基金定投“智能”升级

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1、基金定投“智能”升级　　新春以来，基金定投业务的营销活动也不断出新，除了基金定投业务中的手续费优惠增加，更加智能的基金定投产品也出现在我们面前。下载论文网　　　　股票市场的回暖，再次集聚起了市场的人气。然而对于后市，不确定性的因素仍然存在，震荡可能还将持续一段时间。在震荡市中，基金定投是较能够规避投资风险的工具。新春以来，基金定投业务的营销活动也不断推出，除了基金定投业务能够获得一定的手续费优惠外，更加智能化的基金定投“升级版”也出现在大众的视野。　　　　定期不定额“基智”投资　　　　2月18日开始，工行联合多家基金公司所推出的“基智定投”业务上线，这也是该行基金定投业务的全面升级。　　与原

2、有的基金定投业务相比，“基智定投”业务最大的亮点在于，为投资者提供“定时不定额”的服务，确定每个月定投的时间后，银行系统可以根据定投日当天指数的情况确定投资的实际金额。　　据了解，投资者事先向基金公司提出定投申购业务的申请后，工行会在某一个固定期限内(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划一定的申购款项。与以前定投业务中，申购款项为固定的方式所不同的是，在“定时不定额”的业务中，投资者可以指定的是投资的时间和基准金额。而对于实际扣款的金额，投资者可以预先对指数的市场行情进行选择，不同的行情对应不同的扣款金额。工行在实际进行定投扣款时，会根据市场行情以及投资者选择的金额，以基准金额为基础

3、上下浮动。因此，在此种模式之下，定投业务每个投资期内实际发生的扣款金额是不一样的。　　不过，对于“定时不定额”的定投方式，投资者还是应当根据自己对于投资风险的认识，进行适合的选择。这是因为“定期定额”的基金投资方式，以周期性固定投入一定金额的方式，起到平均投资成本的作用。当市场下滑时，相同的投资金额可以购入较多的基金份额；反之，当市场上升时，购入的基金份额就比较少。而定时不定额的方式，根据市场的变动自动调整投资的总额，尽管短期之内回避了一定的市场风险，但是相对来说，按照指数浮动扣款金额的方式，会导致市场较强时投资金额增加，市场较弱时投资金额则随之降低。这种“低迷行情时减少每期扣款的金额、行情

4、重启后才增加金额”的机制长期来看，未必对投资者有利。因此，如果希望使用“定时不定额”的方式降低投资风险，对于每个周期投资金额的浮动范围，投资者还需要理性选择。　　除了“定时不定额”的方式，“基智定投”业务中也保留了传统的定时定额投资方式。同时，参与工行这一活动的开放式基金，申请定投业务后，申购的手续费可以获得8折的优惠。　　　　“智能”平台包罗更多基金　　　　同样是打“智能”牌的招行基金定投平台，最大的特色则在于基金定投的范围广泛。　　由于在基金定投的业务中，可以进行定期定额投资的基金，必须先由基金公司开通其定投功能，但是招行的“智能定投”平台上，可以针对该行所代销的全部基金进行定期定额的投

5、资，也就是说无论基金公司本身是否开展基金定投业务，投资者都可以通过“智能定投”的设定进行定期定额的投资。像招行所代销的200多只基金都在业务范围之内，投资者选中的基金即可开通此功能，避免了因基金公司未开通该项功能而无法参与的情况。　　据介绍，其中的原理在于，“智能定投”是按照与投资者事先约定的定投计划，自动在指定日期为投资者进行指定基金的申购业务，从而达到基金定投的目的。因此，我们可以看到，在这个平台上，部分定投基金的门槛为1000元，而大部分基金公司所开展的基金定投业务中，最低只需要200～300元的投资金额。基金公司未开通“定投”功能的基金，最低定投参与的金额和单笔投资基金起始门槛是一样

6、的。　　除了可以定投的基金品种更多，“智能定投”业务与一般的基金定投业务相比，还具有投资期限灵活的特点。像在很多基金定投业务中，都是以用作为扣款周期，但是在这项业务中，投资者就可以较为灵活地选择扣款周期。比如每隔1个月、每隔2周或是每隔5天等等，扣款日期也可以任意选择。同时，投资者可以根据自己的理财目标设置投资期限，比如投资日期，你可以选择将自己的投资计划持续到什么时间，定投计划就可以自动终止；也可以按照扣款期数或是累计扣款金额来确定，这样，你的定投计划满足了事先确定的条件就会终止。　　不过，“智能定投”业务中费率较高，按照规定，在这一平台上进行基金定投需要按照标准费率进行手续费的扣除，无法

7、享受到手续费用的优惠。　　　　定额定投也可DIY　　　　其实，基金定投就是通过一种固定的持续投入机制，均化投资的成本，减少投资过程中所产生的风险。所以，具有较强“执行力”的投资者不妨参照这种机制，建立起DIY的定投体系。　　定投DIY的一大优势在于降低投资成本。对比基金的不同投资方式我们就可以发现，基金定投的费率往往要比单笔投资高出不少。比如在很多银行的平台上，对于单笔申购基金可以获得4～6折的手续费折扣；但