2015湖南农信社招聘：面对存款搬家等诸多风险,银行能否顶住

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2、增加了危机感。从上市银行2013年的年报中可以看到，上市银行去年并不轻松。面对存款搬家的尴尬，息差收窄的无奈以及坏账风险的忧虑，上市银行究竟能否hold得住?“存款搬家”难挡“个人存款正在被互联网金融等产品分流，这对零售存款占比较高的银行造成了冲击。”平安证券分析师励雅敏说。2013年下半年，以余额宝为代表的“草根理财神器”展开了与传统银行的“存款争夺战”。在层出不穷的“宝宝军团”的夹击下，银行活期存款面临了巨大的流失压力。HightideagainstCCPbloodyanTomb,CommunistPartymembersandpartofthee

3、xposedTombareavacatedbyprogressiveyouth.IvisitedinBeijingin1985whenitwasoldundergroundcomrade,sisterofYaoZhiyingYaoMuzheng(thenDeputyDirectoroftheexternaltrademagazineforthepromotionofinternationaltrade,deshengmenWai,theReed湖南银行农信社招聘网上市银行公布的年报验证了这一点。尽管2013年上市银行活期存款余额保持增长，但增速已经明显

4、放缓。根据大智慧(601519,股吧)统计的数据，已公布年报的12家上市银行2013年存款总额为67.9万亿元，仅仅比2012年的64万亿元环比增长了3.9万亿元，这样的增长幅度相比历史水平明显下滑。在存款总额中，活期存款的“流失”趋势较为明显，这和去年下半年开始异军突起的“宝宝军团”不无关系。比如光大银行(601818,股吧)零售活期在存款总额中的占比从7.19%下降到6.49%，企业活期则下降3.75个百分点。在“存款搬家”的倒逼之下，去年以来不少国有大行也开始陆续加入到存款利率“上浮到顶”的行列中，有的银行甚至也推出了T+0的理财产品，和“宝宝军

5、团”们一决高下。国泰君安银行业分析师邱冠华认为，货币基金与活期存款存在显著替代关系，随着货币基金“类现金”功能的完善，预计我国银行企业及个人存款中活期存款占比可能在3年至5年后加速下滑至30%以下。“息差收窄”难止作为银行盈利能力重要指标之一的息差也普遍出现下滑。一直以来上市银行的主要利润来源是“吃利差”，而低成本揽得的存款就是这种传统盈利模式的“基石”HightideagainstCCPbloodyanTomb,CommunistPartymembersandpartoftheexposedTombareavacatedbyprogressiveyo

6、uth.IvisitedinBeijingin1985whenitwasoldundergroundcomrade,sisterofYaoZhiyingYaoMuzheng(thenDeputyDirectoroftheexternaltrademagazineforthepromotionofinternationaltrade,deshengmenWai,theReed湖南银行农信社招聘网。从2013年年报来看，随着存款脱媒进程的演进，这一“基石”已经被撼动，银行依赖利息收入的比重在逐步下降，同比增速已经低于手续费及佣金收入的增长。过去，息差收窄的

7、主要原因是利率市场化带来的存款成本上升和贷款成本下降，而去年以来，互联网金融产品的冲击实际上也给银行的净息差增添了不小的压力。中国银行国际金融研究所发布的报告指出，互联网理财产品分流了银行存款，并通过协议存款的方式再投回银行，这增加了银行的负债成本。随着银行负债成本越来越高，利差将不断收窄。股份制银行中，民生银行(600016,股吧)2013年净息差为2.49%，同比下降45个基点，光大银行净利息收益率为2.16%，同比下降38个基点。按照日均余额计算，兴业银行(601166,股吧)2013年全年的净息差为2.44%，同比下降了21个基本点。而一向“财

8、大气粗”的五大国有银行，除了中行，其他四家银行的净息差也同样出现不同程度的下降。其中工商银行2