．重大性和未公开性B．重大性和紧迫性C．即时性和爆炸性D．高层性和未公开性32．下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A．总负债一般不应超过净资产B．短期债务和长期债务的比例应为0.4C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D．还贷款的期限不要超过退休的年龄。33．基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月34．所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。A．一个月B．两个月C．半年D153 ．一年35．同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()A．可行组合B．可选组合C．有效组合D．最优组合36．关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局37．对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。A．等到意见达成时再反馈给客户B．坚持客户至上、客观公正原则C．提前告知客户下一个反馈时限D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况38．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A．价值升值效应B．财务杠杆效应C．现金流和税收效应D．风险效应39．商业银行下列做法，不正确的是()。A．销售不能独立测算的理财计划B．设置理财计划的期限和销售起点金额C153 ．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据40．索赔、理赔应当遵循的流程是()A．提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B．核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C．出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D．核定赔偿、提供索赔单证、出险通知41．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。A．直接审批、监管商业银行B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42．商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A．月B．季度C．半年D．年43．某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()A．6B．7C．9D153 ．1044．下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B．现场检查时，检查人员不得少于二人C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D．银行业金融机构必须无条件接受检查45．从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()A．企业法人B．机关法人C．社会团体法人D．事业单位法人46．信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币()。A．2万元(含2万元)B．3万元(含3万元)C．4万元(含4万元)D．5万元(含5万元)47．现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()A．固定资产抵押贷款B．循环贷款C．信用卡透支D．亲友借款48．下列属于金融市场客体的是()。A．居民个人B．金融机构C．货币头寸D．会计师事务所49．当对格式条款有两种以上解释时，应当()A．做出有利于提供格式条款一方的解释B153 ．做出不利于提供格式条款一方的解释C．诉诸法院寻求解决途径D．分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳50．孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。A．诚实信用B．守法合规C．专业胜任D．勤勉尽职51．在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A．数量优先B．时间优先C．价格优先D．品种优先52．股票投资的收益等于()A．资本利得B．股利所得C．资本利得加股利所得D．资本利得加利息所得53．某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A．0.33B．0.67C．1D．1.3354．理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()．A．国家发行的金融债券利息B．从股份公司取得股息C．企业集资利息D153 ．银行存款利息55．通常所说的股市行情，即股票价格是指()A．股票的账面价值B．股票的市场价值C．股票的票面价值D．股票的内在价值56．在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项E1是()A．经常账户B．资金账户C．平衡账户D．“错误与遗漏”账户57．下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()A．诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭B．诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间C．根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年D．诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算58．下列属于反映客户财富增长性指标的是()A．资产负债率B．流动比率C．理财成就率D．财务自由度59．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()A．固定收益类产品B．股权类产品C．基金类产品153 D．衍生产品60．存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为()。(假定年天数以365天计算)A．3.07%B．3.04%C．1.01%D．1.00%61．一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是()。A．1.06%B．9.76%C．10.60%4D．97.6%62．在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。A．退休空巢期B．安享晚年期C．年富力强期D．稳定成熟期63．证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A．3%B．5%C．10%D．20%64．下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C153 ．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得65．银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是()。A．为朋友提供担保B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款C．利用客户名义为自己买卖证券D．将自己的账户与客户账户合并66．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。A．利用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据C．从事未经批准的个人理财业务D．销售理财产品时未透露理财产品的风险67．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A．熟知业务处理流程B．不断提高业务知识水平C．熟知向客户推荐的金融产品D．不了解风险控制框架68．下列不属于客户财务信息的是()。A．投资风险偏好B．当期财务安排C．当期收入状况D153 ．财务状况未来发展趋势69．()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A．外汇期货交易B．外汇掉期交易C．远期外汇交易D．即期外汇交易70．下列属于弹性支出的是()A．水电费B．房屋分期付款C．房屋维修D．交通费71．李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A．2.01%B．12.5%C．10.38%D．10.20%72．3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算)A．4%B．4.2%C．16.8%D．16%73．下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B．债券可以在期满时偿还C．债券可以提前偿还D．债券可以根据投资者的要求延期偿还74．下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是()A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C153 ．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用75．()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A．接管B．撤销C．重组D．依法宣告破产76．平衡型和债券型基金最适合()投资者。A．保守型B．平衡型C．进取型D．轻度保守型77．某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。A．50%B．25%C．12.5%D．6.25%78．已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为()A．