个人经营类贷款实施细则

《个人经营类贷款实施细则》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、个人经营类贷款实施细则第一章总则第一条为有效拓展个人类信贷市场，加强经营类贷款管理，规范业务操作，防范信贷风险，根据有关法律法规及《》等相关制度规定，制定本办法。第二条本办法所称个人经营类贷款是指贷款人向符合条件的借款人发放，满足借款人个人及家庭生产经营过程中所需的信贷资金，主要包括：个人综合经营贷款、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、小额担保贷款以及用途为经营的授信业务等。第三条个人经营类贷款借款人是指年满18周岁，具有完全民事行为能力的个人，包括个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格企业的承包人或

2、承租人等。第二章贷款条件和用途第四条申请个人经营类贷款的借款人，除具备个人类贷款的基本条件外，还应具备以下条件：（一）贷款人服务区内从事生产经营活动，具有从事合法生产经营的能力和经验，具备按期偿还贷款的良好意愿和能力；（二）贷款到期时借款人和保证人男性不12超过65周岁，女性不超过60周岁，其中以信用、自然人保证方式申请贷款的，贷款到期时男性不超过60周岁，女性不超过55周岁；（三）能够提供有效的生产经营、收入、财产等证明，个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人申请借款的，还需提供相关执照、报表等证明材料；（四）

3、借款申请人及家庭成员无重大不良信用记录，原则上征信报告期内逾期记录连续不得超过三期，累计不得超过五期，需进行信用评级的达到规定的等级；（五）能够提供贷款人认可的担保和自有资金；（六）采用国有土地或国有土地上建筑物抵押的，其土地性质必须为国有出让或租赁性质，租赁期限应大于额度有效期限一年以上；（七）采用国有土地上的商业用房抵押的，除一楼外，其他楼层不可以单独抵押；（八）贷款人规定的其他条件。第五条个人经营类贷款不得用于股东为2人（含）以上的有限责任公司和股份有限公司使用。严禁通过个人经营类贷款向不符合个人类贷款准入标准和贷款条

4、件的经营实体提供信贷支持，不得发放无指定用途贷款。第三章贷款方式、额度、期限、利率和还款方式第六条12个人经营类贷款方式包括信用、保证、抵押、质押，以上方式可以单独使用，也可以组合使用。第七条贷款额度根据借款人的借款用途、信用状况、收入偿还能力、担保情况等因素综合确定，单户额度原则上不超过500万元。其中：（一）采用信用方式的，信用等级须在A级以上，单户贷款额度原则上不超过30万元。各经营单位在具体执行时按照合行规定执行，并结合当地信用环境和自身信贷管理水平对信用等级和贷款额度合理进行配比，严防风险。（二）采用保证方式的，其

5、中：个人提供保证的,信用等级在B级以上，单户贷款额度原则上不超过100万元，单户保证额度原则上不超过50万元；公司法人提供保证的，单户贷款额度原则上不超过200万元；担保公司提供保证的，单户贷款额度原则上不超过500万元；政策性担保机构提供保证的，需符合相关政策规定。（三）采用房产、土地抵押的，单户贷款额度原则上不超过500万元；其他抵押物担保的，单户贷款额度原则上不超过300万元。采用国有土地上房产抵押的，根据其房屋在抵押期内的折旧、价格变化及处理费用等情况确定，抵押率不得超过评估价的70%。（四）采用存单质押的，单户贷款

6、额度原则上不超过500万元；其他质押物提供担保的，单户贷款额度原则上不得超过300万元。12第八条个人经营类贷款可采用循环支用方式发放，额度项下单笔贷款到期日一般不得超过额度有效期到期日。第九条贷款期限。个人经营类贷款单笔期限最长为10年，循环额度有效期最长为5年，额度项下单笔贷款最长期限为24个月。其中：（一）按贷款方式划分，信用、保证方式单笔贷款期限最长为3年，额度有效期最长为2年，额度项下单笔贷款最长期限为12个月；抵（质）押贷款单笔期限最长为10年，额度有效期最长为5年，额度项下单笔贷款最长期限为24个月。（二）按担

7、保类别划分，抵押物为国有土地上的住房、商业用房（含车库、经营/营业用房）的，单笔贷款期限最长为10年，额度有效期最长为5年，额度项下单笔贷款最长期限为24个月；抵押物为国有土地上的住房的，单笔贷款期限最长为5年，额度有效期最长为3年，额度项下单笔贷款最长期限为12个月；其他抵（质）押担保的，单笔贷款期限最长为3年，额度有效期最长为2年，额度项下单笔贷款最长期限不超过12个月。第十条采用循环支用方式发放的个人经营类贷款，同一借款人原则上只能办理一笔循环额度业务，不得在两个或两个以上机构办理循环额度贷款重复授信。第十一条12贷款

8、展期。借款人应按合同约定按时还款，如果确实无法按时偿还贷款，贷款到期前可以申请展期，展期贷款按新增贷款审批程序办理。每笔贷款只能办理一次展期，展期期限原则上不得超过12个月，信用及循环支用类贷款不得办理展期。第十二条贷款利率。可选择固定利率或浮动利率两种方式，具体上浮比例参照合行阶段性文件