对基层商业银行合规文化建设的强化思考

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1、对基层商业银行合规文化建设的强化思考　　摘要：业务发展，内控先行。优秀的合规文化，是银行确保稳健经营、稳步发展的基石。从当前商业银行合规文化建设的现状及存在的问题入手，作出了加强基层行合规文化建设的对策分析。关键词：合规；合规文化；问题；对策分析：F830文献标志码：A：1673-291X（2014）03-0094-03不以规矩，不能成方圆是大家耳熟能详的一句俗语。这句话最早出自于战国邹孟轲《孟子离娄上》一文，意思是不用规和矩，就画不成方形和圆形，比喻人人遵守规则，才能有良好的秩序。从这些典籍中，我们可以看出

2、，早在二千多年前的战国时期，古人就认识到了遵规守矩的重要性。时代在不断发展，古时单一的遵守规则已经逐渐发展成为一种合规管理文化，渗透到了当今社会的各行各业中，商业银行也不例外。笔者将就如何进一步构建商业银行基层X点的合规文化，谈一些浅显的见解。一、合规、合规文化的定义合规，指的是银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则相一致，同时还应符合更广义的诚实守信和道德行为的准则。而合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。甚至将合规

3、视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个意识行为边界，通过边界确保业务操作和管理指令实施。这种共同的行为边界与每个成员个人的行为一致，逐步形成全行的作风和精神。合规风险管理的过程是构建有效内部控制机制的基础和核心。全行只有以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信用风险等其他相关风险的管理才会更加有效，而合规风险管理的最高境界是合规文化建设。因此，应大力倡导和培育自身的合规文化，确保稳健经营、稳步发展。二、当前银行合规文化建设的现状及所存在的问题1

4、.管理层和执行层对合规文化建设认识不到位。对于合规风险、合规文化的认识，长期以来存在不到位的问题。正如银行业监管层某位高管所言：就中资银行而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。合规意识的淡薄导致银行在追求金融创新、追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了合规文化建设。连某位国有大型银行行长也不得不公开承认：管理层在大大小小的会上对合规问题说起来

5、重要，做起来不重要，往往在自己报告最后一句才象征性地提及合规问题。2.人治观念未能根本消除是合规建设的思想障碍。中国社会几千年的封建社会所形成的人治意识在现阶段仍左右着许多人的思想。各级管理部门、管理者的官本位思想、个人主观意识仍很强烈。在制度设计、修订、落实过程中和经营决策、管理中往往带有主观性、随意性、强制性、片面性。像涉及基层业务的制度出台之前也没有举行听证或征求意见，而是以某一管理层面的人或个别领导者，自以为是、想当然的想法，这样极大地挫伤被管理者的参与意识和能动作用，容易产生误解从而给合规建设带来负

6、面影响。在决策中，个人说了算或代表部分利益集团说了算的情况也不少见，带有强烈的人治色彩，既践踏民意、践踏制度，又损害管理层在员工心目中的形象。3.合规理念模糊，合规文化尚未建立。当合规建设目前还只停留在文件、口号的时候，就显示合规观念还未能被大多数的干部职工所接受。什么是合规文化？合规理念是什么？合规建设的总体目标是什么？合规建设的具体工作是什么？等等这些问题，如拿来让大多数的员工回答，是回答不出来的。一个文化的诞生需要一个大的、好的环境。在一个银行体制没有理顺、制约机制没有形成、合规理念没有清晰的情况下，合

7、规文化就没有生存与发展的空间。在当前，合规文化建设仍处于原始阶段，在推进过程中，不可避免地还会出现这样那样的困难和问题。4.执行力不强。好的制度需要好的执行。每项制度出台以后，还存在着执行是否坚决、是否连贯、是否有效等等的问题。而现实中大多的制度出台以后，制订者（管理者）对该制度的落实却很少过问，而下一级的管理执行人员也会在执行中打折扣，被管理者因为是受制度到束缚的，也会以种种理由、以不同的形式对抗制度，从而使原本好的工作机制、规章制度在执行过程中被扭曲变形。三、解决对策分析针对当前合规文化建设中所存在的问题

8、，笔者提出如下几点对策。（一）高层带头践行合规文化合规作为一种文化，必须要从高层做起，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。一是高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与本行的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。另一层意思就是要求高层领