谈基层商业银行合规文化建设.doc

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1、谈基层商业银行合规文化建设　　合规文化是企业文化建设的重要元素。建设良好的合规文化.促进商业银行优化流程管理,强化内部控制,坚持稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变,是商业银行有效控制风险的重中之重。谈基层商业银行合规文化建设近几年以来，在各级地方政府和监管部门的支持下，农村信用社逐渐改制为农村商业银行，新组建的农村商业银行进一步增强了服务地方经济的能力，自身业务规模也步入了一个快速发展期，经营效益持续好转。在这种情况下，强化农村商业银行合规经营管理，使得业务稳健发展，显得尤为重要。　　一、相关概念界定　　在我国，“

2、合规”一词为舶来品，由英文“compliance”翻译而来。何为合规，根据《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”这里的法律、规则和准则不仅仅包括与银行经营业务相关的法律、规则及标准，还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则。在实际工作中，银行的合规管理应该有两个基本环节：一是要做好规章制度的建设。必须将国家法律法规及时内化为行内规章制度，对规章制度进行合规性审查，使之合乎国家法律法规。二是要将规章制度与银行经营管理活动相结合。必须保证银行各项经营

3、管理活动符合规章制度的要求，并使规章制度内化为银行员工内心自觉的行为规范，实现对违规行为的早期预警从管理的基本职能。　　二、农村商业银行合规文化建设的现状　　当前，伴随着我国农村金融市场外部环境的不断完善，以及农村金融改革的持续深化，农村商业银行也基本上迈入了良性发展的轨道上来。但是，目前农村商业银行的经营理念和管理机制以及制度的执行等很多方面都存在不足，面临着较大的挑战。　　(一)尚未形成良好的合规文化　　目前，农商银行并未形成良好的合规文化。虽然，随着《商业银行合规风险管理指引》的颁布，农商银行加大了合规教育的力度，

4、但是“人人合规”的理念尚未形成，“主动合规”的意识和习惯较弱。特别是在银行竞争日益激烈的当下，合规管理上普遍存在着“三重三轻”：一是重业务拓展，轻合规管理。把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理。二是重事后管理，轻事前防范。对已发生或已存在的风险采取事后处罚措施，试图以严厉处罚遏制风险出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。事实上，由于高层管理人员而引发的合规风险的危害性，要远远大于基层操作人员。　　(二)合规管理体系有待完善　　农

5、村商业银行由农村信用社发展而来，受历史原因的影响，现有部分制度存在粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性，且制度落实不到位，执行缺乏力度，缺乏一个统一完整、全面科学的合规管理法规制度及操作规则。部分农村商业银行的合规风险管理部门不能有效独立于经营，只能与有的部门职能重叠，形成重复管理，或有出现职责不清管理真空的情形，合规管理有效性大打折扣。　　(三)缺乏科学的考核制　　目前农商银行实行的以存款、贷款规模、利润、不良资产、中间业务为主要内容的绩效考核，这种考核对建立激励约束机制，调动业务发展积极性有很大的促进作用。但是，

6、银行是经营风险的行业，对银行的考核应以风险为核心来衡量经营状况，其风险的衡量也决不是简单的不良率指标，当下这种绩效考核机制对银行长期业务发展未必有利。并且，部分农村商业银行的合规管理激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或未形成案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。　　(四)缺乏专业的合规管理人才　　合规管理人员应当是复合型人才，不仅要熟悉银行的内外政策、制度和流程，还应具有丰富的工作经验和法律专业

7、知识，但目前农商银行从事合规管理人员有相当一部分还不具有这种综合素质，制约了合规管理发挥作用。　　三、农村商业银行合规管理的具体对策　　(一)建立完善的合规管理组织体系　　农商银行应根据中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》按照独立性、权威性、全面性的原则构建合规管理组织框架。一方面为确保合规部门的独立性,农商银行应设立独立的合规部门,或者设立合规与法律合一的独立部门，明确合规管理部门的职责;另一方面，建立及时有效的合规体系更新机制，修订与完善合规体系在源头上解决合规风险管理的制度基础，使银行内部规章制度与执行环节

8、有效衔接.　　(二)倡导良好的合规文化　　倡导和培育良好的合规文化，要推行诚信和正直的道德观念，强化“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等理念、意识和行为准则，潜移默化地将合规理念浸润到每个员工的日常工作中去。管理人员要率先垂范，以身作则，培养员工的合规意识，让