贷款业务操作流程

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1、贷款业务操作流程程序基本流程主要事项和操作规定业务拓展业务拓展贷款业务部通过银行、各行业协会、专业市场等多渠道营销，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。业务洽谈客户经理与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜。受理与调查立项初审客户经理初审客户情况，把握放款审批的可能性，填写书面的《业务受理报批表》，报部门经理和风控部经理、风控总监审批。立项审批贷款业务部部门经理收到《业务受理报批表》后，对符合贷款准入条件且具有审批可能性的项目签署受理意见，经风险控制部部门同意后,进入“

2、尽职调查”程序；审批人不同意的项目，则终止业务受理程序，项目结束。客户经理通知客户，寻找其它融资途径。尽职调查1、调查准备。客户经理根据立项审批意见，准备《贷款业务收集资料清单》、《企业和个人信用报告或查询授权书》等相关资料，做好调查前的准备工作；将《贷款业务收集资料清单》通过传真、电子邮件等方式传递给客户融资经办人，请客户提前准备应提交的各项资料。2、调查方式。采取实地调查、资料核查、面谈、外部调查等方式进行贷前尽职调查。3、工作原则和工作效率：业务部与风险控制部共同开展调查（低风险业务除外），调查人必须遵循“客观

3、、全面、真实”的原则在2个工作日内完成尽职调查4、调查初审。客户经理实地调查后，撰写《客户基本情况调查表》《项目尽职调查表》，报部门经理初审，把握风险点。5、调查结论。经部门经理同意的，客户经理将客户资料和《项目尽职调查表》一并交风险控制部风控专员审查。部门经理不同意的项目，则终止该项目。客户经理通知客户，寻找其它融资途径。客户经理对调查的真实性和完整性负责。风险审查受理审查1、受理。风控部安排一名风控专员负责关注和评审该项目。对《项目尽职调查表》《客户基本情况调查表》和客户资料进行风险评审。2、初审。风控专员在收到

4、送审资料后，根据规定的审查内容进行审查，并制定风险控制方案，风控部门在制定风控方案时，与客户经理需进行沟通，以使风险控制方案在风审会前获得客户的确认，并在《信贷业务风险尽职审查表》中对风控方案进行明确。风控部在遇到多个项目同时上报的，按上报顺序或业务的紧急程度进行审查。如送审材料不符合要求，风控专员应及时通知贷款业务部客户经理补充调查或补充送审材料；对送审内容、程序严重不规范、送审材料有重大缺陷的，可以予以退回。3、核实调查。风控专员在项目风险实质性审查时若发现有较大疑问，可根据审查情况前往企业实地核实调查；对提供的

5、担保物价值进行现场查看确认，相关客户经理协助完成。4、工作原则和工作效率：评审人员须遵循客观公正、依法审查、独立审贷、风险负责的原则在风险审查受理后的2个工作日内完成。5、初步审定：风控专员对信贷业务审查完毕后，形成《信贷业务风险尽职审查表》，报告要求简明扼要、重点突出、结论明确，特别是风控措施必须具体明了。审查核定风控专员审查形成《项目风险审查表》，提交风控总监和业务副总同意后安排时间召开风险评审会。项目评审审议审批1、会前准备。会议日期确定后，风险控制部提前通知评审委员、列席人员参加会议，并将《尽职调查报表》和《

6、信贷业务风险尽职审查表》通过电子邮箱等方式发送给各评审委员审阅。同时，风控专员准备好上会所需要的资料和《表决投票表》，做好会议资料准备工作。风险控制部部门经理安排相关会议记录人员作好《会议记要》。2、审议。会议在主任委员的主持下，首先，由客户经理向会议如实介绍审议事项的调查评价情况；其次，由风控专员报告审查情况和审查意见；然后，参会委员就贷款事项进行询问、审议，发表意见，提出建议；最后，主任委员发言。3、投票。审议完毕，参会委员就审议的贷款事项进行投票表决。投票产生同意、附条件同意、不同意、复议四种结果。4、会议记录

7、和会议决议。风险评审委员会办公室要对审议过程进行记录，并在其委员投票表决后，根据会议记录和表决结果，形成《项目评审决议表》，对投票同意、附条件同意的按要求逐级审签，经主任委员或有权审批人审批后执行。对投票不同意的反馈给客户经理，作好客户的解释工作。对投票复议的请客户经理重新调查上会。5、决议执行。（1）对审批同意或附条件同意（客户能满足所附条件）的项目将《评审会决议》交业务部客户经理办理放贷手续，客户经理根据《评审会决议》的审批结论，与客户沟通项目审批意见，确保相关担保措施落实。（2）《项目评审决议表》，有效期限为2

8、个月，超过2个月的需要重新上报审批。（3）在业务执行过程中，实际情况发生变化，如果需要变更原审批条件的，若其条件变更明显有利于降低业务风险的，客户经理应填制《业务变更申请审批表》，按业务会签程序审核后执行；若变更条件不利于风险降低或不便于判断的，按新的业务审批流程进行报批。6、会签审批项目。对于被风险评审委员会认定的低风险贷款项目，在完成尽职调