谈发展我国长期护理保险

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1、谈发展我国长期护理保险摘要：长期护理保险是适应老龄化社会发展趋势的保险产品，是解决人口老龄化问题的较好途径之一。发展我国长期护理保险不能照搬别国模式，必须从我国国情出发从长期看，我国长期护理保险的发展模式应从商业保险逐渐过渡到社会保险。关键词：长期护理保险，老龄化，长期护理长期护理保险是适应人口老龄化社会发展趋势的保险产品。商业性长期护理保险产品于20世纪70年代首先出现在美国，2000年4月日本正式将长期护理保险纳入社会保险计划。虽然这一险种出现较晚，但发展速度却较快，目前已成为一些国家人身保险中

2、最重要的险种之一。在我国，长期护理保险还处于萌芽和起步阶段，继XX年国泰人寿在上海推出“康宁长期护理健康保险”之后，XX年6月15日，国内第一家专业的健康保险公司中国人民健康保险股份有限公司在全国范围内推出“全无忧长期护理个人健康保险”，这是国内首个全国性的具有全面保障功能的长期护理保险。它的推出，标志着商业性长期护理保险在我国迈出了实质性的一步。一、发展长期护理保险是解决我国人口老龄化问题的较好途径之一长期护理保险(LongTermCareinsurance，简称LTCI)，是指为那些因年老体衰、

3、疾病或伤残不能自理，需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的一种保险。当被保险人身体衰弱不能自理或不能完全自理，甚至不能利用辅助设备生活时，由保险机构付给保险金用来补偿其护理费用。长期护理保险的出现有其必然性，可以说是人口老龄化的产物。这种产品的出现，不仅在我国有其必然性，全球也是如此。从经济发达国家来看，随着经济、科学技术的发展和医疗水平的提高，人们的平均寿命不断延长，而人口出生率却持续保持在一个低水平上，人口老龄化日趋严重。以日本为例，XX年达到或者超过65岁的老龄人口有2560万人，占总人

4、口的％,超过1/5的日本人口已经达到或者超过65岁。日本XX年的出生率也创下历史新低，平均每名妇女一生中生育个孩子，到2025年日本老龄人口将占总人口的28%，约三个半人中就有一个老龄人口。日本是这样，美国、德国、法国、英国等国也不例外。根据联合国规定，凡65岁以上的人口超过总人口比例的7%以上，称为人口老龄化，处于人口老龄化状态的社会就是老龄化社会。那么，进入21世纪后，全球将是一个老龄化社会。如何面对这一挑战，就成为全球各国必须解决的课题。我国的老龄化进程也在加速，人均寿命多年来一直在稳步增长，

5、而死亡率和生育率始终保持下降或不变，XX年全国1%人口抽样调查主要数据显示，65岁及以上的人口为5亿人，占总人口的％，与第五次全国人口普查相比，0-14岁人口的比重下降了个百分点，65岁及以上人口比重上升了个百分点。特别是经济较为发达的城市表现得尤为突出以北京为例，XX年北京市65岁及以上的人口为166万人，占常住人口的％，与第五次全国人口普查相比，0-14岁人口的比重下降了个百分点，65岁及以上人口的比重上升了个百分点。与世界上其他国家相比，我国人口老龄化有两大特点：一是基数大，发展快。根据全国人

6、口普查统计，从1953年-1982年的29年时间里，65岁以上老龄人口平均每年增加81万人，平均每年递增％，从1982年-1990年的8年时间里，65岁以上老龄人口从4929万人增加到6296万人，平均每年增加170万人，平均每年递增％。两者相比，后8年的平均增长速度比前29年的平均增长速度快37%;二是经济基础差，负担重。目前我国经济处于发展中国家水平，而人口老龄化的进程却达到了发达国家的水平。与此同时，老龄人口的健康状况不容乐观，各种老年性疾病如老年痴呆、脑中风后遗症、脑损伤、心血管疾病及并发症

7、、糖尿病并发症等的发病率却呈现上升的趋势，这些多发病、慢性疾病严重威胁着老年人的身体健康。再加之意外事故在老龄人群中的发生率也较高，越来越多的老龄人需要接受长期性的护理服务，才能安全地过着正常的生活然而，由于我国目前家庭结构的小型化，根本无力承担老年人的长期护理。据有关部门调查，XX年全国平均每个家庭户的人口为人，其中：城镇平均每个家庭户的人口为人农村为人。与第五次全国人口普查相比，平均每个家庭户的人口减少了人。大量的“四二一”、“四二二结构”及“空巢家庭”出现，使得广大中青年人不仅要面对繁重的工作

8、压力，而且要照顾老人和孩子，经济、心理和身体压力均较大，许多人处于亚健康中，更有一些人英年早逝，特别是日益激烈的竞争压力，使得子女无暇照顾患有慢性病的老人，加之老年人较过去更为长寿，需要护理的卧床周期延长，导致护理费用不断增多，而护理费用是不计人医疗保险范畴的，这笔不断上涨的费用给老年人及其子女带来了巨大的压力，非一般人能承受。而长期护理保险可以承保各种专业性或非专业性的长期护理、家中护理或护理机构的护理。在被保险人出现日常活动能力丧失或认知能力障碍，即在没有他人的帮