0.3125B．0.01C．0.5D．079．关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是()A．直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B．间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C．大多数国家都采用直接标价法D153 ．我国采用间接标价法80．()，一般都有政府财政保障，风险较低。A．证券投资信托理财产品B．房地产投资信托理财产品C．基础建设投资信托产品D．组合投资信托理财产品81．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有82．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D153 ．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任83．年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()A．平衡型基金B．未上市股票C．上市高科技股票D．债券84．按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和()A．医疗保险合同B．人身保险合同C．人寿保险合同D．工伤保险合周85．经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。A．汽车B．家电C．房地产D．电力86．根据《信托法》，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。A．委托人固有财产B．受托人固有财产C．信托财产D．信托财产和受托人固有财产87．对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。A．24B．48C．72D．9688．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A．保本保收益型产品B．保本浮动收益型产品C153 ．非保本浮动收益型产品D．保本固定收益型产品89．下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务90．()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A．风险偏好B．风险承受力C．风险认知度D．风险承受态度二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1．理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。A．信用贷款信托B．保证贷款信托C．抵押贷款信托D．卖方信托E．票据贴现2．某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A．负债比率为52.2%B．净资产32万元C153 ．固定资产30万元D．总负债33万元E．总资产64万元3．()属于资本项目外汇账户。A．外国投资者投资专用账户B．特殊目的公司专用外汇账户C．投资并购专用账户D．外汇结算账户E．外汇储蓄联名账户4．基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。A．附送实物B．抽奖销售C．以低于成本价销售D．认购费打折E．附送基金份额5．下列指标能体现金融市场的价格水平的是()A．年肢票发行总量B．上市公司总数C．股票价格指数D．货币市场基准利率E．银行间同业拆借利率6．商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有()。A．推介银行产品B．介绍银行综合信息C．介绍理财产品D．收取客户填写的申请文件E．签订产品合同7．下列指标能够体现金融市场价格水平的是()。A．股票发行总量B．上市公司总数C．股票价格指数D．货币市场基准利率E．银行间同业拆借利率8．与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。A．银行属于高负债经营B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C153 ．银行风险的外部负效应巨大D．银行风险更难以识别E．银行是市场经济的中枢9．下列行为违反《商业银行法》的有()。A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C．向境内非银行金融机构和企业投资D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督10．在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认11．关于基金认购，下列说法正确的是()。A．认购期一般按照基金净资产份额购买基金B．必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C．认购申请可以在一定的时间内撤销D．基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认E153 ．在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益12．银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。．A．检查人员未出示检查通知书B．检查人员未出示合法证件C．检查人员少于2人D．检查人员多于2人E．检查人员未提前预约13．税收规划的方法和手段有()。A．避税规划B．逃税规划C．节税规划D．转嫁规划E．漏税规划14．收藏品投资主要遵循的原则包括()。A．选择收藏品要少而精B．正确估算收藏品的投资价值C．注意收藏品的政策风险D．选择收藏品要量财力而行E．初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步15．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A．预期未来温和的通货膨胀B．预期经济处于景气周期C．失业率下降D．国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降16．关于基金赎回，下列描述不正确的是()。A153 ．基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B．投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回C．基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系D．依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E．投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回17．银行业从业人员面对监管管者的监管应当()。A．接受监管B．配合现场检查C．配合非现场监管D．禁止贿赂E．保守客户秘密，拒绝询问18．了解客户包含的内容有()。A．目标客户的金融需求的主要内容B．目标客户的短期金融需求目标C．目标客户的长期金融需求目标D．目标客户的经济现状E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现19．对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()A．学历与知识水平B．资金的投资期限C．投资者主观偏好D．理财目标的弹性E．财富20．利用个人客户的资产负债表可以明确()。A．客户的偿付比例B．储蓄比例C．资产D．负债E153 ．净资产21．下列属于企业获利能力指标的有()A．销售净利率B．资产净利率C．每股收益D．销售毛利率E．市盈率22．根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。A．市盈率B．投资年限C．资产/负债比率D．投资收益率E．通货膨胀率23．我国个人所得税税率按各应税项目分别采用()两种形式。A．超额累退税率B．超额累进税率C．比例税率D．定额税率E．人头税24．投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。A．保费中含有投资保费B．同时具有保障功能和投资功能C．给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D．费用较低E．流动性较强25．以下属于资本市场的有()。A．中长期国债市场B．中长期公司债市场C．商业票据市场D．股票市场E．同业拆借市场26．下列关于各种年金的说法，正确的有()。A153 ．延期年．金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项B．无限年金是年金时期无限长的年金C．一般年金是指年金发生期间．与计息期间相同的年金D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金27．金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃28．黄金作为个人理财产品，可以有以下()投资方式。A．条块现货B．金币C．黄金基金D．黄金存折E153 ．金矿29．一般来说，国债发行方式有()。A．直接发行B．代销发行C．承购包销发行D．竞争性招标拍卖发行E．非竞争性招标拍卖发行30．个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。A．现在收人B．将来收入C．可预期开支D．工作时间E．退休时间31．关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是()。A．流动性强B．在通常情况下，信托资金不可以提前支取C．转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D．转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费E．如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权32．下列关于凭证式债券的说法，正确的是()。