个人经营类贷款课件

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1、个人经营类贷款银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。1.专项贷款①个人商用房贷款：定向购买或租赁商用房所需资金的贷款。②个人经营设备贷款。主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。2.流动资金贷款银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求的贷款。①有担保流动资金贷款②无担保流动资金贷款个人经营性贷款1.个人经营性贷款特征适用面广，审批手续简便。①贷款期限相对较短。3-

2、5年②贷款用途多样，影响因素复杂③风险难度控制较大贷款要素①贷款对象1.无不良资信记录的行为记录2.当地常驻户口或有效居留身份3.稳定的职业和收入4.申请贷款购买或租赁的商用房发展前景且属于永久性建筑5.购买手续齐全，项目合法6.购买协议或合同7.必须先付清首付款8.提供有效担保9.当前无不利的民事刑事纠纷②贷款利率不得低于同期同档次利率的1.1倍★商用房贷款的要素贷款要素③贷款期限通常不超过10年。④还款方式等额本息等额本金一次还本付息（一年以内）⑤担保方式抵押、质押、保证、履约保证保险⑥贷款额度商用房不

3、超过50%商住两用不超过55%★商用房贷款的要素贷款要素①贷款对象1.无不良资信记录的行为记录2.合法有效身份证明3.年满18周岁，男性不超过604.稳定职业和家庭基础，按时还款能力5.为其经营企业的主要所有人，且企业有盈利能力6.当前无不利的民事刑事纠纷7.持有非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。②贷款利率不得低于同期同档次利率的1.1倍★有担保流动资金贷款要素贷款要素③贷款期限1年以内，个别为3—5年④还款方式等额本息等额本金一次还本付息（一年以内）⑤担保方式抵押、质押、保证。⑥贷

4、款额度根据贷款风险管理相关原则根据抵、质押相关规定★有担保流动资金贷款要素贷款要素①贷款对象1.具有完全民事行为能力2.营业执照以及相关经营许可证3.合法有效居住身份，固定住所4.从事正当生产经营活动，有稳定收入5.资信良好，且能提供抵押、质押以及保证。6.当前无不利的民事刑事纠纷7.持有非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。②贷款利率可更具当地金融市场资金供求状况浮动★设备贷款的要素贷款要素③贷款期限3—5年④还款方式等额本息等额本金一次还本付息（一年以内）⑤担保方式抵押、质押、保证。

5、⑥贷款额度不得超过设备总价的70%，且不得超过200万。★设备贷款的要素★无担保流动资金贷款的要素①贷款对象②贷款利率（相对较高）③贷款期限（6个月—4年）④还款方式（等额本息、按月还息）⑤担保方式（个人信用担保）⑥贷款额度（20---50万元）贷款的受理和调查①贷款的受理②贷前调查调查方式：1审查借款申请材料2面谈借款申请人3实地调查调查内容：1.材料一致性2.身份、资信和经济状况调查3.贷款用途及相关合同、协议的调查4.担保情况调查抵押物合法性抵押物价值与存续状况质押权利的合法性、条件★商用房贷款的受理

6、和调查贷款的受理和调查①贷款的受理1合法有效的身份证件。2偿还贷款证明材料3营业执照、税务登记证、验资报告、公司章程、场地证明。4用款计划，购销合同等5抵质押权属证明6保证书面承诺7开立个人账户资料8其他★有担保流动资金贷款的受理和调查②贷前调查调查方式：1审查借款申请材料2面谈借款申请人3实地调查调查内容：1.贷款用途的调查2.借款人经营企业的经营状况的调查。贷款的审查和审批贷款的审查购房合同、开放商资信证明商业用房地段及质量状况材料进行合规性审查开放商出具的有权部门批准可出售全部文件贷前调查内容完整性审

7、查贷款的审批借款人是否符合贷款条件贷款用途是否合规材料的完整性、有效性、合法性额度、期限是否合规调查意见、资信、贷款建议是否合理风险防范是否合规★商用房贷款的审查和审批★有担保流动资金贷款的审查和审批贷款的签约和发放贷款的签约填写合同审核合同签订合同贷款的发放落实贷款发放条件出账前审核开户放款放款通知贷后与档案管理商用房贷款贷款回收合同变更①提前还款②期限调整③还款方式变更④借款合同的变更与解除贷后检查不良贷款管理贷后档案管理有担保流动资金贷款①日常走访企业②企业财务经营状况的检查③项目进展情况的检查风险管

8、理合作机构管理①商用房贷款的合作机构管理a.加强对开发商及合作项目审查b.加强对评估机构、地产经济和律师事务所等合作机构的准入管理c.业务合作中不过分依赖合作机构。②有担保流动资金贷款的合作机构管理a.严格专业担保机构的准入b.严格执行回访制度风险管理操作风险商业房贷款有担保流动资金贷款贷款受理和调查中的风险借款人突发事件反应贷款审批和审批中的风险借款人抵押物管理贷款签约和发放中的风险贷后与档案管理中的风险提高贷