信贷业务流程与风险控制

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1、信贷业务流程与风险控制第一阶段贷前调查好的开始，是成功的一半深入调查得出正确的结论认识到三个“没有”防范风险从选择客户开始调查借款人情况经验之谈与企业高管见面把钱借给有钱人挑货的才是买货人救急不救穷老板在干吗从结算方式看企业产品的销路小心那些迅速扩张的企业注意企业集团内部的关联交易风险调查贷款用途不可受理的风险借款用途注意新产品替代的风险防止客户套取贷款调查还款来源借款人还款意识是否良好影响借款人能否按时偿还贷款的因素确定还款来源的可靠性一次还款还是分期还款根据不同情况确定还款方式调查还款条件大和小的选择发放外币贷款的注意事项贷款利率要谈

2、好利率：上浮还是下浮？调查担保条件担保的三种方式调查保证担保时应注意事项调查质押担保时应注意事项调查抵押担保时应注意事项落实保证的注意事项落实抵押的注意事项落实质押的注意事项要有好的调查方法实地调查技能外部调查内容对收集的资料有什么要求？写好调查报告贷款调查常见的误区调查不严让项目存在潜在风险提出合适的建议复杂贷款的条件衔接如何发现企业在说假话注意对单笔业务的风险控制调查应遵守的原则调查时保持清醒头脑防范企业虚假财务报表调查的初步意见对风险的总量控制与单笔控制第二阶段贷款审查信用审查部门的作用信用审查工作基本原则会议方式的集体审查信用审查

3、人员的素质要求应避免的两种情形信用审查人员的责任当好教练员信用审查人员需要接触客户吗审查内容统一的审查标准判断项目的好坏审查注意事项处理好原则性和灵活性的关系信用审查中常见问题审查风险造假的东西最可怕从书面材料中找到蛛丝马迹财务报表里找虚假疑点计算或审查对账单就能发现问题第三阶段贷款审批易批和难批的项目审批人的风格和责任审批中的风险审批反问法有条件审批批准条件的可操作性保证审批速度提高审批效率第四阶段贷款发放把好银行资金的最后一道关口提款的条件要落实提取贷款的注意事项掌握好放款进度管理贷款的原则性和灵活性变通的原则第五阶段贷后管理贷后管理

4、比贷前调查更重要贷后管理理念解决“重贷轻管”的问题贷后管理的主要内容客户经理贷后管理的职责贷后管理的“三查三看”建立健全监控制度实用的小诀窍木桶原理的启示分级授权能提高工作效率提高管理的有效性面对不同客户的工作重点加强对预警客户的重点管理了解客户风险信息的渠道贷后管理的主要内容贷后管理的主要内容现场与非现场检查贷后检查的类别重视借款人违约的风险苗头第六阶段贷款回收贷款回收是银行经营的最高目标贷款回收应避免的思想问题贷款回收的三种情况须纠正的几个问题正常贷款回收的六个环节贷款回收确认制盯住企业资金的回收期还款资金提前到账制如何处理提前还款如

5、何处理贷款展期如何处理“还旧借新”如何处理“借新还旧”贷款本息出现逾期时避免让贷款集中在年末到期做好贷款结清工作风险贷款的前兆不良企业逃废银行贷款的常用方式风险提示制对风险贷款的催收有风险苗头的贷款要主动退出成功回收风险贷款的经验之谈催收贷款的注意事项对付不同类型欠款客户的方法催收贷款的法律措施回收贷款的非常手段如何处理恐慌性收贷不良贷款的清收银行依法收贷十六忌