A．券面上印制票面金额B．凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C．“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D．凭证式债券不可以提前兑付E153 ．凭证式国债的收益高于记账式国债33．银行承兑汇票的特点包括()。A．安全性高B．信用度高C．灵活性好D．流动性差E．期限长34．影响股票价格波动的微观因素有()。A．增资B．股票分割C．派息政策D．盈利水平E．资产净值35．股票挂钩型理财产品包括()。A．申购新股理财计划B．金融期权C．金融互换D．金融远期E．股票组合挂钩理财计划36。客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是()。A．家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费B．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内C．对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3～6个月的个人消费贷款月供款等D．家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等E153 ．家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等37．境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同()制定。A．银监会B．商务主管部门C．国有资产监督管理机构D．期货业协会E．外汇管理部门38．短期政府债券二级市场的参与者包括()。．A．中央银行B．其他国家的政府C．商业银行D．保险公司E．个人投资者39．个人债务管理中应当注意的事项是()A．债务总量与资产总量的合理比例B．债务期限与家庭收入的合理比例C．债务支出与家庭收入的合理比例D．短期债务与长期债务的合理比例E．债务重组40．可以近似地视为永续年金的项目有()。A．优先股B．养老保险金C．存本取息D．股利稳定的普通股股票E．无限期债券三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A,错误的为B153 。(共15题，每题1分。共15分)1．不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。()2．投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()3．期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。()4．金融市场最主要的交易机制是价格机制。()5．我国的证券经纪人可以是自然入，也可以是具有法人身份的证券公司。()6．《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()7．成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()8．一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()9．个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()10．金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()11．金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。()12．非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。()13．金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。()14．企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流人可能没有相应增加。()15．在金融远期合约中，当价格变动对一方有利，另一方就有可能无力履行合约。()银行考试《个人理财》2011年真题一、单项选择题1.下列关于市盈率的等式，正确的是（）。A.市盈率=股票市场价格×每股净利润B.市盈率=股票市场价格×每股净资产C.市盈率=股票市场价格÷每股净利润D.市盈率=股票市场价格÷每股净资产2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务3.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查4.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.153 基金的过往业绩并不预示其未来表现5.一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10%B.11.5%C.12.5%D.13.5%6.营销和推销的根本不同是（）。A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式7.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）。A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.153 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.国家外汇管理局9.（）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。A.信用证B.保理C.外汇D.福费廷10.（）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产11.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（）元。A.123.5B.308.6C.246.7D.403.312.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.153 发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损13.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A.5%B.3%C.1%D.10%14.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。A.25.5%B.15%C.12.5%D.6.25%15.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）A.21000B.22000C.23000D.2320016.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）。A.138B.128.4C.140D.142.617.存续期为120天的国库券，面值为100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）A.3.07%B.3.54%C.4.0%153 D.5.00%18.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产品（计划）。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务19.企业投资活动的现金流入不包括（）。A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C.投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额20.某企业2007年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2007年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（）。A.6.10%B.5.67%C.5.00%D.4.71%21.人寿保险的索赔时效为（）。A.自知道保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年22.证券投资基金的基金托管人是（）。A.商业银行B.基金监管机构C.基金份额持有人D.基金公司23.153 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.具体经营规划D.董事和高级管理人员变更24.可转换债券持有人（）。A.必须到期将债券转换成股票B.定期从公司获取股息C.是发债公司的股东D.承担的风险水平一般要高于普通债券25.上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的（）。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差26.下列关于理财策略的理解，错误的是（）。A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票27.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差（）。A.为负B.为正C.为零153 D.无法确定符号28.（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A.投资活动B.管理活动C.经营活动D.筹资活动29.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税）A.13100B.12210C.10000D.758230.下列关于协方差的理解，错误的是（）。A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D.协方差不可能为零31.在两种证券的相关系数ρ满足（）的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A.-1≤ρ≤1B.0《ρ≤1C.-1《ρ≤1D.-1≤ρ32.当两个证券的相关系数（）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A.