我国高收入家庭理财方案设计研究

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1、内蒙古财经学院本科学年论文我国高收入家庭理财规划设计研究作者陈克超院系金融学院专业金融工程年级07级学号702020730指导教师韩凤永导师职称内容提要我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理

2、财规划设计研究。关键词：高收入家庭投资理财设计资产组合目录一、我国理财事业的发展……………………………………………………………………1㈠我国个人理财事业的发展…………………………………………………………………1㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向………………………………………2二、我国高收入家庭理财存在的问题………………………………………………………2㈠银行理财部门存在的问题…………………………………………………………………2㈡我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题……………………………………2三、我国高

3、收入家庭理财存在的问题………………………………………………………3㈠常用的理财工具……………………………………………………………………………3㈡对高收入家庭理财设计研究………………………………………………………………4参考文献………………………………………………………………………………………6我国高收入家庭理财规划设计研究一、我国理财业务的发展改革开放以来，随着经济的持续稳定发展，居民收入有了大幅度的增长，伴随而来的是人们对理财服务需求的日益增长，这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。但目前国内商业银行

4、个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验，结合中国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的问题。（一）我国个人理财业务发展概况在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997年，中信实业银行广州分行推出了国内首个个人理财业务。随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手

5、段，没有盈利目标。近年来，随着我国经济的稳步发展，居民财富不断增加，尤其是近两年，CPI连创新高，居民的实际购买力下降，这使得居民开始放弃银行定期存款这种传统的方式，寻求新的资产保值增值途径。根据美林集团和凯捷咨询的《2006年全球财富报告》，中国拥有100万美元以上资产的个人已经达到32万。可见，那些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，尤其需要专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，确保个人资产的保值增值，这为商业银行拓展个人理财业务提供了广阔的发展前景。根据中国银行业监督管理委员会在2005年9

6、月29日颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对于“商业银行个人理财业务”给出的定义：商业银行个人理财业务是指商业银行根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，以帮助客户实现个人资产的保值增值。（二）我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向1.我国居民金融资产发展与状况表12006年末中国居民金融资产状况计量单位：万元2006年2005年2006年比2005年增加金融资产种类拥有量人均拥有量拥有量人均拥有量拥有量人均拥有量现金22469170919

7、94515252524184存款1717371306515055111514211861551其中：活期存款2240170182914041131储蓄存款1619251231914126010803206651515外汇存款48523695309406-457-37证劵2363117981494311438688655其中：国债6944528653450041029股票16687126984096348278626保险准备金2268917251831514014365325其他128559786265475659050

8、1合计2533721927521001916060433533215根据金融资产存量核算资料的初步测算，截止2006年底，我国居民金融资产余额达到25.34亿元，比2005年末增加43353亿元，增长20.6%比1978年的376亿元增加了673.9倍。我国居民金融资产构成中，居民存款为171737亿元，人均13065元吗，占总金