北京地区人身保险销售从业人员

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1、北京地区人身保险销售从业人员销售资质考试大纲一、分数设置和考试时间试卷满分为100分，及格分数线为60分。考试时间为120分钟。二、考试方式采用电子化考试，闭卷。三、题型题量多选题50道，每题1分，共50分；单选题35道，每题1分，共35分；判断题15道，每题1分，共15分。四、参考用书保险销售资质考试参考用书为《人身保险新型产品基础知识及实务》（协会编写）和《投资理财概论》（刘永刚主编清华大学出版社北京交通大学出版社）。五、分值分配和命题范围人身保险产品专业知识占45分，其中分红保险及万能保险销售资质考试命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第一章至第六章，而投资连结保险及

2、变额年金保险销售资质考试命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第一章至第四章、第七章、第八章；法律法规占25分，命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》-14-一书的第九章、第十章和《法规制度汇编》（包括《中华人民共和国保险法》等，具体内容在北京保险行业协会等网站上发布）；职业道德占5分，命题范围是《人身保险新型产品基础知识及实务》一书的第十一章；投资理财基础知识占25分，命题范围是《投资理财概论》一书的第一章至第七章、第九章和第十三章至第十五章。人身保险产品专业知识一、人身保险概述（一）人身保险定义和特点1．人身保险的定义掌握人身保险的基本概念、保险标的和保险责任。2．

3、人身保险的特点掌握人身保险的六个主要特点。（二）人身保险的分类了解人身保险的主要分类标准，掌握各分类标准下的保险种类。（三）人身保险的基本原理和适用原则1．人身保险的基本原理了解损失的分担、人身风险的同质性以及大数定律三大保险理论基础。2．人身保险的适用原则掌握人身保险的保险利益原则、最大诚信原则以及近因原则。（四）人身保险合同1．人身保险合同的定义了解人身保险合同的基本概念以及分类。2．人身保险合同的构成要素掌握人身保险合同的主体，包括当事人、关系人以及辅助人；掌握人身保险合同的客体；了解保险合同的一般内容，掌握人身保险合同条款，包括不可抗辩条款、年龄误告条款、自杀条款、不丧失现金价值

4、条款、宽限期条款、复效条款、保单贷款条款、自动垫交保费条款、共同灾难条款。3．人身保险合同的订立和履行掌握人身保险合同订立的基本概念、订立程序和生效，人身保险责任开始；掌握投保人和保险人对人身保险合同履行的义务。4．人身保险合同的变更、中止和终止掌握人身保险合同变更的要求，了解变更应予注意的事项；掌握人身保险合同中止的基本概念、中止产生的情况以及中止后复效申请；-14-掌握人身保险合同终止的基本概念、终止产生的情况。5．人身保险合同的解释与争议处理掌握人身保险合同的解释原则，包括文义解释原则、意图解释原则、有利于投保人被保险人或受益人一方的解释原则、批单效力优于保单正文效力原则、补充解释

5、原则；掌握人身保险合同的争议处理，包括协商、调解、仲裁和诉讼。二、人身意外伤害保险（一）人身意外伤害保险概述1．人身意外伤害保险的定义掌握意外伤害的基本概念，人身意外伤害保险的基本概念、基本责任。2．人身意外伤害保险可保性分析了解意外伤害划分标准，掌握不可保意外伤害、特约可保意外伤害以及一般可保意外伤害。3．人身意外伤害保险的内容了解人身意外伤害保险的保险责任及保险金的给付、保险费率厘定基础、保险期限、责任准备金、承保条件等内容。（二）人身意外伤害保险的分类1．按保险期限分类掌握一年期人身意外伤害保险、极短期人身意外伤害保险、长期人身意外伤害保险的基本概念。2．按风险范围分类掌握普通人身

6、意外伤害保险、特定人身意外伤害保险的基本概念。3．按投保方式分类掌握个人人身意外伤害保险、团体人身意外伤害保险的基本概念，了解团体人身意外伤害保险的特点。4．按承保方式分类掌握单纯人身意外伤害保险、附加人身意外伤害保险的基本概念。（三）人身意外伤害保险的投保与理赔1．人身意外伤害保险的投保了解投保人身意外伤害保险的特点，掌握人身意外伤害保险的投保要求。2．人身意外伤害保险的理赔了解人身意外伤害保险的理赔流程，掌握人身意外伤害保险的责任判定，掌握人身意外伤害保险的保险金给付。三、健康保险（一）健康保险的定义和特征1．健康保险的定义掌握健康保险的基本概念。2．健康保险的特征了解健康保险的六个

7、主要特征。（二）健康保险的险种1．疾病保险-14-掌握疾病保险的基本概念、保险责任、常见险种。2．医疗保险掌握医疗保险的基本概念、费用保障、分类标准以及各分类标准下的险种。3．护理保险掌握护理保险的基本概念、保障范围、分类标准以及各分类标准下的险种。4．失能保险了解失能的基本概念，掌握失能保险的基本概念、常见的失能类型。（三）健康保险投保与理赔1．健康保险的投保掌握健康保险投保的基本概念，掌握健康保险的五次风险选择，了解健康保险的核