集团-资金结算中心-构想

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1、集团"资金结算中心"构想摘　要：探索"资金池"管理模式,建立集团"资金结算中心"，对促进集团资源整合，加强集中管控意义重大。本文以中国人寿（集团）为背景，从建立集团资金结算中心的意义、集团资金结算中心的实施、建立集团资金结算中心的现实问题等三方面，阐述了对建立中国人寿（集团）资金结算中心的设想。关键词：集团公司；资金结算中心；意义；实施　　经过15年的打拼，中国人寿保险（集团）公司已逐步发展成为集寿险、产险、年金、资产管理、投资控股等于一体的多元化金融保险集团公司。中国人寿(集团)是中国最大的机构投资者之一，其直属的中

2、国人寿资产管理公司也是中国最大的保险资产管理者。探索"资金池"管理模式,建立集团"资金结算中心"，对促进集团实施集中管控和资源整合,实现顶级金融集团核心战略目标具有重大意义。为此，本文提出集团"资金结算中心"构想。　　所谓集团公司"资金结算中心"，系指集团公司将所有下属机构的资金统一汇总在一个资金池内，统一调度集团内部的资金，满足集团公司、直属公司统一、及时、高效运转资金的需求，并向上划资金的下属机构支付利息，同时向使用资金的下属机构收取利息的资金管理模式。建立集团内部的资金结算中心，实现各成员机构资金的集团运作或集团

3、内部资金资源的共享，可以提高集团资金整体效率。资金池管理模式目前已成为现金管理领域中集团资金管理的重要工具之一。国际上许多知名企业，如中石油公司、宝马汽车、通用电气、英国石油公司、诺基亚、宝马汽车和通用电气等已经利用资金池管理集团内的资金，为我们提供了可借鉴的成功经验。　　一、建立集团资金结算中心的意义　　1．确保资金安全，防范资金风险　　资金管理的基本目标是确保资金的安全。目前，在集团成员企业中实行的是相对分权的资金管理模式。集团直属寿险股份公司遍布全国36个省、市、自治区、直辖市的3600多个分支机构，财险股份公司

4、至2011年上半年也已建立了29家省级分公司，中支X点覆盖率达行政区域的42%，多X点、多层级、多账户以及结算方式的多样化，增加了资金风险，建立集团结算中心，通过企业账户的集中管理，规范化标准化的资金结算流程，实现账户和资金信息的有效监控，既可以提高集团公司对资金的控制力，又能适时掌握成员企业的资金去向和，减少管理链上的各种风险和漏洞，达到有效防范资金风险的目的。2．整合资金资源，提高投资收益　　目前，集团内各成员机构业务分布广、上下级公司及关联机构间资金调度和交易频繁，涉及资金规模大，账户分散造成资金沉淀现象严重，集

5、团资金整体优势不能充分发挥，降低了资金使用效率。近年来,各项拓宽保险资金运用渠道的办法和细则陆续出台，在不动产、新兴战略性产业以及养老养生项目上的投资新政，为我们优化资产配置提供了空间，也将为我们提升投资收益水平带来更大机遇。因此，通过建立集团资金结算中心，削减成员企业各种不必要的账户，内外结算支付统一由结算中心办理，将可以实现资金头寸不间断的调度，更好地平衡集团内部运营资金需求，同时，将聚集更多的可运用资金委托资产管理公司运作，通过资本市场实现保值增值，提高资金收益和利润水平，进而提高集团竞争力和可持续发展能力。3．

6、提高结算效率，降低结算成本　　将N个行政区域结算点变为一个大结算中心，即由"多对多"结算，改变为"一对多"结算模式，将大大减少结算层级、管理环节，从而大大减少结算人员和管理人员，降低企业人力资源成本和财务费用。建立集团资金结算中心无疑也是集团公司"开源节流"的最直接有效的途径之一。4．客户信息共享，深入增值服务随着保险行业集团化综合经营的快速推进，保险竞争已步入集团综合实力的竞争，如平安集团"一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务"战略的推进，大大提升了其竞争力。集团内对外结算的集中将为集团内各直属机构提供客户信息资

7、源，实现客户信息的共享。"客户信息库"的建立也将为集团公司发挥协同效应，深入推进客户增值服务，早日建立传统及电销、X销等一体化销售模式，实现综合金融布局奠定基础。　　二、集团资金结算中心的实施　　构建制度完善、X络健全、内控严密的集团资金结算中心，可以从以下几方面着手：　1．建章建制　　集团总部应建立健全资金管理体系和制度，依托资金结算中心的平台，实现资金结算和管控的标准化、规范化及一体化。以制度来明确资金预算、资金审批、资金营运、业务控制、风险防范、决策支持等环节各成员单位、各机构、各层级的职责权限，将资金管理内部控

8、制要求贯穿资金运作链始末，并建立完善的资金监控制度，进行定期、不定期的资金审计和内控评价。　　2．账户集中　　资金集中管理的前提是账户集中。在集团公司设立一级账户，寿险股份、财险公司等各直属机构总部设立二级账户，撤消三、四级机构各类收支账户，一级账户是集团的"资金池"，负责成员企业间关联交易结算和二级账户间的资金调配；二级账户为"