大数据如何助力监管科技

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1、大数据如何助力监管科技　　　　伴随着金融科技（FinTech）的不断演进发展，监管科技（RegTech）的概念被一些国际组织和研究机构提出，并引起各方的广泛关注。在RegTech提出之初，包括英国金融行为监管局（FCA）、国际金融协会（IIF）在内的机构都认为它是FinTech的子集，从近两年的研究情况看，RegTech的外延一直在不断扩展中，“运用新技术，促进达成监管要求”是当前被广泛认可的定义，不仅包括金融机构在提升自身合规和风控能力方面的尝试，还包括监管机构在提升监管能力、避免监管套利、提高合规审查效

2、率等方面的探索。事实上，还有更广义范畴上的“RegTech”概念，即将RegTech的技术延伸到了政府管理、医疗健康、环保监测等非金融领域。下载论文网/3/　　从国内外央行和金融监管当局对RegTech的研究和实践情况看，以大数据、区块链、云计算、人工智能等为代表的新技术所带来的影响，早已不仅仅局限于技术本身，还有监管的视角、理念和工作机制等方面更深层次的改变。大数据对RegTech的启示　　大数据为RegTech所带来的，不仅有更强大的计算和分析能力，还包括全新的思维模式。　　从宏观审慎管理角度看。现代金

3、融市场具有产品复杂、交易频率高、资金流动快等特点，金融风险跨机构、跨行业、跨市场传递已成常态，单个、局部风险有可能通过流动性、产品联结、资产负债表、资金价格等渠道引发跨市场风险联动，得以放大和扩散，演化成全局性、系统性风险。因此，监管部门所监测的数据来源应该是跨机构、跨行业、跨周期和跨市场的，而且需要有很强的准确性和时效性，以便全面地分析出经济和金融运行情况。在数据共享和融合的基础上，建立相应的模型和完善的预案体系，对系统性风险做出准确预判。2017年全国金融工作会议明确了“服务实体经济、防控金融风险、深化

4、金融改革”三项重要任务，强调健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享。新监管要求的落实，离不开大数据的支持。此外，运用大数据技术对主流媒体、搜索引擎、社交网络中的文本、日志等信息进行分析，监管部门可以判断出社会公众对某项金融新政颁布后、或在市场剧烈震动后的情绪波动情况，预测出当前及未来一段时间内市场走势，对潜在的风险进行预判和预防。　　从微观审慎监管角度看。对于金融工作会议中重点提到的功能监管和行为监管而言，监管部门除了要掌握反映宏观经济运行情况

5、的数据外，还要尽可能地掌握各类市场主体微观层面的数据，如交易活动的明细数据，以及分散在公安、工商、税务、海关等部门的数据等。将这些数据聚合，采用语义学、数据点建模等技术提炼出市场主体的行为特征，通过与由监管政策、规定和合规性要求所推导出的规则要求相比对，判断其是否符合监管要求。监管部门还可将监管规则以“数字化协议”的形式下发至金融机构，金融机构将经营过程产生的各类数据输入系统进行规则比对，从而实现自身的合规审计，对于新监管规定的落实具有基础性作用。除了传统的数据报送渠道外，监管部门还可以利用互联网上的非结构

6、化数据，对被监管机构开展更多数据维度的采集，如行为、企业文化等方面的信息，建立有效的“画像”，满足不同的监管要求。　　综合来看，大数据对RegTech的启示主要体现在三个方面：一是系统性、全局性的视角。监管部门所监测的数据是跨机构、跨行业、跨周期和跨市场的，这与金融系统的复杂性、风险的传导性相契合。二是综合性、关联性的分析方法。大数据思维着眼于对各类金融市场运行规律、供需关系、风险规则的总结提炼，而非简单的因果推导。三是决策的时效性。依托于大数据基础软件所提供的强大的存储和计算能力，以及应用基于大数据的人工

7、智能和机器学习的数据分析理论，如决策树、支持向量机、神经网络等，可支持对多来源、多维度数据的快速分析，能最大程度地保障对风险的事前预防和事中控制，而不只局限于事后分析。大数据对RegTech的挑战　　数据共享的问题。传统的金融统计、反洗钱、征信业务都是在特定制度框架下推动的，同时依托于配套的行业基础设施，为金融监管和金融服务提供了有力的支撑。随着FinTech创新的不断深入，监管部门所关注数据的深度和?V度有待于在原来的基础上进一步扩展，除了金融行业内数据、互联网上公开数据外，还涉及金融行业与公安、工商、海

8、关、税务等其他部门和外部机构的数据共享问题，需要更高层面的顶层设计和统筹协调。　　数据安全的问题。Hadoop、Spark等大数据基础软件在设计之初，大部分只考虑在可信的内部网络中使用，对用户身份识别、授权访问、密钥管理以及安全审计等方面考虑较少，虽然在持续改进的过程中，但整体的安全保障能力仍然较弱。在数据采集、流转、聚合和分析的过程中，如何保障数据的保密性、完整性和可用性（CIA），维护各方利益，是监管部门需要