高收入家庭理财规划书

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1、理财规划建议书…高收入家庭实现财务更自由致：孙女士理财顾问：2007年8月25日目录:第一部分：致您的信函3第二部分：客户基本信息和基本财务数据4一：家庭成员基本信息4二：家庭基本财务数据信息4三：目前财务数据分析表4四：家庭基本财务指标计算5第三部分：理财目标、财务分析和诊断6一：家庭理财规划目标6二：家庭财务分析和诊断6三：风险偏好评估7四：假设条件及计算依据7第四部分：专项理财规划8-：房产规划8二：儿子教育规划8三：家庭紧急储备金以及职场风险应对规划9四：退休养老规划10五：保险保障规划11六:税务规戈U12七：投资规划13第五部分：总结及调整之后的财

2、务数据分析表13第六部分：风险提示15第七部分：免责条款15第八部分：反馈和检测15第一部分：致您的信函尊敬的孙女士：首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目标和财务需求。本理财规划建议书的所有论点和观点均为本人作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需

3、要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将格守保密原则，为您妥善保管相关资料。您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您共同完善和执行本建议书。顺祝全家幸福安康！财务无忧！理财规划顾问:联系电话：第二部分：客户基本信息和基本财务数据一:家庭基本信息：1.您本人，36岁，外企高级营运经理2.丈夫廖先生，企业高级经理3.儿子，5岁，已上幼儿园4.父亲母亲，同住5.公公婆婆，独居二：家庭基本财务数据信息：1.社保：您提供的信息里只提到您们都有基本的社保，但并没有确切的己缴年份和所缴数冃，国家社保规定：个人缴纳社保养老金为工资的8%,最多交缴工资上限为8000元

4、。我们推断您们所交的社保额应为上限。而冃前的刀收入应该己经扌II除各项税款和社保，所以我们将按照此标准计算您们在规定年限退休后领取的社保退休养老金。2.家庭目前每月收入4300()元、基本生活费750()元、儿子教育费250()元、还房贷500()元，每月结余2800()元。3.家庭年度性收入为年终奖金100000元、存款利息25000元、支岀包括保险费11000元，其他杂费40000元。今年的年度收支结余为74000元。4.家庭保险年度支出为11000元，所保项目分别是您本人的寿险30万元，丈夫的寿险10万元，以及儿子的寿险2万元。5.目前有二套房产，分别是

5、自己家庭自住以及公公婆婆居住，估价分别为180万元和120万元。冃前第二套房子需要还贷50万元，每月支出5000元。6.冃前有现金40万元，定期存款70万元，以及刚从股票中拿回的25万元。7.综合家庭的所有资产负债状况，日前的资产总计为435万元，负债50万元，净资产为3857J元。三：目前财务数据列表■每月收支状况(单位:元)每月收入每月支出本人收入20000房贷5000配偶收入23000基本生活开销7500其他0医疗费0子女教育费2500合计43000合计15000每月结余(收入-支出)28000■年度性收支状况（单位:元）收入支出年终奖金100000保险

6、费11000存款、债券利息25000产险0股利、股息不定其他（杂费）40000其他0合计125000合计51000每年结余（收入-支出）74000■家庭资产负债状况（单位:万元）家庭资产家庭负债现金及活存40房屋贷款（余额）50定期存款70汽车贷款0股票（己兑现）25消费贷款0债券、基金0其他0房地产（自用1）120房地产（自用2）180黄金及收藏品0其他0资产总计435负债总计50净值（资产-负债）385■全家保险状况（单位:万元）章额被保险寿险意外险健康医疗险其他本人3000基本社保配偶1000基本社保子女2000四：家庭的基本财务指标计算1.每月生活开支

7、覆盖率二现金资产/每月开支额=400000/15000=26.76合理数据为3-6个月的生活开支，没必要准备太多低收益的现金资产。2.储蓄比率二盈余/收入总额=410000/641000=64%合理数据为25-50%,太高说明投资不足，太低保障不足。3.负债比率=总负债/净资产=500000/3850000=13%此比率参考值为25%o适当负债可以盘活资金，加速资金的利用价值4.流动比率二流动资产/流动负债二0合理数据为2,流动负债可应付些短期资金需求。5.长期负债覆盖率二可支付债务的收入/每月供楼款=49167/5000=9.8合理数据为4,太高表明负债水平

8、较低而偿债能力非常高。综合各项指标，基