保证续保、可带病投保，这款医疗险很无敌！

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1、保证续保、可带病投保，这款医疗险很无敌！　　　　税收优惠型健康险，很多人都比较陌生。这种医疗险借着可以抵税的名头，一经推出就吸引了很多人的注意力。　　并且这种医疗险可以带病投保，今天买明天看病就能赔，合同写明保证续保，直击消费者痛点。　　最近深蓝君又电话咨询了多家保险公司，并且做了不少功课，我们再来谈谈税优健康险的事情。主要内容如下：　　1、税优健康险有什么特点，谁适合买？　　2、35款税优健康险分析，哪款好？　　3、购买税优健康险，这些问题要知道！　　一、税优健康险，值得买吗？　　相信不少人已经被税优健康险眼花缭乱

2、的特点弄晕，下面深蓝君一起和大家看看这类保险的本质：　　税优健康险本质就是：一年期医疗险+万能险，仅此而已。　　　　一起看一下购买税优健康险的门槛：　　每年缴费：每年固定缴费2400元，2400元一部分用来支付医疗险的成本，剩余的钱累积在万能账户存钱。　　购买条件：被保险人年龄需要在16岁以上（未退休）才可以投保，不限职业、不论是否身体健康，只要能连续提供一年的纳税证明就能买。　　看了这些，是不是有点小灰心？　　作为医疗险来讲，每年缴费还是比较高的，但是税优健康险作为国家的政策性产品，有着所有商业保险都无法相比的优势

3、，具体如下：　　优势1：保险范围广、可带病投保　　这种住院医疗险报销范围广，无论社保用药、还是社保范围外的药品，都是可以报销的。　　我们知道医疗险核保是极其严格的，身体存在一些异常或者慢性疾病，想买医疗险并不容易。　　但是税优健康险可以带病投保，就算有癌症、糖尿病，甚至未来准备进行手术，都是可以购买的。　　　　虽然税优健康险既不允许保险公司拒保，也不允许核保（这两项均是商业医疗险的常见处理办法），但深蓝君建议你还是要如实告知，因为不同的身体条件报销额度不同。　　优势2：保证续保　　目前几乎全部的商业医疗险都不是保证续

4、保的，无论产品页面如何暗示、销售人员如何承诺，我们需要知道几乎全部的一年期的医疗险都不是保证续保。　　但是税优健康险合同中明确写明“保证续保”，这是除了社保（医保）以外，为数不多的保证续保产品。最高可以续保至75岁，保证续保的时间更久。　　　　优势3：抵扣个税　　我们都知道我们的工资是缴纳个人所得税后的收入，而个税是有起征点的。简单来讲，购买税优型产品可以少缴纳个人所得税。　　深蓝君也列举了一下，不同月收入的，能抵扣个税的金额，具体如下表：　　　　从上图可以看出，其实税优健康险能享受的税收优惠微乎其微，每年就是几百块

5、钱，意义并不大。　　二、35款税优健康险对比分析：　　自2017年7月1日起，税优健康险从几个试点地区推向全国。所以这类的产品也越来越多。　　深蓝君从市面上35款产品中，选择了15款进行对比分析，具体产品如下：　　平安人寿税优保个人税收优惠型健康保险　　人民健康保险爱健康个人税收优惠型健康保险　　人保寿险惠众个人税收优惠型健康保险　　中国太平个人税收优惠型健康保险　　太平洋人寿个人税收优惠型健康保险　　太平养老太平盛世个人税收优惠型健康保险　　泰康养老康乐保个人税收优惠型健康保险　　新华人寿个人税收优惠型健康保险　　

6、中国人寿个人税收优惠型健康保险　　中意人寿岁岁无忧个人税收优惠型健康保险　　中英人寿优康乐个人税收优惠型健康保险　　光大永明人寿个人税收优惠型健康保险　　民生人寿惠康保个人税收优惠型健康保险　　阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险　　幸福人寿幸福个人税收优惠型健康保险　　从上面的产品中，深蓝君选择了4款有代表性的产品进行对比分析，具体见下图：　　　　直接说结论：　　如果想保障更好：深蓝君推荐考虑民生惠康保，这款产品不限社保用药，没有繁琐的各种清单，如果想保障最好，深蓝君推荐这种没有报销清单限制的产品。　　如果想性价比

7、最高：如果想性价比最高，可以考虑光大永明的税优A款，相比之前火热的阳光岁康保，不仅负面清单数量少，而且保障额度还更高。　　三、税优健康险，到底如何挑选？　　深蓝君之前说过，医疗险是我遇到的保险中最复杂的，那么税优健康险就是医疗险中最复杂的。深蓝君对比了15款产品后，头都大了.....　　　　通过产品对比分析，我觉得如果想购买税优健康险，有如下的挑选办法：　　挑选办法1：关注报销范围　　保险公司公司为了控制自己的风险，将可报销的社保外药品进行了目录限制，目前主要可以分为如下3类：　　正面清单：只能报销指定的社保外药品；

8、　　负面清单：除了指定药品外，其余全报销；　　不设清单：不设置报销目录，不限社保外用药和器材；　　在上面三种方式中，深蓝君推荐购买不设报销目录的产品，这种能覆盖最大的报销范围。　　而正面清单的产品，深蓝君是不推荐购买的，只有合同规定的药品才能报销，明显范围太窄了，而且大部分人都不是学医学药出身的，根本没有辨别清单好坏的能力。　　　　挑选办法2：