大于等于零且小于1B.大于-1且小于0C.等于-1153 D.等于133.通过客户介绍客户的发现客户方法称为（）。A.缘故法B.介绍法C.直接法D.陌生法34.假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元（再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万）交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷6万元。则下列说法中，错误的是（）。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.资产负债率为10%C.总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D.该家庭近期短期债务风险较高35.个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）。A.向同一个客户提供各自银行理财产品方案B.通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D.153 向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯36.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品37.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是（）。A.设立和解散由国务院决定B.我国证券交易所不是法人C.提供证券集中竞价交易的场所、设施D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理38.下列关于税收规划的说法，错误的是（）。A.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低39.（153 ）是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标。A.资产收益率B.销售净利率C.销售毛利率D.净资产收益率40.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。A.90000B.60000C.15000D.1000041.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（）。A.0.33B.0.67C.1D.1.3342.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关43.一般来说，市场利率上升会引起（）。A.国债价格上升B.公司债价格上升C.储蓄存款产品收益率下降D.房地产市场走低44.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产45.如确有需要，一般产品销售人员可以（153 ），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作46.下列不直接参与金融衍生品交易的是（）。A.交易所B.套期保值者C.套利者D.投机者47.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（）。A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B.美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D.港元产品采用的主要是与Shibor挂钩48.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（）。A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格49.市场营销组合中的4P不包括（）。A.人的因素B.销售地点C.促销方法D.价格50.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（153 ）。A.集聚功能;资源配置功能B.财富功能;资源配置功能C.集聚功能;反映功能D.财富功能;反映功能51.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。A.商务部B.中国银行业协会C.中国人民银行D.银监会52.下列属于货币市场的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.中长期债券市场D.银行中长期信贷市场53.设立商业银行，应当经（）审查批准。A.中国银行业协会B.国务院银行业监督管理机C.中国人民银行D.财政部54.回购价格与本金的关系是（）。A.回购价格=本金B.回购价格=本金+利息C.回购价格=本金-利息D.回购价格与本金无关系55.以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.汇率衍生工具56.（）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.外汇期货交易153 D.外汇掉期交易57.下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴58.外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商B.事业单位C.银行D.个人59.银行业从业人员不包括（）。A.银行个人理财客户经理B.信托公司工作人员C.汽车金融公司客户经理D.期货公司经纪人60.下列不符合期货交易制度的是（）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额61.（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易B.外汇期货交易C.远期外汇交易D.外汇期权交易62.金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A.调节B.配置C.集聚153 D.反映63.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并承担风险64.（）是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品65.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中”兼职”有关规定的是（153 ）。A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67.下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。A.33.33B.40C.25D.1069.某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为（）。A.20%B.80%C.100%D.125%70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权153 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金71.根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖72.在外汇报价中，1个基点为（）。A.0.1B.0.01C.0.001D.0.000173.关于格式条款，下列理解不正确的是（）。A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意并对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款74.启迪金融意识是（）的重要内容。A.知识维护B.咨询维护C.顾问业务D.交叉销售75.《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。A.国务院B.各商业银行C.中国银行业监督管理委员会153 D.中国银行业协会76.投资者用协方差的正负来表示两个投资项目之间的（）。A.取舍关系B.投资风险的大小C.报酬率变动的方向D.风险分散的程度77.从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为（）。A.“五同”B.“缘故”C.“亲缘”D.“五缘”78.下列选项中，用语个人理财人员的措辞中最好的是（）。A.保证B.可能C.肯定D.必然79.银行从业人员应配合监管人员审核所在机构（）的一致性，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。A.存贷款业务之间B.自营业务与代理业务之间C.表内业务与表外业务之间D.账账之间、账表之间、账实之间80.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。保证收益理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.5B.10C.50D.10081.关于金融衍生市场上套利者，下列说法正确的是（）。A.担任交易商和客户的中介B.153 参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C.以促成交易、收取佣金为目的D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益82.某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，则实际收益率（）票面利率。A.等于B.高于C.低于D.无关83.对于保险要素之间关系的理解，下列说法不正确的是（）。A.被保险人可以为受益人B.投保人可以为被保险人C.投保人、被保险人、受益人不可以为同一个人D.投保人可以为受益人84.（）是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差85.企业营运能力是指（）。A.销售产品的能力B.有效配置和营运资产的能力C.偿还借款利息的能力D.投资获利的能力86.下列不属于企业经营活动现金流出的是（）。A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款87.