银行保险的发展课件

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1、“专业成就未来”理财经理训练营银行保险的发展银行保险的发展人保寿险广东省分公司银行保险部刘华昌讲师介绍：刘华昌13年的保险管理经验（7年个险、6年银保）曾任营业部经理、支公司经理、银保创新业务部负责人2002年获MDRT资格2005年获香港注册财务策划师资格认证（RFP）《私人理财》特约理财师目前任省分公司银保部培训总监、总公司银保高级职业训练师主要内容银行保险概述及全球银行保险市场发展情况中国银行保险市场发展银保三赢银行保险的定义及其描述定义描述：经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群通过银行柜面、理财中心、个

2、人消费信贷业务部门通过邮政…...通过证券公司…...通过航空公司…...通过卡式业务机构…...举例说明—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》银行保险和我们熟悉的传统的寿险营销方式有什么不同？销售模式银行保险传统营销公司代理制为主个人代理制为主通过银行网点销售保险产品的模式始于法国。1973年法国有两家保险公司，开始运用母公司的银行网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司Soravie另一家是法国百利投资银行下属的银行保险公司Cardif最早的银行保险银行保险快速在欧洲发展起来，成为欧洲保险销售的

3、一个重要的渠道。1999欧美各国银行在寿险保费中所占的市场份额40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麦19%德国11%*英国6%*美国50%比利时11%瑞士15%荷兰53%意大利57%法国75%葡萄牙77%西班牙*2000年数据资料来源:麦肯锡EFIC调研50%保单由银行代卖在欧洲，银行保险的市场占率提升很快1996银行保险占寿险市场比率2000银行保险占寿险市场比率银行保险已经成为全球性经济现象资料来源：Cardif提供国家具体描述意大利寿险保费销售总量中，将近60%是通过银行网点来实现的西班牙一些银行集团

4、下属的人寿保险公司，已经排名在该国保险市场的前列比利时和东欧几乎著名的保险公司都开展了当地的银行保险业务中欧国家一些重要的保险公司已与一些重要的银行签定了合资协议南美洲地区巴西，专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋；阿根廷，银行通过成立银行保险公司或者与保险公司合资开发银行保险市场智利，1998年政府许可通过银行网点销售保险产品，市场发展相当迅速美国克林顿总统签发了新的现代化金融服务法令，明确了银行，保险公司及证券公司可以在商业上建立业务往来关系。使得美国“花旗集团“在该法律出台前与美国旅行者集团的合并模式彻底合法化寿

5、险产品一直是通过传统的个人营销方式来销售的，政府在2001年开始允许银行销售保险，全面启动银行保险市场银行保险迅速发展中，几乎所有银行都与保险公司建立了合作伙伴关系。为了在业务上便于管理，许多银行先后成立了自己的保险经纪人或代理人公司日本台湾在欧洲，紧密型合作使银行保险在整体保险市场的占比快速提升资料来源:法国CNP提供在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：19901%19922.5%19955.6%19976.5%200010%201015%资料来源:法国CNP提供银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因客户国家银行业保险业银行保

6、险在全世界范围内兴起并获得成功的原因客户国家银行业保险业居民资产结构的变化，以及向国际发达国家靠拢的趋向近年来，保险市场的发展促使客户对保险的认知和理解程度大大提高，自主选择力提高银行保险模式提供便利。一站式服务对顾客较有吸引力。消费者获得的低费率及新产品服务。这些新产品在银行和保险公司独立经营时是不可能出现的。银行保险提供的便利也将增加客户的满意度。银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因客户国家银行业保险业允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合政府鼓励人民进行养老储备、规定八年

7、期以上的保单之增值部分免交所得税，为养老储蓄保险创造了条件努力刺激消费，规定公民收入中用于偿付分期付款之部分可在税前列支，为消费信贷开辟了广阔前景银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因客户国家银行业保险业全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户，确保主营业务的盈利提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会，适应银行发展与变革需要）销售佣金使银行网络获利,“无风险”的手续费收入相对于缩小商业贷款借贷利率差是个有吸引力的选择。只在银行开一个活期存款帐户只

8、在银行开一个定期存款帐户同时在银行开一个活期与定期存款帐户只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务客户类型脱落率100%50%10%5.6%1%资料来源：1998年《美国银行