国内贸易融资实务

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1、ICBC国内贸易融资实务贸易融资相关概念贸易融资（tradefinancing）：《巴塞尔协议》的贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。企业对流动资金的两类需求：正常生产经营的经常占用、短期的临时性和季节性的融资需求。企业还款来源：综合收益（事先无法确定）、

2、特定交易项下收入。贸易融资管理思路从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注重对第一还款来源（贸易所衍生的未来现金流）的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。区别于传统信贷管理的三个转变：（一）从客户层面深入到交易层面；（二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控；（三）从对单个企业的考察转向对上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面地、动态地把握和控制风险。□银行的营销、调查、审查、审批、贷后监控要适应贸易融资业务的要求，实现由关注客户

3、信用风险为主的风险控制到关注操作风险管理为主的转变。发展贸易融资的意义（1）开拓新的信贷市场逐步替代一般流动资金贷款深化信贷结构调整，减少经济资本占用丰富融资产品，提高综合服务能力和收益水平依托交易链拓展客户群与企业交易过程结合紧密，有利于及时进入和退出银行发展贸易融资的意义（2）克服资信准入门槛的约束利用银行信用支持的杠杆效应，小企业可做大生意减少资金占用，节约资金成本，提高资金使用效率可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务依托供应链关系帮助核心企业稳定上下游客户关系流程简化，业务办理效率较高客户国

4、内贸易融资竞争形势传统信贷市场竞争日趋饱和，贸易融资成为中外资银行争相切入的市场热点，谁能尽快抢占这一新兴市场，就能取得未来业务发展的竞争优势。姜董事长批示：随着金融改革发展，目前的信贷市场将产生极大变化，贸易融资将会成为信贷需求的主体。同业情况中行:“市场领导者”战略，着力实现“两个延伸”建行：“战略思想、组织架构、产品创新”，供应链金融深发展：“面向中小企业，面向贸易融资”民生：“走专业化道路、做特色贸易金融”招行：“电子供应链金融”汇丰、渣打等外资银行：以贸易融资为市场切入点我行目标：打造国内第一贸易融资银行结

5、算基础：最大的结算银行（人民币结算市场占比40%以上）客户资源：最大的人民币贷款行（６万户公司信贷客户，其中小企业客户3.3万户）存量优势：改造传统流动资金贷款，存量替代潜力巨大（一般流动资金贷款约1.2万亿元）渠道优势：机构网点分布广，可随供应链延伸提供全过程、一体化配套服务科技优势：信息科技领先，贸易融资电子化服务和管理具有较好基础产品优势：基础产品体系日渐形成（订单、池融资、预付款今年下发）我行的优势和条件贸易融资业务主要风险交易风险：交易不能实现，导致贸易融资出现风险。企业资信风险：融资主体不愿意和不能偿还融

6、资的风险。单证风险：信用证结算方式下的融资面临信用证下单证的风险。法律风险：属于新兴业务，面临较多尚待明确的法律问题。市场风险：市场环境变化，商品价格波动导致交易履约意愿下降。关联风险：利用内部的关联交易，虚构贸易背景套曲银行融资。二、国内贸易融资现行的主要产品介绍三、国内贸易融资政策体系一、国内贸易融资产品特点（一）国内贸易融资产品的适用范围说明：贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸易关系和供应链融资模式。供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产品时，可适当降低业务的准入

7、标准（如信用等级、担保、要求、授信核定）。贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系。（二）贸易融资与流动资金贷款的对比传统流动资金贷款产品贸易融资产品1.背景：基于企业生产经营周转具有真实的贸易背景：针对具体交易2.偿债：关注企业的综合偿债能力自偿性：交易对应的物流、资金流3.用途：资金进入企业体内循环，难以跟踪监控融资用途明确、可控4.期限：融资伴随企业生产经营周期，易铺底占用，导致短贷长用。融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清5.监控：注重贷前准入注重操

8、作控制和过程管理6.收益：产品功能和收益来源单一产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高客户信用（偿债能力）贷款用途（不确定性）风险缓释（第二还款）贷款的基本结构（三）基于企业内部生产经营环节的产品需求采购到货付款生产销售收款采购端销售端信用证结算国内信用证汇款结算订单融资未来货权项下商品融资信用证结算买方融资