现金流量表全面反映客户一定时期的收入和支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现的变化是（153 ）。A.收入B.现金流量C.支出D.结余88.下列选项中，不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务的是（）。A.财务分析B.财务规划C.产品推介D.投资建议89.对个股风险的理解，正确的是（）。A.属系统性风险B.不能通过投资组合进行分散C.与公司经营业绩的持续性无关D.与公司经营业绩的增长性有关90.借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指（）。A.保证借款信托B.抵押借款信托C.卖方信贷D.信用借款信托二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（）。A.竞争基础以非价格竞争为主B.进入壁垒相对较低C.投资成本相对较低D.竞争界限明显2.下面关于金融市场的概念，表述正确的是（）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所B.153 金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融市场交易主体的角色具有不变性3.同业拆借市场的功能包括（）。A.为企业提供了便捷的融资渠道B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用C.能够及时发现货币市场资金供求的变化D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制4.银行业从业人员应当做到（）。A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据5.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（）的方式收集。A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷6.税收规划的方法和手段有（）。A.节税规划B.逃税规划C.避税规划D.转嫁规划7.保险规划具有（153 ）的功能。A.合理避税B.风险消除C.风险转移D.套期保值8.现金流量表中的筹资活动包括（）。A.向银行借款B.发行债券C.发行股票D.股东抽回投资9.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动10.汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平11.银行从业操守和法律的区别有（）。A.调整范围不尽相同B.表现形式不同C.产生的条件不同D.作用机制不同12.面对“拒绝”时，正确的态度有（）A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度B.始终诚实与谦虚C.以平常心面对拒绝D.千万不可争论13.下列关于黄金的说法，正确的有（）。A.153 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B.黄金仍活跃在流通领域C.美元走势会影响黄金价格D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14.外汇包括（）。A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特别提款权15.金融市场的主要功能包括（）。A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能16.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务17.客户价值细分是根据（）来划分的。A.客户当前价值B.客户历史价值C.客户贴现价值D.客户增值价值18.属于客户理财需求短期目标的有（）。A.投资股票市场B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.税务负担最小化19.外汇市场的参与者包括（）。A.银行B.公司企业C.个人D.政府20.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（）。A.持有有效身份证件B.拥有完全民事行为能力C.153 境内居民个人D.有一定金额的人民币存款21.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有（）。A.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用22.投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险23.下列关于年金的说法，正确的有（）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24.《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金25.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A.股票B.期货C.远期合约D.期权26.下列属于无效合同的情形有（）。A.以合法的形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.造成对方人身伤害的D.损害社会公共利益27.153 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.试行有关业务方案D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识28.银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局29.一般说来，国债发行方式有（）。A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行30.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。A.信托投资B.结算和交割监督C.交易监督D.股票投资31.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是（）。A.G股B.F股C.H股D.B股32.关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是（）。A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息D.153 私募发行不利于提高知名度33.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有（）。A.企业运行良好B.利率水平上升C.资金市场供过于求D.能源危机34.下列关于各种年金的说法，正确的有（）。A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金35.下列表述中正确的是（）。A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于1D.净现值大于零，说明投资方案可行36.根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括（）。A.经营活动的现金流量B.投资活动的现金流量C.销售活动的现金流量D.筹资活动的现金流量37.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责153 B.熟知银行的反洗钱义务C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易38.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认39.理财产品（计划）的名称应（）。A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言40.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（）。A.确定数值B.测算数据C.测算方式D.测算具体过程三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.153 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（）2.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。（）3.银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。（）4.在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。（）5.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。（）6.教育规划就是指子女的教育规划。（）7.代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。（）8.银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。（）9.客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（）10.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。（153 ）11.当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介入。（）12.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）13.金融债券利息可以免征所得税。（）14.一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。（）15.同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。（）百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92to.com,您的在线图书馆153