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1、我国中小企业民间融资的现状及管理对策[摘要]随着我国市场经济的深入发展,中小企业必然会发挥更为积极的作用。但是,中小企业在发展过程中遇到了不少的问题,其中资金短缺是其最大问题之一。特别是近两年来,经济增长由偏快转为过热,政府实施稳健的财政政策和从紧的货币政策,金融机构信贷增速明显放缓,信贷规模控制比较紧,加剧了中小企业贷款难的局面,民间融资逐渐成为中小企业资金需求的救命稻草。当前,民间借贷日趋活跃,已成为中小企业融资的重要渠道。了解民间融资的发展状况,加强对民间融资的引导、监督和管理,对促进我国经济、金融健康稳定发展有着极其重要的意义。[
2、关键词]中小企业民间融资原因问题管理对策14我国中小企业民间融资的现状及管理对策1前言2一.民间融资的相关理论3（一）民间融资的定义3(二)民间融资与正规融资的对比特点4(三)民间融资的渠道41．民间借贷42．民间互助会43．地下钱庄5二、中小企业民间融资形成的原因5（一）中小企业从正规渠道筹资困难5（二）民间资金充裕6三．中小企业民间融资的问题7（一）加重了经营者的负担,不利于企业正常发展8（二）增加了企业的信用风险8（三）民间融资的不规范性和自发性8四,浅谈中小企业民间融资的管理对策9(一)设立专门为中小企业融资服务的中小型民间金融机
3、构9（二）发展个人委托贷款业务10（三）确定民间借贷利率的最高限，10（四）制定和完善法律法规，加强检测与监督10（五）引导和规范民间融资行为10（六）加大对民间融资领域违法犯罪活动的打击力度11（七）进一步拓宽民间资金的投资渠道11结论11致谢语12参考文献1314前言民间融资作为我国金融体系的一个组成部分,已经成为正规金融融资方式的有益补充,在我国整个金融体系中占有巨大的份额,在促进国民经济迅速发展方面发挥着重要的作用。然而,一方面,国家对民间融资长期以来实行较为严格的金融管制,对民间融资尚缺乏系统的监管设计,缺乏有效的监管机构和监管
4、措施;另一方面,民间融资处于隐蔽、分散状态,导致国家难以对其进行有效的监管。随着国家经济的发展和现实需要,民间融资合法化、阳光化,成为国内民间融资研究的热点和基点。在理论上如何界定民间融资及民间融资的类型和特征,成了制定民间融资规范必须解决的问题。本文将在己有研究成果的基础上，研究企业选择民间融资的原因，现状，及所带来的风险，并在此基础上寻找更好的管理对策来帮助中小企业走出融资困境，正确引导中小企业将从民间借贷的资金用于经济发展和正常消费，尽量降低民间融资的风险。14一.民间融资的相关理论（一）民间融资的定义民间融资是指出资人与受资人之间
5、,在国家法定金融机构外,以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷,民间票据融资,民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为.中国人民银行认为,民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构的资金往来而言的,泛指非金融机构的自然人、企业以及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。世界银行认为,非正规金融可以被定义为那些没有被中央银行监管当局所控制的金融活动。即在发展中国家,那些为非法人部门(如小农户、生产者、零售商等)提供贷款的专业放款人,典当商、商人等,就是非正式金融。国外普
6、遍将民间融资定义为在政府批准并进行监管的金融活动(正规金融)之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为,将民间融资界定为非正规金融)。(二)民间融资与正规融资的对比特点民间融资正规融资1利率高利率较低2手续简、效率高手续麻烦效率较低3个私多、商贸多国企、大中型企业较多4规模小、分布广泛规模大、分布集中5投资风险大投资风险较小14(三)民间融资的渠道1．民间借贷民间借贷分两大类型：一是自然人之间的借贷主要是私人借贷，一般与亲戚朋友发生借贷行为。二是自然人与法人之间的借贷，中小企业的借贷是指第二类，即自然人与企业之间的借贷它有两种形式，一是
7、自然人向企业出借款项；二是企业向自然人出借款项。2．民间互助会互助会作为一种古老的非正规金融中介组织形式,在各国名称叫法不同,我国称为会(标会、邀会、轮会等),作为弥补正规金融市场融资漏洞的一种重要形式的广泛存在。原则上当商业贷款人不能提供足够贷款时,一群人便把资金聚集起来组成标会，贡献出一定金额向标会成员或其他资金需求者提供贷款。商业性质的互助组织具有以下几个特点:一是每个成员取得会款后并不解散,而是多次不断轮转;二是并不是每一个会员都可以取得互助会资金,会员缴纳的会金有息放贷给企业家;三是企业家为互助会的创办者。我国互助会演进路径:互
8、助会的规范引导路径有两种方式:垂直一体化发展模式和水平一体化发展模式。垂直一体化发展模式是互助会获得正规金融资金后将其转贷给非正式借款人。水平一体化发展模式是互助会与正规金融机构作为同等的金融
