如何提高银行柜面操作风险管理

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1、如何提高银行柜面操作风险管理银行将操作风险管理充分融人全行整体的风险管理之中，操作风险衡量与市场风险管理银行业开始考核现有组织结构对操作风险管理的影响，操作风险管理理念开始进行更新，操作风险管理框架将进行全面控制。银行柜面操作风险管理是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险管理的主要领域。对银行柜面操作风险管理的类型、特点进行分析，剖析风险产生的根源并提出有关防范措施，具有非常现实的意义。一、银行柜面操作风险管

2、理的分类和特点（一）分类。根据《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险管理是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分为四类：一是人员因素引起的操作风险管理，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；二是流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；三是系统因素引起的操作风险管理，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；四是外部事件引起的操作风险管理，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。柜面操作风险管理一旦发

3、生，损失将是巨大的。只有通过柜面业务流程的再造，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。（二）特点。银行柜面操作风险管理主要呈现以下特点：一是多样性。柜面操作风险的形成有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜员风险意识和能力不足所造成的，有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征。二是破坏性。柜面操作风险涉及的种类多样，覆盖面广，加上近年来银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。三是不

4、可预知性。银行柜面由于人员多、流程多、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。四是影响大。与信贷风险、政策风险等其他风险相比，柜面业务操作风险管理thldl.org.cn带来的经济损失相对较低，但带来的影响却很深远，对外造成的社会影响较为恶劣，对品牌形象损毁巨大。二、产生银行柜面操作风险管理的原因maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalst

5、ationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus3近年银行发生的柜面业务案件的统计结果显示，柜面操作风险管理的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。产生柜面操作风险管理的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面。（一）主观因素。产生柜面操作风险管理的主观因素，主要有三个：一是风险意识淡薄。柜员没

6、有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险管理。（二）客观因素。主要有以下几个方面：一是人员不足。基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风

7、险管理。二是存在制度漏洞。各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。三是系统设计缺陷。随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。四是柜员执行力不强。基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。此外，柜面操作风险管理管理体制也会引发柜面操作风险管理的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险管理。三、防范银行柜面操作风险管理的措施防范柜面操作风险管理的重点，是全力构建全员合规的风险防范体系建设，强化业务培

8、训与监督整改，建立一种长效机制。（一）培育风险理念。在《商业银行操作风险管理管理指引》框架下，把操作风险管理作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险管理文化建设规划。同时，加强操作风险管理管理理念推广，开展操作风险管理识别、分析、度量和控制培训，提高全员操作风险管理意识。而在思想认识上，则要引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。（二）完善操作风险管理内控体系。再造柜面交易maintenancemea